Досудебная претензия по ОСАГО

Досудебная претензия по ОСАГО

Практика показывает, что основная масса претензий связана с неверным с точки зрения страхователя размером возмещения по результатам страхового случая либо с отказом в возмещении ущерба.

Почему претензия является досудебной

Статья 19 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает, что внесение досудебной претензии по спорам по ОСАГО является обязательным. Соответственно, без предварительного направления претензии страхователь не сможет обратиться в суд.

Требование по обязательному внесению досудебной претензии было введено в Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 21 июля 2014 года.

До этой даты страхователь имел возможность обращения в суд без направления предварительной претензии в страховую компанию.

В известной степени внесение подобной поправки в закон объясняется лоббированием интересов страховщиков в органах законодательной власти и является ограничением права гражданина на обращение в суд. Не составляет секрета тот факт, что претензия является той отсрочкой, в течение которой страховые компании могут подредактировать свои огрехи и недочеты и подготовиться к судебному разбирательству.

Предъявление претензии

Одновременно с введением правила обязательной досудебной претензии была введена и обязанность автора претензии предоставить страховой компании не только изложение сути требований, но и документальное подтверждение этих требований.

С учетом того, что в гражданском праве никто не отменял презумпцию виновности ответчика, обязанность обосновывать документально претензию является, по меньшей мере, странной.

Дело в том, что исходя из основ гражданского процесса, именно страховая компания должна доказать страхователю, что она поступила правильно, а не наоборот. Однако ситуация именно такова – доказывать свою правоту должно именно застрахованное лицо.

Документальные доказательства, передаваемые вместе с претензией, должны быть рассмотрены страховщиком по ОСАГО в течение 10 дней. По результатам рассмотрения страховая компания принимает решение, которым либо соглашается со страхователем полностью или частично, либо отклоняет его претензии.

На деле же изучение представленных доказательств дает возможность страховой компании либо скорректировать принятое ею ранее решение, либо подготовить опровержение по предоставленным доказательствам.

Поскольку низкие выплаты по страховым случаям – это основа благополучия страховой компании, естественно, что она всеми силами будет пытаться снизить страховую выплату либо не выплатить ее вообще.

Несогласие с ответом страховой компании на претензию будет служить основанием для обращения в судебные органы.

Содержание претензии

Ни один нормативный акт не регламентирует форму и содержание претензии, в том числе и по ОСАГО.

Поэтому содержание претензии в общих чертах должно соответствовать содержанию обычной жалобы и иметь ту же форму.

В крупных страховых компаниях разработаны бланки претензии, которые предлагаются недовольным клиентам. Как правило, эти бланки содержат общие клише, в которые страхователь вписывает свои конкретные обстоятельства. При этом бланки страховых компаний отличаются от предлагаемых в интернете шаблонов только тем, что наименование страховщика, его адрес и иные реквизиты уже вписаны.

Для самостоятельного составления следует соблюсти следующую схему:

  1. начать претензию с «шапки», расположив ее в правом верхнем углу листа. В «шапке» указывается наименование страховой компании и ее юридический адрес, а также ФИО и адрес страхователя. Если место прописки не совпадает с местом жительства, то потребуется указать оба адреса;
  2. сразу под шапкой вписать наименование документа – «претензия» и чуть ниже, под наименованием – краткую суть требований, например «о возмещении ущерба по страховому случаю»;
  3. составить описательную часть претензии, расположив ее сразу следом за предыдущим пунктом. В описательную часть претензии входят данные о наличии договора страхования со страховщиком, описание страхового случая, изложение решения страховой компании и причин, по которым автор претензии не согласен с решением страховой компании;
  4. сразу после описательной части, со слов «на основании вышеизложенного требую», начинается резолютивная часть претензии. Она содержит в себе краткий перечень требований к страховщику «требую выплатить такую-то сумму», «требую пересмотреть ваше решение» и т.д.;
  5. одновременно с требованиями, также в резолютивной части, следует указать банковские реквизиты, на которые страховщику предлагается внести сумму страхового возмещения, которого требует претензия;
  6. под резолютивной частью в левом нижнем углу листа располагается рубрика «Приложения», куда в номерном порядке вписываются все документы, прилагаемые к претензии;
  7. завершается претензия проставлением даты и подписью ее автора.

Обращаем внимание, что документы должны быть приложены либо в оригинале, либо в виде заверенных нотариусом копий.

Если страховщик не возражает, то при подаче претензии можно предъявить ему оригиналы заявлений вместе с копиями. В этом случае страховщик может лично заверить прилагаемые копии, чего будет вполне достаточно для внутреннего рассмотрения страховой компании.

Прилагаемые документы

К претензии должны быть приложены обязательные документы, без которых она вообще не будет принята. К обязательным документам относятся:

  • полис ОСАГО или его заверенная копия;
  • копия паспорта страхователя;
  • копия техпаспорта автомобиля с целью подтверждения права собственности на машину;
  • свидетельство о наступлении страхового случая, например протокол о ДТП;
  • квитанции, чеки, акты дефектовки, медицинские справки, акты экспертиз и другие документы, подтверждающие материальный ущерб в результате ДТП. Обратите внимание, что даты выдачи этих документов должнs быть позднее тех, которые были приняты за основу той оценки страховщика, с которой вы не согласны.

Помимо обязательных могут быть приложены также и опциональные документы, то есть прилагаемые по усмотрению автора претензии. К опциональным можно отнести письменные объяснения свидетелей ДТП, которые не были изучены ранее, и т.д.

Время, отведенное страхователю на подачу претензии, начинается с момента, когда ему стало известно или должно было стать известно о решении страховой компании, с которым он не согласен.

Следует уточнить, что временной промежуток, в течение которого страхователь может подать претензию, определяется исходя из 2-летнего срока исковой давности для этой категории дел.

Если исходить из того, что после наступления страхового случая страховщик в течение 20 дней должен рассмотреть возможность выплаты страхового возмещения, то подача претензии возможна через 20 дней с момента обращения в страховую компанию за возмещением ущерба, даже если страховщик не принял никакого решения. Право на подачу претензии сохраняется за страхователем в течение двух лет.

