Что представляет собой полис ОСАГО

Что представляет собой полис ОСАГО?

Практически каждый автолюбитель с многолетним стажем хотя бы раз попадал в неприятную ситуацию, волею судьбы становясь виновником дорожно-транспортного происшествия. Ранее в таком случае на виновника возлагалось тяжёлое бремя затрат по ремонту как своего, так и чужого автомобиля, тогда как сейчас восстановление машины другого участника аварии можно покрыть за счёт ОСАГО.

ОСАГО – что это такое?

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности и часто заменяется народным термином “автогражданка”.

ОСАГО страхует ответственность водителей транспортных средств. Проще говоря, если человек, имеющий действующий полис ОСАГО, становится виновником ДТП, то за ремонт автомобиля пострадавшей стороны платит страхования компания. Разумеется, в случае соблюдения ряда требований, предусмотренных законом и договором между сторонами.

Важно отметить, что действие страховки распространяется также на любое чужое имущество, которое стало нуждаться в ремонте или замене в результате действий виновника аварии. При этом оплачивать ремонт своей машины ему придётся самостоятельно. Кроме того, ОСАГО не действует в случае угона автомобиля.

Каков порядок цифр?

Сумма страховой выплаты по ОСАГО имеет ограничения:

  • В случае повреждения имущества, принадлежащего пострадавшей стороне, страховая компания может выплатить до 400 тысяч рублей.
  • В случае нанесения вреда здоровью лимит по возмещению составляет 500 тысяч рублей.

Следует отметить, что сумма компенсации не делится между всеми участниками дорожно-транспортного происшествия, а рассчитывается для каждого пострадавшего персонально.

Период действия полиса ОСАГО

Согласно действующим законодательным нормам, минимальный срок действия полиса ОСАГО составляет 3 месяца, а максимальный – 1 год. Как правило, полисы, оформляемые на минимально возможный период, приобретают автовладельцы, которые ездят на машине только в определённую пору года (к примеру, зимой).

Кроме того, если автомобиль состоит на учёте в одном государстве, а его владелец планирует поездку в другое (например, на отдых), необходима так называемая “Зелёная карта”, которая является аналогом ОСАГО и действует на протяжении нескольких недель. В каждой стране устанавливают собственные лимиты ответственности, в соответствии с законом, поэтому они могут существенно отличаться.

Стоимость “Зелёной карты” варьируется в очень широком диапазоне. Так, для поездки в страны бывшего Советского Союза она обойдётся в несколько раз дешевле, чем для путешествия в Евросоюз. Причиной является всё тот же лимит ответственности. К примеру, в Белоруссии он составляет всего 30 тысяч евро на обе группы рисков, а во Франции сумма возмещения не ограничена.

Сколько стоит полис ОСАГО?

В российских страховых компаниях стоимость полиса ОСАГО устанавливается законодательством и зависит от нижеприведённых факторов:

  • Мощность двигателя. Владельцем мощных автомобилей “автогражданка” обходится куда дороже, чем тем, кто ездит на малолитражках;
  • Место регистрации транспортного средства. В данном случае коэффициент зависит от региона и численности населения;
  • Аварийная или безаварийная езда. В том случае, если водитель не становился виновником ДТП на протяжении года и не обращался за страховым возмещением, то следующий полис будет стоить ему на 5 процентов дешевле предыдущего (максимальный размер скидки равен 50 процентам). Тем же, кто попадал в аварии и признавался в них виновником, сэкономить не удастся;
  • Водительский опыт. Чем он больше, тем дешевле будет стоить страховка;
  • Срок действия полиса.

Таким образом, опытные автомобилисты, живущие в регионах с небольшим по численности населением и редко попадающие в аварии, платят за ОСАГО куда меньше, чем новички из густонаселённых областей.

Как оформить полис ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО необходимо прибыть в офис страховой компании с пакетом следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ,
  • все документы на автомобиль (ПТС, техосмотр и прочие имеющиеся),
  • предыдущий страховой полис (если есть),
  • права на управление ТС соответствующей категории.

При себе желательно иметь ксерокопии всех этих документов.

Выплаты по ОСАГО

Пострадавшему участнику ДТП следует начинать собирать информацию еще на месте происшествия.

Надо сразу позвонить в страховую компанию и сообщить об аварии – номер телефона можно найти в самом полисе или карточке-стикере на лобовом стекле. Обязательно сообщите страховщику обо всех участниках аварии, укажите их имена и фамилии. При вашем желании на место ДТП приедет аварийный комиссар, который поможет оформить все необходимые документы и расскажет, как действовать далее. Затем нужно подать в страховую компанию (свою или виновника) сведения о наступлении страхового случая. После этого страховая компания назначит эксперта, который оценит сумму ущерба и рассчитает размер выплаты.