Способ подачи претензии

Как говорилось выше, без подачи страховщику претензии в порядке досудебного урегулирования спора обратиться в суд не получится. То есть для обращения в суд будет важен не столько сам факт обращения с претензией, сколько подтверждение этого факта. Проще говоря, суду нужно будет показать доказательства того, что страховая компания претензию получила.

Доказательством получения претензии будет служить подпись должностного лица страховщика и штамп страховой организации.

Получить эти доказательства можно двумя способами:

  • вручить претензию лично, попросив страховщика расписаться и проставить штамм организации на втором экземпляре претензии;
  • отправить претензию заказным письмом с обратным почтовым уведомлением о вручении. Отправляя заказанное письмо, следует составить к нему опись документов, которую заверит работник почты. В противном случае, даже вложив в конверт все документы, вы рискуете получить отказ страховой компании под предлогом того, что к претензии документы не были приложены вообще.

Сохранение даты вручения страховщику претензии важно еще по одной причине.

2 марта 2016 года был внесен ряд изменений в различные законодательные акты, в том числе и в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Этими изменениями была предусмотрена обязанность страховщика выплатить и право страхователя получить штрафные санкции за несоблюдение страховщиком сроков рассмотрения претензии.

Каждый день просрочки ответа на претензии санкционируется штрафом в размере 0,05% от страховой суммы. Разумеется, для взыскания просрочки потребуется новая претензия или сумму можно будет взыскать одновременно с основными исковыми требованиями.

Выбор адресата

Законодательство РФ предусматривает, что претензия на выплату ущерба по ДТП может быть направлена как страховщику, так и виновнику ДТП, в случаях, когда:

  • страховщик не обладает возможностью оплатить ущерб в полном объеме;
  • суммы, определенной в качестве возмещения, недостаточно для покрытия реального ущерба;
  • виновник аварии не был застрахован по ОСАГО;
  • последствия аварии не могут служить основанием для признания их страховым случаем.

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

Источник:
http://zakonius.ru/obrazec/dosudebnaya-pretenziya-po-osago

Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО в 2018 году

Досудебная претензия по ОСАГО представляет собой жалобу на то, что страховщик, по мнению потерпевшего, не в полной мере исполнил свои обязательства по договору. Подается она на имя страховщика непосредственно перед тем, как обратиться с иском суд. О том как грамотно написать и подать претензию, какие документы приложить, образец досудебной претензии страховой компании по ОСАГО — читайте в нашей статье.

В каких случаях составляется претензия по ОСАГО

Ранее в тех случаях, когда пострадавший в ДТП человек не был согласен с размером причиненного ущерба, который соглашалась выплатить страховая компания, он имел возможность заявлять свои требования непосредственно в суде, обращаясь с иском без соблюдения какого-либо порядка досудебного урегулирования.

Однако 21.07.2014 г. в Закон № 40-ФЗ, который регулирует гражданско-правовые отношения, связанные со страхованием ответственности владельцев автомашин, были внесены изменения. И с этого момента непосредственно перед предъявлением иска страховщику обязательным стало требование о предварительном направлении ему так называемой “досудебной претензии по ОСАГО”.

При этом в законе содержится требование приложить к претензии соответствующие документы, которые обосновывают притязания потерпевшего. Эти документы должны быть рассмотрены страховой компанией, выдавшей страхователю полис ОСАГО, в течение десяти дней (п. 2 ч. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

После того, как страховщик рассмотрит претензию и оценит приложенные к ней документы, по результатам этого рассмотрения он должен либо согласиться с требованиями страхователя и выплатить последнему денежную сумму, которую он хочет получить, либо направить потерпевшему обоснованный отказ в выплате, с конкретными указаниями на то, какие имеются причины для того, чтобы заявленные требования не удовлетворять.

И только после того, как потерпевший получит ответ с отказом в выплате, страхователь сможет подать в суд исковое заявления без риска, что его иск оставят без рассмотрения по причине отсутствия доказательств досудебного урегулирования спора.

Об этом говорит и опубликованная судебная практика. Как указано в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 (п. 96), потерпевший может обратиться в суд с иском к страхователю только после получения ответа от страховой организации на претензию, либо после того, как истекут десять дней, установленные законом об ОСАГО, которые даются как раз для того, чтобы страховая компания могла внимательно и без спешки изучить притязания потерпевшего.

Таким образом, досудебное урегулирование спора путем непосредственного обращения в страховую компанию с претензией о несогласии является обязательным, и таким же обязательным является ответ страховщика в установленный законом срок.

Как составить и подать досудебную претензию

Досудебную претензию по ОСАГО можно написать в обычной произвольной форме, каких-либо обязательных требований к ее реквизитам нет.

В досудебной претензии нужно указать следующую информацию:

  • название страховой компании, ее юридический и фактический адрес, а также сведения о ее руководителе (ФИО);
  • реквизита заявителя (ФИО, место жительства);
  • название заявление;
  • краткое описание фактических обстоятельств, их суть, а также номер вашего страхового полиса;
  • точный список тех требований, которые вы предъявляете к компании-страховщику;
  • те обстоятельства, которые послужили основаниями для обращения (при этом будет правильно сослаться на нормы действующего законодательства);
  • фамилия заявителя и его подпись;
  • дата подачи вашей претензии.

Учтите, что письмо от компании-страховщика с отказом в вашей претензии, если он примет такое решение, будет направлено по тому почтовому адресу, который вы укажете в своем заявлении. Соответственно, если вы по какой-то причине не проживаете по месту своей постоянной регистрации, обязательно укажите свой фактический адрес.

Досудебную претензию можно либо отправить по почте ценным письмом с описью тех документов, которые в нем содержатся, либо отнести в страховую компанию лично. Если вы выбрали второй вариант, у вас должно быть два экземпляра текста вашего заявления – один из них вместе с документами, которые указаны вами в качестве приложения, вы оставите страховщику, на другом будет отмечено, что претензия получена, поставлена дата поступления и входящий номер. Можно попросить лицо, которое принимает вашу претензию и расписывается на вашем экземпляре, расшифровать свою подпись, и разборчиво поставить рядом с ней фамилию.

Читайте также  Административный штраф можно сократить в 2 раза, если оплатить его в течение 20 дней

В тексте претензии нужно обязательно перечислить документы, которые вы к ней прикладываете с точным указанием количества листов, а не просто приложить документы.

Кроме того, либо непосредственно в текст вашего заявления, либо в качестве отдельного документа к претензии следует добавить реквизиты вашего банковского счета для того, чтобы страховщик, который решит удовлетворить ваши требования, имел возможность безналичного перечисления вам суммы причиненных вам убытков.

Образец досудебной претензии по ОСАГО

В ОАО “Максим”
690012, г. Владивосток, ул. Иртышская, 12 “а”
от Иванова Петра Сидоровича
690024, г. Владивосток, ул. Петра Великого, д. 4 кв. 26
с.т. 89147067098

18.01.2020 г. я, Ивапнов Петр Сидорович, обратился в страховую компанию “Максим”, чтобы получить причитающуюся мне страховую выплату (выплатное дело № 135474).

08.02.2020 г. страховая компания ОАО “Максим” частично исполнила свои обязательства, и перечислила но мой расчетный счет, указанный в заявлении, денежную сумму в размере 13 500 (Тринадцать тысяч пятьсот) рублей.

Однако я считаю, что размер произведенной выплаты существенно занижен, и я с этим размером категорически не согласен по следующим основаниям.

09.02.2020 года я обратился в независимую экспертизу ООО «Альянс». В соответствии с имеющимся у меня заключением специалиста № 155 от 19 февраля 2020 г., предоставленного мне ООО “Альянс”, для того, чтобы восстановить мою автомашину, пострадавшую в ДТП, мне будет необходимо потратить денежную сумму в размере в размере 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей даже с учетом износа транспортного средства.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст. 16.1 ФЗ № 40 «Об ОСАГО», прошу вас:

  1. Выплатить мне существующую разницу между реальной стоимостью необходимого для восстановления принадлежащего мне на праве собственности транспортного средства – автомашины Тойота Приус, 2014 г.в. в соответствии с заключением специалиста ООО “Альянс” № 155 от 19.02.2020 г., и той суммой, которая была выплачена мне по выплатно́му делу № 135474. именно 70 000 руб. – 13 500 руб. = 56 500 (Пятьдесят шесть тысяч пятьсот) руб. 00 коп.
  2. Оплатить в соответствии с имеющейся у меня квитанцией стоимость услуг ООО «Альянсь» по заключению специалиста в размере 4 500 (Четыре тысячи пятьсот) руб. 00 коп.

В случае отсутствия ответа либо отказа мне в требованиях, я буду вынужден подать в суд исковое заявление о возмещении ущерба в результате ДТП. При этом мною буду дополнительно предъявлены требования по оплате услуг юриста. поскольку я не обладаю юридическими познаниями, и буду вынужден прибегнуть к помощи специалиста.

Кроме того. мною будет поставлен вопрос о выплате мне в законной неустойки .

Приложения (материалы в копиях):

_____________ Иванов П.С.
20.02.2020 г.

Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии

В обязательном порядке к досудебной претензии следует приложить те документы, которые помогут вам обосновать ваши требования. Чем более детально вы сможете доказать свои притязания, тем больше шансов у вас добиться справедливости. Приложить нужно следующие документы:

  • договор страхования, который имеется у вас на руках (полис ОСАГО потерпевшего);
  • копию вашего гражданского паспорта;
  • документы, которые подтверждают, что собственником автомашины, пострадавшей в ДТП, являетесь именно вы;
  • документы о том, что имел место именно страховой случай;
  • документы, обосновывающие размер причиненного вреда (заключение специалиста).

Такое заключение нужно провести для того, чтобы установить точный размер ущерба, при этом вы должны организовать его за свой счет в экспертной организации, имеющей соответствующий сертификат.

Важно! Самостоятельно делать такое заключение можно после того, как вы уже предоставляли свою автомашину для осмотра и оценки по согласованию со страховщиком, однако вас не устроил результат заключения, которое вы получили. Если вы этого не сделали, то результаты вашей самостоятельной экспертизы не будут приняты. Более того, страховщик в этом случае будет вправе вернуть вам вашу претензию без рассмотрения.

Как уже говорилось, рассмотреть вашу претензию страховщик должен не позднее, чем в десятидневный срок. Данный срок применяется только к тем заявлениям, которые подаются в отношении ДТП, произошедших после 04.07.2016.

Кому подается претензия по ОСАГО

Такую претензию можно подать как компании-страховщику, которая выдавала вам полис ОСАГО, так и непосредственно направить и самому лицу, виновному в аварии. Данное обстоятельство и выбор адресата зависит исключительно от ситуации и суммы причиненного вам ущерба. Действующее законодательство предусматривает возможность направления заявления одновременно и тому, и другому.

К таким ситуациям относятся следующие:

  • у организации-страховщика отсутствует возможность выплатить ущерб в указанной в заключении специалиста в качестве стоимости ущерба сумме;
  • при ДТП пострадало несколько потерпевших, и указанной суммы недостаточно, чтобы покрыть ущерб всем участникам аварии;
  • у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО, либо его полис просрочен;
  • в случае, если ваша машина получила повреждения в такой ситуации, которую нельзя признать страховым случаем;
  • если потерпевшему причинен моральный вред, который не является прямым действительным ущербом и не оплачивается страхователем.

Досудебная претензия виновнику ДТП высылается по месту его регистрации, либо по фактическому месту жительства. Если вам известны оба адреса, направить претензию можно по обоим адресам. При этом в претензии следует указать дату, после которой вы намерены обращаться за судебной защитой.

Сроки подачи досудебной претензии

После наступления того, что принято называть страховым случаем, компании-страховщику предоставляется двадцать дней для того, чтобы он мог перечислить на счет потерпевшего компенсацию с учетом тех документов, которые были им предоставлены вместе с заявлением о выплате.