Выплата страхового возмещения возможна одним из двух способов – оплата ремонта или перечисление денежных средств на счёт пострадавшего.

Можно ли обойтись без ОСАГО?

По закону, эксплуатация транспортного средства без действующего полиса ОСАГО запрещена. В случае остановки водителя инспектором ГИБДД и выявления факта отсутствия “автогражданки”, предусмотрено административное взыскание в размере от 500 до 800 рублей.

Небольшой размер штрафа не пугает водителей, часть из которых умудряется годами ездить без ОСАГО, но экономия эта в высшей степени сомнительная – став виновником ДТП, им придётся потратить куда больше денег, чем при наличии страховки автогражданской ответственности.

Следует отметить, что лимиты страховых выплат можно увеличить – для этого дополнительно предусмотрены полисы ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности). Кроме того, можно полностью застраховать свой автомобиль – в этом поможет КАСКО.

Материалы сайта предназначены для лиц 18 лет и старше

Обращаем ваше внимание на то, что все изображения являются чьей-либо собственностью и добавлены посетителями сайта.

Администрация сайта не располагает информацией о правомерности публикования этих материалов.

Все изображения размещены в ознакомительных целях.

Источник:
http://auto.vercity.ru/driving_school/russia/insurance/osago/what_is/

Как расшифровывается ОСАГО и что это такое

ОСАГО – обязательный документ для каждого автовладельца. Рассмотрим, что означает данная аббревиатура, для чего предусмотрен этот вид страхования и как он рассчитывается.

Расшифровка

Данное слово означает буквально следующее – обязательное (О) страхование (С) автогражданской (АГ) ответственности (О). Расшифровка аббревиатуры ОСАГО подразумевает, что это полис, который необходим каждому владельцу транспортного средства.

Следует учитывать, что документ составляется на автомобиль, а не на гражданина. Поэтому, если за рулем находится не владелец машины, а другое лицо, то оно должно быть указано в полисе как допущенное к управлению ТС.

Для чего нужен полис

То, как ОСАГО расшифровывается, нужно понимать буквально. Т.е. страхуется ответственность владельца. Значит, при наступлении страхового случая компенсируется ущерб имуществу и/или здоровью потерпевшего в ДТП. Выплата осуществляется компанией, с которой виновный в аварии заключил договор.

С одной стороны обязательное страхование увеличивает расходы на содержание автомобиля, с другой – позволяет решать споры и возмещать ущерб, причиненный в ДТП, цивилизованным путем.

Наличие полиса ОСАГО гарантирует, что убытки, нанесенные его владельцем, будут компенсированы компанией. Получается, что возмещением ущерба занимается не виновник аварии лично, а страховщик, с которым у него заключено соглашение. При этом стоимость договора намного меньше компенсации, которая может быть выплачена потерпевшей стороне.

Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой

Стоимость ОСАГО регулируется на государственном уровне, поэтому компании не могут устанавливать ее по своему усмотрению. Цена договора со страховщиком рассчитывается по специальной формуле:

Стоимость = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Эти буквы означают отдельные показатели, которые могут как уменьшать, так и увеличивать цену соглашения со страховой.

Коэффициенты полиса означают следующее:

ТБ – базовый тариф. Показатель установлен законодательно и зависит от типа машины и цели ее использования (коммерческие или личные).

КТ – территориальный. Зависит от места регистрации автомобиля (а не прописки собственника). Чем больше население города, тем меньше данный показатель.

КБМ – бонус-малус. Его еще называют «классом водителя». Зависит от стажа вождения и наличия/отсутствия страховых случаев.

КВС – возраст-стаж. Чем больше страхователь находится за рулем, тем ниже данный показатель.

КО – ограничивающий. Установлено два показателя, которые зависят от количества лиц, допущенных к управлению авто. Если оформляется закрытая страховка с ограниченным числом водителей (до 5), данный коэффициент ниже, соответственно полис выгоднее.

КМ – мощности двигателя. Чем она больше, тем дороже будет полис.

КС – сезонности. Стандартный срок оформления полиса – 1 календарный год. Но если машина используется только в определенные сезоны (например, снегоуборочные или сельскохозяйственные ТС), то период сокращается, а коэффициент уменьшается.

КН – нарушений. Предусмотрены определенные правила оформления полиса. При несоблюдении любого из них за предыдущий период данный показатель повышается при заключении нового договора. Речь идет о таких нарушениях, как сокрытие с места ДТП, предоставление ложных сведений страховщику, умышленное нанесение вреда имуществу и т. д.