При подаче досудебной претензии нужно обязательно принять во внимание сроки на такую подачу, установленные законом. Из анализа действующего законодательства усматривается, что у потерпевшего появляется право подать досудебную претензию с того дня, когда он узнал:

  • о том, что страховщик не намерен выплачивать ему страховое возмещение и переводить денежные средства, либо отказывается оплачивать ремонт автомашины в качестве возмещения ущерба;
  • о том, что страховщик намерен возместить убытки не в том объеме, который заявлен потерпевшим, и собирается выплатить (либо уже выплатил) только часть возмещения по страховке.

Важно: с этого же времени начинает течь исковой давности, в течение которого потерпевшим имеет право обратиться в суд. Такой срок по общему правилу составляет три года.

Кроме того, заявление (претензию) потерпевший может направить организации, выдавшей ему полис ОСАГО, непосредственно на следующий день после того, как истечет двадцатидневный срока, исключая официальные праздничные дни, которые указаны в Трудовом кодексе РФ как нерабочие.

Ответственность за несоблюдение сроков

Начиная с 28.03.2017 года Федеральный закон № 49-ФЗ предусмотрел ответственность компаний-страховщиков, которые не соблюдают установленные законом сроки направления потерпевшему обоснованного отказа на поступившую от потерпевшего досудебную претензию в виде так называемых “финансовых санкций”. Теперь страховщик вынужден платить 0,05 процента от установленной законом страховой суммы ежедневно.

Основания отказа в претензии

Законодательно установлено право компании-страховщика отказать лицу, подавшему досудебную претензию, в конкретных исчерпывающих случаях:

  • в заявлении указан не потерпевший, а иное лицо, у которого отсутствует нотариально заверенная доверенность от потерпевшего на предоставление заявителю соответствующих прав;
  • к претензии не были приложены все необходимые документы, являющиеся основанием для заявленных требований;
  • в претензии отсутствовали необходимые реквизиты потерпевшего, вследствие чего было невозмоно перечислить ему страховое возмещение;
  • в иных случаях, установленных действующим законодательством.

Источник:
http://juresovet.ru/dosudebnaya-pretenziya-po-osago/

Претензия по ОСАГО

При возникновении спора со страховой компанией, после ДТП, потребуется претензия по ОСАГО.

Обязанность направления в письменной форме претензии по ОСАГО к страховой организации прямо закреплена в законе. Претензия по ОСАГО позволяет сформулировать свои требования к страховой организации, однако требует тщательной подготовки. Ведь заявитель должен представить доказательства (письменные документы), почему его требования являются обоснованными, а действия страховой организации нарушают права и нормативные правовые акты.

Копия претензии по ОСАГО вместе с доказательства вручения станут приложением к иску, одним из доказательств по гражданскому делу о соблюдении досудебного способа урегулирования спора.

Претензия по ОСАГО

Пример претензии по ОСАГО

Претензия по ОСАГО

В соответствии с договором обязательного страхования автогражданской ответственности от 19.03.2016 г. с Вашей организацией мне был выдан страховой полис № 49428596, мной уплачена страховая премия. Срок действия страхового полиса составляет 1 год.

05.09.2016 г. я обратился в Вашу организацию за осуществлением страховой выплаты в связи с участием в ДТП, мной представлены все необходимые документы, в том числе справка ГИБДД о факте ДТП, постановление об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

15.09.2016 г. ООО «СтрахВладДело» на мой расчетный счет перечислено 15 000 руб. в качестве страховой выплаты, однако, с размером которой я не согласен. 16.09.2016 г. я вынужден был обратиться в независимую экспертизу, а именно ООО «Бизнес+ Оценка». В соответствии с отчетом независимой автотехнической экспертизы № 494-59-2016 от 25.09.2016 г. сумма затрат на восстановление автомобиля после ДТП с учетом износа составляет 38 000 руб. (прилагается).

В соответствии со ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы. Из п. 12-14 вышеуказанной статьи вытекает обязанность страховщика провести независимую техническую экспертизу. Если страховщик такую экспертизу не назначил – ее вправе провести потерпевший, а расходы на ее проведение включаются в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по ОСАГО.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 16.1 Закона Об ОСАГО, требую в течение 5 календарных дней с даты получения настоящей претензии:

  1. Выплатить мне в безналичной форме 23 000 руб. как разницу между суммой затрат на восстановительный ремонт автотранспортного средства по заключению независимой технической экспертизы и суммой осуществленной страховой выплаты.
  2. Возместить денежные средства на оплату услуг ООО «Бизнес+ Оценка» по проведению независимой технической экспертизу и оценке причиненного в результате ДТП ущерба.

В противном случае я буду вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о возмещении ущерба в ДТП. Кроме того, поскольку к правоотношениям по ОСАГО применяется и Закон о защите прав потребителей, мной буду включены требования о взыскании в мою пользу штрафа, неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, а также компенсации морального вреда.

  1. Акт оценки № 494-59-2016 от 25.09.2016 г.
  2. Договор возмездного оказания услуг с ООО ««Бизнес+ Оценка», квитанция к приходно-кассовому ордеру.
  3. Реквизиты банковской карты (ПК) заявителя.

01.10.2016 г. Чащин С.А.

Когда составляется претензия по ОСАГО

Законом прямо предусмотрена обязанность направить письменную претензию в следующих случаях:

  • в выплате страховой премии неправомерно отказано;
  • заявитель (он же потерпевший) не согласен с размером страховой выплаты;
  • страховая организация допустила просрочку выплаты страховой выплаты (а она составляет 20 календарных дней после приема заявления о страховой выплате), или не направила мотивированный ответ об отказе в осуществлении выплаты. Претензия по ОСАГО в этом случае содержит требование о взыскании неустойки. Рассчитать ее можно, обратившись к п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО и тексту страхового полиса.
  • заявителю положена компенсационная выплата (например, когда страховая организация находится в процедуре банкротства, у нее отозвана лицензия и др. случаи в ст. 18 Закона), в выплате которой отказано.