КП – срока страхования. Используется для авто, зарегистрированных в иностранных государствах, но временно эксплуатируемых в России.

Читайте также  Техосмотр онлайн

ОСАГО – вид страхования, обязательный для каждого автовладельца. Он гарантирует возмещение ущерба потерпевшей стороне при условии наличия действующего полиса у виновника.

Договор заключается каждый год, его стоимость варьируется в зависимости от:

количества времени пребывания за рулем;

наличия/отсутствия страховых случаев или нарушений правил страхования.

Остальные показатели зависят от типа страхуемой машины и ее технических характеристик.

Источник:
http://www.driver-helper.ru/osago/t/kak-rasshifrovyvaetsya-osago-i-chto-eto-takoe

Как получить полис ОСАГО

1. Как и где оформить полис ОСАГО?

Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. “>Полис ОСАГО обязан иметь каждый Владельцем может быть, как собственник ТС, так и водитель, управляющий транспортным средством (например, по доверенности). Не может быть владельцем водитель, управляющий ТС в силу служебных или трудовых обязанностей.

“>владелец За исключением:

  • ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, при наличии «зеленой карты»;
  • ТС, максимальная конструктивная скорость которых не более 20 километров в час;
  • ТС, не предназначенных для движения по автомобильным дорогам общего пользования и (или) не подлежащих государственной регистрации;
  • ТС, не имеющих колесных движителей (имеющих гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители) и прицепов к ним;
  • принадлежащих гражданам прицепов легковых автомобилей;
  • всех военных ТС, кроме автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, других ТС, используемых для обеспечения.

“>транспортного средства . Но оформить его в страховой компании может не только собственник, но и водитель, управляющий машиной по его согласию (собственника ТС в этом случае впишут в графу «Собственник», а человека, заключившего договор ОСАГО, — в графу «Страхователь»).

Оформить страховку надо в течение 10 дней с того момента, как вы стали владельцем автомобиля, мотоцикла или самоходной техники, но обязательно до постановки ТС на государственный учет в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре — без долгосрочного полиса ОСАГО его просто не поставят на учет. Затем вам нужно заблаговременно либо продлевать договор с выбранной страховой, либо заключать новый с другой.

Для заключения договора ОСАГО вам понадобятся (по договоренности со страховой компанией вы можете предъявить как оригиналы, так и электронные копии документов):

  • заявление (заполняется лично в страховой компании);
  • паспорт или иное удостоверение личности владельца ТС;
  • документ о регистрации указанного в заявлении транспортного средства (паспорт ТС или паспорт самоходной машины, свидетельство о регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), за исключением случаев, когда речь идет о новом ТС. После того как вы поставите технику на постоянный учет и получите технический паспорт, вам надо будет известить страховщика о том, что транспортное средство находится на постоянном учете в органах ГИБДД или Гостехнадзора;
  • документ, подтверждающий право собственности на ТС (если транспортное средство не зарегистрировано) или документ, подтверждающий право владения ТС (если транспортное средство взято в аренду);
  • водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста) владельца ТС и при необходимости лиц, которые будут допущены к управлению (только для оформления закрытой страховки);
  • диагностическая карта с отметкой о прохождении технического осмотра (для ТС старше 3 лет) или свидетельство о прохождении технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин;
  • предыдущий полис обязательного страхования (при наличии).

Документы нужно подавать в страховую компанию, имеющую лицензию. Все легально работающие компании объединены в Российский союз автостраховщиков. Проверить статус лицензии можно на его сайте. Там же можно узнать в отношении каких компаний ведется процедура банкротства или реорганизации.

Источник:
http://www.mos.ru/otvet-transport/kak-poluchit-polis-osago/

Что такое ОСАГО и для чего нужен полис

Каждый водитель, у которого уже есть машина, знает про обязательное страхование. Но есть и те, кто только собираются приобрести автомобиль. Именно для них мы разъясним, что такое ОСАГО простым языком, поскольку этот тип автострахования является обязательным для всех.

ОСАГО: что это такое

Это полис, который страхует водителя от серьезных денежных затрат в случаях, когда он по неосторожности попадает в ДТП по своей вине. Страховая компания оплатит ущерб пострадавшему за него.

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается так – Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Впервые возможность его введения рассматривали еще в начале второй половины 20 века, но только в 2002 году появился соответствующий закон №40-ФЗ «Об ОСАГО» . За относительно короткий период действия, он уже претерпел немало изменений.