Оформление и подача претензии по ОСАГО

Отдельных требований к содержанию претензии в нормативно-правовых актах не содержится. Составляется претензия по ОСАГО на имя страховой организации- юридического лица, либо его филиала (если сведения о филиале включены в страховой полис). В текст документа включаются:

  • сведения о заявителе;
  • сведения о страховом полисе, выданном в подтверждении факта заключения договора ОСАГО;
  • фактические обстоятельства, которые послужили основанием направления претензии;
  • требования заявителя со ссылкой на нормативно-правовые акты.
Читайте также  Как оплатить штраф ГИБДД через терминал Сбербанка

Особое внимание уделите приложению к претензии. Заявитель должен обосновать свою претензию по ОСАГО. Для этого он прикладывает либо подлинники либо надлежащим образом заверенные копии подтверждающих документов. Обязательно прилагаются или в тексте заявления указываются банковские реквизиты для осуществления выплат, а также указывается форма расчета (наличный или безналичный).

Сроки рассмотрения претензии по ОСАГО зависят от основания ее подачи. При несогласии с размером страховой выплаты или отказом – 5 календарных дней, в остальных – 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней).

По истечении вышеуказанных сроков рассмотрения претензии по ОСАГО можно применить процедуру подачи искового заявления и судебной защиты нарушенных прав.

Источник:
http://iskiplus.ru/pretenziya-po-osago/

Как правильно написать претензию в страховую компанию по ОСАГО?

Страховые компании не всегда выплачивают страховое возмещение, которое так необходимо водителям, попавшим в ДТП.

Страховщики могут неохотно расставаться с деньгами, но добиваться справедливого возмещения ущерба необходимо.

Досудебная претензия по ОСАГО — это законный способ добиться справедливости, и в эффективности подобного способа убедились уже многие автомобилисты.

В каких случаях составляется?

Претензия — официально оформленная жалоба гражданина за неоказание или некачественное оказание ему определенных услуг.

Досудебная претензия по ОСАГО — документ, в котором автовладелец возражает против действий страховой компании, указывает обстоятельства возникновения конфликта, требует его исправить.

Спорный вопрос разрешается в страховой компании. Автовладелец может обратиться в суд, если досудебная претензия не удовлетворена.

Основания составления и подачи такого документа — страховые споры по ОСАГО. Обычно несогласие владельца автомобиля связано со следующими обстоятельствами:

  1. Недостаточная сумма страховой выплаты, которая явно не покроет размер возмещения ущерба. Это самый распространенный случай для страховых споров по “автогражданке”. Сумма компенсации устанавливается экспертами страховой компании, по этой причине расчеты заинтересованных лиц могут быть необъективными. Водитель имеет право заказать независимую экспертизу. Если разница между подсчетами СК и независимого эксперта составит более 10%, появляется основание для оспаривания решения страховщика.
  2. Отказ в страховой выплате. Страховые компании — коммерческие структуры, которые заинтересованы сводить свои расходы к минимуму или вовсе их избегать. Но автомобилист должен помнить, что он имеет полное и законное право выражать свое несогласие с отказом, а также добиваться пересмотра решения страховщика.
  3. Страховщик нарушил срока страховой выплаты. Компания не возместила ущерб по окончании установленного законом срока в 20 рабочих дней, что является веским основанием для оформления досудебной претензии.

Правовое регулирование претензии

Положение о досудебной претензии ввели в Закон об ОСАГО в 2014 году. Регламентировано статьей 16.1. Цель принятия дополнения — оптимизация процесса разрешения спорных случаев по выплатам ОСАГО.

Так у страховщиков и водителей появилась возможность урегулировать конфликт без суда.

Процедура оформления досудебной претензии обязательна. Водитель, у которого имеются претензии к страховой компании, уведомляет ее об этом в письменном виде, передает на рассмотрение свои требования, оформленные в должном порядке и не обращается при этом в суд.

Страховая компания в обязательном порядке рассматривает жалобу и принимает решение о выплате или оформляет обоснованный отказ.

Суд не может рассматривать иск по обязательному страхованию без официально оформленного отказа страховой в возмещении ущерба.

Правила об обязательном досудебном порядке применимы и в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат.

Узнаем, как правильно написать претензию в страховую компанию по ОСАГО.

Правила оформления

Во многих страховых компаниях имеется специальный бланк для досудебной жалобы.

Можно заполнить его самостоятельно, а можно обратиться к юристу, у которого есть опыт составления подобной документации и который подскажет, как грамотно составить жалобу.

Необходимо помнить следующее: получение необходимой суммы выплаты может во многом зависеть от того, как Вы оформили претензию, насколько доступно, грамотно и всесторонне Вы обосновали проблему и свои требования. Поэтому следует подготовиться заранее и узнать, как оформить документ.

Образец 2020 года досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО вы можете скачать по ссылке внизу статьи.

В документе должна содержаться следующая информация:

  1. Данные сторон: ФИО, серия и номер паспорта, адрес заявителя. Если заявителем является юридическое лицо, нужно указывать ФИО и должность сотрудника, который подписывает жалобу, название, юридический адрес страховой компании.
  2. Обстоятельства возникновения конфликта. Содержание претензии. Один из самых важных пунктов. В нем спорный случай должен отражаться полностью и в доступной форме. Приводится ссылка на невыполненные пункты договора.
  3. Примечание о несогласии автомобилиста с суммой выплаты, которую назначил страховщик. Страховая компания нередко отмечает отсутствие этого пункта и отказывает в страховой компенсации.
  4. Требование о выплате денежной компенсации, в котором нужно указать определенную сумму.
  5. Реквизиты лица, которое оформило документ, куда нужно перечислить выплату.

Автомобилист имеет право добавить в досудебную претензию пункт о моральном ущербе с указанием суммы выплаты и критериев определения этого морального ущерба.

Обязательно укажите, что в случае, если страховая компания не выплатит компенсацию (или не выплатит ее в должном размере), Вы будете решать вопрос уже в судебном порядке. В конце жалобы укажите перечень всех прилагаемых к досудебной претензии документов, подпись с расшифровкой, дату.

Видео: Претензия в страховую компанию. Алгоритм действий

Приложение к досудебной претензии

Претензию в страховую компанию по ОСАГО о занижении выплаты или ее отсутствии рассмотрят только тогда, когда ее будет сопровождать полный пакет документов:

  • копия паспорта заявителя;
  • копии документов на ТС;
  • полис ОСАГО;
  • справка о ДТП или извещение, если авария оформлялась по европротоколу;
  • медицинская справка о нанесенном здоровью ущербе, если она есть;
  • заключение независимого эксперта;
  • квитанции о других расходах (к примеру, об оплате услуг эвакуатора).

При предоставлении полного пакета документов вероятность положительного исхода дела возрастет.

После ДТП автовладелец предоставляет автомобиль для осмотра в СК в течение пяти рабочих дней. Компания рассматривает заявление на получение выплат 20 дней.

За этот срок СК должны:

  • принять заявление;
  • признать случай страховым;
  • изучить всю представленную документацию и обстоятельства дела;
  • направить эксперта, который оценит повреждения для будущих расчетов размера компенсации;
  • рассчитать выплаты.

Денежная компенсация должна поступить на счет автомобилиста не позднее 20 рабочих дней со дня поступления сведений о ДТП в страховую компанию. Если деньги так и не приходят, автомобилист имеет право подавать досудебную претензию.

Водитель обращается в страховую компанию, где получал полис. Следует посетить офис лично. При передаче документа сотруднику страховой компании водитель обязан проследить, чтобы была точно зафиксирована дата поступления жалобы.

Эта мера необходима для правильного отсчета срока подачи претензии, который составляет 10 дней.

Водитель может отправить претензию на юридический адрес страховой компании по почте заказным письмом. Лучше попросить поставить отметку «С уведомлением о вручении».

Так можно зафиксировать дату отправления и получения. Но лучше все-таки явиться в офис лично.

Если в течение установленного срока водитель не предъявит претензию, он не сможет требовать выплату от страховой компании даже через суд.

Если автомобилист подал претензию вовремя, страховщик обязан принять документы, ознакомиться с содержанием, вынести решение.

Срок рассмотрения претензии по ОСАГО — 10 дней. За этот срок страховщик обязуется:

  • сделать выплату;
  • или направить обоснованный отказ в письменной форме.

Наказание для страховой компании

За каждый день просрочки автомобилист имеет право требовать от компании пени в размере 1% в день от суммы выплаты. Если ответа от страховой не поступает, на следующий же день можно обращаться в суд.

Другие наказания:

  • 0,05% за каждый день, который заявление не рассматривается;
  • 50% от суммы иска, если дело дошло до суда;
  • моральный ущерб устанавливается через суд.

При этом общий размер пени не должен превышать размера страховой выплаты по виду причиненного вреда.

Основания для отказа

СК отказывают в рассмотрении претензии, если:

  • случай не страховой: к примеру, пострадавший в ДТП (не виновник) находился в состоянии опьянения за рулем;
  • заявителем выступает не участник ДТП и не его доверенный представитель;
  • заявитель подал не полный пакет необходимых документов;
  • не уложился в течение 5 рабочих дней после аварии, не подал первое заявление в срок;
  • заявитель нарушил условия договора по ОСАГО;
  • у страховой компании виновника отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности по ОСАГО;
  • возбуждение административного или уголовного дела по ДТП, идет расследование, тогда страховщик может отложить рассмотрение заявки;
  • когда дело рассматривается в суде, так как сложно установить виновника, есть пострадавшие, участник скрылся с места аварии;
  • претензия оформлена неверно, отсутствует важная информация о водителе (контакты, ФИО или реквизиты для безналичного перечисления выплаты);
  • не проставлена отметка о несогласии с назначенной денежной компенсацией, если страховщики мало выплатили.

Если водитель считает отказ неправомерным, он может идти отстаивать свои права дальше и подать жалобу в организации, которые контролируют деятельность страховщиков: Роспотребнадзор, Центробанк, РСА.

Те должны отреагировать на жалобу, проверить обстоятельства дела и дать оценку правомерности отказа в выплате. Если нарушения действительно выявят, страховая компания будет наказана.

Жалобу рассматривают с момента получения. Срок рассмотрения претензии — один день.

Если досудебная претензия не дала тех результатов, на которые Вы надеялись, следует собрать документы для суда.

Для определения исковой суммы нужно к сумме ущерба, подсчитанной независимой экспертизой, добавить утерю товарной стоимости.

Из этого вычитается сумма, уже выплаченная страховой компанией (если какая-то выплата была сделана).

Иск составляют в трех экземплярах (по экземпляру для суда, страховой компании, для отметки о том, что документы получены судом).

К иску прикладываются копии документов, которые Вы будете использовать для обоснования своих требований.

К делу лучше подключить опытного юриста, который поможет подготовить иск и другие документы.

В иске необходимо подробно изложить все обстоятельства дела с самого начала, т.е. с момента ДТП, а также все пункты договора или закона, которые были нарушены страховщиком.

Важные условия

ДТП обязательно оформляется следующими этапами:

  • оформление на месте происшествия;
  • анализ и заключение ГИБДД;
  • подача заявления в страховую компанию для получения страховой выплаты.

Автомобиль, разбросанные детали перемещать с места аварии нельзя. Также нельзя покидать место происшествия. Из-за несоблюдения этих условий компания может не признать случай страховым, тогда на страховые выплаты надеяться нет смысла.

Страховые компании иногда нарушают выполнение своих обязательств, обозначенных в договоре ОСАГО:

  • задерживая выплату;
  • отказывая без уважительных причин в выплате денежной компенсации;
  • не начисляя причитающиеся водителю размеры выплат и прочее.

При нарушении страховой компанией условий договора страхователь может обжаловать невыполнение обязательств страховщиком.

Для обжалования решения страховщика нет смысла сразу же идти в суд, так как подобные прошения будут отклонены без предварительного рассмотрения в досудебном порядке.

Введение этой меры позволило разгрузить судебные инстанции, так как очень многие из споров, которые рассматриваются в суде, можно разрешить без судебного вмешательства. Ко всем прочим документам обязательно прикладывается копия досудебной претензии.

К составлению жалобы лучше подключить юриста или ознакомиться с образцами в интернете: этот документ играет очень важную роль в процессе принятия решения страховой о выплате Вам денежной компенсации в размере, который покроет причиненный ущерб.

Источник:
http://pravo-auto.com/dosudebnaya-pretenziya-po-osago/

Инструкция: составляем досудебную претензию в страховую компанию

Часто страховые компании отказывают автолюбителям в выплате компенсации или занижают сумму ущерба. Когда нарушены права пострадавшего участника движения составляется досудебная претензия в страховую компанию. Рассмотрим, как правильно подготовить документ, отправить страховщику и что делать, если вынесен отказ.

Что такое досудебная претензия в страховую компанию

Досудебная претензия — это документ, с помощью которого автолюбители могут добиться правосудия. Она направляется страховщику в том случае, когда права пострадавшей в ДТП стороны нарушены.

Важно отметить, что оформление досудебной претензии — это обязательная процедура, которой должен придерживаться пострадавший автолюбитель. Обращаться сразу в суд, с целью решения вопроса, недопустимо.

Читайте также  Досмотр автомобиля: как он проводится, и что может делать инспектор? – автомобильный журнал

В каком случае составляется

Зачастую урегулировать спор можно в досудебном порядке.

Основания для подачи:

  1. Отказ в выплате. Не секрет, что страховщики заинтересованы в привлечение прибыли. В результате этого многие организации отказывают клиентам, ссылаясь на различные пункты правил.
  2. Занижена сумма выплаты. Это самая распространенная причина обращения. На практике пострадавшая в ДТП сторона получает только 50-70% от полной суммы ущерба. Если ранее сумму ущерба утверждал независимый эксперт, то сегодня уполномоченный сотрудник страховой компании. Водитель имеет право сам сделать экспертизу и запросить разницу, если она превышает сумму полученной компенсации.
  3. Нарушены сроки перечисления компенсации. В соответствии с законом организация обязана перевести деньги в течение 20 дней. Отсчет начинается с даты предоставления последнего документа.
  4. Финансовая организация выдала направление на ремонт с нарушением сроков. Пострадавший водитель может получить не только выплату, но и направление на СТО. Если компания выдает направление спустя 20 дней, то можно направлять претензию.

Центральный офис страховой компании Росгосстрах

Как составить претензию

Поскольку цель досудебной претензии — это решение спорного момента мирным путем, то документ должен быть подготовлен правильно. Заполненную жалобу потребуется распечатать и отправить страховщику заказным письмом. Но также можно отнести ее лично и вручить под подпись секретарю или уполномоченному специалисту.

Важно! Практически все компании принимают досудебные претензии только в центральном офисе. Документ визирует секретарь или специальный сотрудник, который занимается вопросами урегулирования убытков в результате наступления ДТП.

Если права пострадавшего участника движения нарушены, важно знать, как написать претензию. Вашему вниманию образец, с помощью которого водитель сможет грамотно подготовить документ.

Источник:
http://gazbuka.ru/wiki/dosudebnaya-pretenziya-v-strahovuyu-kompaniyu/

Претензия в страховую компанию

Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО или иной выплате – как правильно составить и с чего начать? Услугами страховых компаний люди пользуются повсеместно. Но не всегда специалисты добросовестно выполняют свои функции и предоставляют полное возмещение ущерба своим клиентам.

Помощь нашего юриста потребуется для того, чтобы претензия в страховую была составлена грамотно и доходчиво. Только профессиональный адвокат учтет все нюансы и решит проблему в Вашу пользу.

Как написать претензию в страховую компанию?

Перед обращением в суд, необходимо соблюдать досудебной порядок урегулирования конфликта-обращаться с претензией. Только так Вам проще будет обосновать суду нарушение своего права, а также иметь возможность требовать штрафные санкции, основанные на Законе «О защите прав потребителя».

Если говорить о претензии к страховой компании по ОСАГО, то она рассматривается в течение 10 рабочих дней и дается ответ заявителю. Страховщик, либо согласен с претензией и выплачивает страхователю определённую сумму, либо отказывается, основываясь на некоторые нормы права.

Но обратимся к нашей претензии. Претензия состоит из нескольких частей:

  • наименование страховой компании, куда направляется претензия, а также ФИО заявителя;
  • часть, включающая в себя детали произошедшего;
  • часть, состоящая из сути претензии;
  • часть, содержащая просительную сторону, что требует заявитель;
  • необходимо приложить документы, свидетельствующие о том, что Вы застрахованы в данной компании, а также подтверждающие страховой случай.

После того, как претензия будет сформирована, ее необходимо отправить страховщику способами, которые указаны ниже.

ВАЖНО: в случае отказа, страхователь вправе предъявить исковое заявление в суд.

ПОЛЕЗНО : смотрите еще советы адвоката по составлению претензии в видео

Как подать претензию страховщику?

Претензия подается страховщику следующими способами.

  1. Лично. То есть, страхователь вместе с собранным пакетом документов приходит в офис своей страховой компании и лично подает претензию. Один экземпляр со всеми необходимыми документами находится у компании, а второй экземпляр с пометкой о принятии остается у Вас на руках. В последствии, если дело дойдет до суда-это будет являться доказательством, что вы действительно обращались с претензией и вам ответили отказом, либо ответ так и не поступил.
  2. Почта. Также, со всем пакетом документов, Вы приходите на почту и отправляете документы заказным письмом с уведомлением. Это также будет служить доказательством о принятии компанией вашей претензии.
  3. Электронная почта. Нередко страховые компании принимают претензии по электронной почте. Это еще один вариант обратиться к страхователю.

Для того, чтобы шансы на положительный ответ на вашу претензию повысился, необходимо грамотно ее составить, исходя из практики и нормативных актов. Правильное обоснование проблемы и пути ее решения, позволит решить все вопросы, не прибегая к судебному процессу. В этом Вам помогут наши юристы, которые не раз заставляли компании выполнить требования своих доверителей.

Если претензия была составлена правильно и своевременно отправлена по месту назначения, наш юрист и в судебной инстанции сможет доказать халатность и бездействие страховщика по отношению к своему клиенту. Специалист, который будет вести дело в суде, сумеет четко обосновать и подтвердить вину страховой компании.

Когда необходима досудебная претензия в страховую компанию?

В страховую компанию необходимо обращаться лицу, автомобиль которого поврежден в ДТП не по вине обратившегося. Однако бывает, что вина устанавливается уже непосредственно в судебном заседании, в этом случае, претензии могут писать оба участника ДТП в страховую компанию противоположного участника.

Данный документ может подать также и представитель заинтересованного лица, для этого необходимо приложить нотариально заверенную доверенность на представителя. В таком случае, страховая компания должна рассмотреть претензию и дать ответ лицу, от кого подан указанный документ.

Претензия в страховую по КАСКО

Претензия в страховую связана с занижением суммы выплаты за счет исключения определенных запасных частей или работ, отказ в выплате по причине нарушения условий договора и т.п.

Часто в таких делах требуется проведение независимой оценки или доказывания отсутствия нарушений и вины в случившемся (например, если отказ связан с тем, что автомобиль попал в управление лица, не включенного в страховой полис).

Претензия в страховую компанию по ОСАГО

Конфликт и составление претензии в данном случае связана с задержкой, спором о вине в ДТП одного из участников, отсутствием правильности в составлении страхового полиса и т.п.

Сроки подачи претензии в страховую компанию

Вообще сроки существуют не на подачу претензии в страховую компанию. А уже непосредственно на подачу искового заявления в суд, общий срок составляет 3 года с момента, когда лицо узнало о своих нарушенных правах. Вообще с подачей претензии, лучше не временить. Как только вы узнали стоимость восстановительного ремонта, можете обращаться в страховую с претензией, с указанием суммы для взыскания страховки.

Срок рассмотрения претензии со стороны страховщика

Страховые компании, обязаны рассмотреть Ваше обращение в течении пяти дней с момента получения претензии и выехать на осмотр транспортного средства. Заявитель должен предоставить беспрепятственный доступ к транспортному средству. В случае нарушения сроков рассмотрения претензии, можно смело обращаться в суд, ведь страховщик нарушает ваши права.

Ответ страховой компании на претензию

После осмотра транспортного средства, страховая должна дать ответ или заключение в течении 20 дней с даты выезда на осмотр транспортного средства в котором будет одно из следующих решений:

  1. Выдать направление на рeмонт для устранения недостатков транспортного средства. В первом случае, страховая компания направляет вас на ремонт транспортного средства в организацию с которой она сотрудничает, сразу хотелось бы отметить, что запчасти ставят самые дешевые и зачастую не качественные (к сожалению, такова практика). После ремонта можно будет провести экспертизу, которая даст вам информацию по качеству замененных деталей и установке.
  2. Выплата компенсации в денежном эквиваленте. Второй случай самый лучший для клиента, и он подразумевает собой выплату по оценке самой страховой. Разумеется, оценка будет занижена до самого предела. Бороться с ними следует следующим образом, делаете собственную оценку, пишете повторную претензию с требованием к доплате на основании оценки эксперта. Страховая может доплатить. Но может и не согласится с вашим расчетом, такое решение страховой вы имеете право оспорить в суде.
  3. Отказ в удовлетворении требований заявителя. В третьем случае вам не избежать обращения в судебные инстанции, но перед обращением всегда лучше показать отказ страховой опытному адвокату, чтобы он мог дать расклад и предоставить судебную практику по похожей категории дел.

Смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в комментариях свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.

Образец претензии в страховую компанию

Филиал ООО «Страховая компания» в г. Екатеринбурге

650098, г. Екатеринбург, ул. Полевая, д. 8

Демидова Петра Алексеевича,

зарегистрированного по адресу:

640098, г. Пермь, ул. Совхозная, д. 15, кв. 1

ПРЕТЕНЗИЯ

о выплате страхового возмещения

Я, Демидов Петр Алексеевич, 18 августа 2017 г. в 22 часа 35 минут, управляя принадлежащим мне автомобилем Тойота королла (VIN — WJFOLFMDR0BD7S50511, регистрационный знак — Г367РУ166RUS), стал участником ДТП по адресу: г. Екатеринбург, ул. Ленина, д. 35.

В результате аварии моему автомобилю были причинены механические повреждения. Виновником ДТП признан водитель автомобиля ВАЗ 2109 Лещенко Алексей Николаевич, что подтверждается протоколом об административном правонарушении от 18.08.2017 серия 46 ХА N 29802912, постановлением по делу об административном правонарушении от 18.08.2017 серия 65 РН № 458673.

Виновник аварии предъявил полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ВВВ N 05364428242, выданный ООО «Страховая компания» 01.07.2017.

После моего обращения в ООО «Страховая компания» по наступлению данного страхового случая и представления необходимых документов в полном объеме мне была перечислена страховая выплата в размере 100 000 (Сто тысяч) руб. 00 коп

Данная сумма значительно ниже тех затрат, которые необходимы для приведения моего автомобиля в состояние, в котором он находился до момента наступления страхового случая (п. 18 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской

ответственности владельцев транспортных средств»).

Согласно отчету от 04.08.2015 N 017/13 об оценке рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту моего автомобиля, составленному ООО «Уральский Оценщик», ущерб, причиненный моему автомобилю, 100 000 (Сто тысяч) руб. 00 коп

На основании изложенного, учитывая допущенные нарушения,

ПРОШУ:

  1. Произвести страховую выплату в размере 100 000 (Сто тысяч) руб. 00 коп. в течение 5 (Пяти) календарных дней с момента получения данной претензии
  2. Оплатить стоимость услуг по независимой оценке ущерба в размере 10 000 (Десять тысяч) руб. 00 коп.

Помощь адвоката по составлению претензии страховой

Претензии страховым компаниям — это не просто информационное письмо, а официальный документ, от верного составления которого зависит очень многое. Человек может несколько раз перечитывать договор со страховой компанией, но так и не найти подвох. Юрист с большим опытом работы видит недочеты с первого раза. В результате время на составление претензии реально экономится. Необходимо учесть те пункты договора, на основании которых были пропущены страховые выплаты.

Если досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО или КАСКО составляется самостоятельно, можно пропустить важные моменты, забыть о подготовке нужных документов. В результате придется все переделывать заново и долго ждать страховых выплат. Квалифицированный юрист по страховым случаям сможет грамотно описать, как развивались обстоятельства после подачи заявления на возмещение компенсационной выплаты.

Еще о работе нашего страхового адвоката:

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Источник:
http://katsaylidi.ru/article/pretenziya-v-strahovuyu-kompaniyu