ОСАГО обязателен в России. Его нужно оформить в течение 10 дней после приобретения авто или машину не поставят на учет в ГИБДД. Это нужно для того, чтобы пострадавший в ДТП мог быть уверен, что получит возмещение ущерба. Однако владелец авто должен помнить, что страховая компания имеет так называемый «лимит ответственности». То есть пострадавшему она сможет выплатить не более 400 тыс. рублей либо 500 тыс. рублей при нанесении вреда здоровью. Суммы свыше этого лимита обязан компенсировать сам автовладелец.

Особенности электронной страховки

Сейчас необязательно посещать офис страховой компании, стоять в очередях и так далее. Оформить страховку можно через интернет и получить его в онлайн. Он является аналогом бумажной версии и имеет ту же силу. Для его оформления используются аналогичные данные, как и для обычного:

  1. регион проживания;
  2. сведения об автомобиле;
  3. коэффициент бонус-малус;
  4. стаж, возраст водителя и другие.

Такая возможность обрадовала водителей 1 июля 2015 года, когда в законодательство внесли изменения, касающиеся обязательного оформления электронного полиса. Сначала услуга находилась в тестовом режиме, можно было только продлевать уже оформленные полисы, позже стало возможным получить электронный ОСАГО. Его присылают на e-mail в формате pdf. Документ следует распечатать и всегда держать в машине, чтобы предоставить сотрудникам ГИБДД для проверки.

Для чего нужен обязательный полис

Полис является обязательным. Он страхует исключительно ответственность и не касается имущества. То есть водитель страхует не машину или себя, а именно ответственность перед другим водителем. Если вы не знаете, для чего нужен полис, то его суть в том, что если автомобилист станет участником ДТП, страховка спасет его от значительных денежных трат.

Оплачивать ущерб пострадавшей стороне будет не водитель-виновник аварии, а страховая компания, с которой он заключил договор.

Благодаря ОСАГО решилась проблема с выплатой компенсаций вследствие ДТП. Сотрудники компании оценивают ущерб для каждого из участников аварии, учитывая вред, причиненный здоровью и автомобилю. Из суммы выплаты вычитается сумма износа деталей, если ТС уже попадало в аварии.

Автомобилист платит относительно небольшой страховой взнос. В случае возникновения аварии, страховое учреждение выплатит намного больше, так что это того стоит.

Кстати, стоит упомянуть, что полис распространяется не на все виды транспорта. ТС, скорость движения которых составляет до 20 км/час, военные авто, прицепы физических лиц страховать не обязательно.

Как формируется стоимость

На стоимость страхового полиса влияет ряд различных факторов:

  • тип автомобиля: легковое авто, грузовик, скутер и так далее;
  • сколько всего водителей, у которых есть разрешение на управление конкретным автомобилем (друзья, родственники);
  • возраст водителя и стаж вождения;
  • мощность мотора ТС – она выражается в виде числового коэффициента;
  • срок, на протяжении которого будет действовать ОСАГО (чем он больше, тем дешевле обойдется страховка);
  • КБМ;
  • данные о более ранних страховках;
  • регион, в котором используется автомобиль.

Все страховщики рассчитывают стоимость по одной и той же методике, установленной законодательством. Базовая ставка страхового тарифа устанавливается каждой компанией самостоятельно в пределах, установленных государством. Остальные коэффициенты зависят от типа машины, статуса ее владельца, цели использования ТС и иных коэффициентов.

ОСАГО – это обязательное для водителей страхование. Езда без него приводит к штрафам. Благодаря полису водители, которые попали в ДТП, сэкономят на выплатах, а потерпевшая сторона гарантировано получит денежную компенсацию от страховой компании.

Источник:
http://strahovoy.online/oformlenie/chto-takoe-osago-i-dlya-chego-nuzhen-polis.html

Что такое полис ОСАГО – расшифровка

Все лица, имеющие в собственности, в хозведении или в оперативном управлении автомобили, автобусы и иные виды ТС, обязаны приобрести полис ОСАГО в страховой компании, получившей лицензию на осуществление данного страхования. Существует законодательно утвержденная аббревиатура и сопутствующая ей расшифровка ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, которая может возникнуть у владельцев автомототранспорта.

Что такое ОСАГО

Под страхованием автогражданской ответственности понимаются правоотношения, которые возникают на основании публичного договора (ст. 426 ГК РФ), заключаемого между страхователем и страховщиком.

Суть этих правоотношений заключается в следующем:

  • страхователь, которым может являться как владелец ТС, так и любое другое лицо, желающее исполнить за него обязанность, предусмотренную в ч. 1 ст. 4 ФЗ № 40 от 25.04.2002 «Об обязательном…» (далее – Закон 40), покупает полис;
  • кто-либо из водителей, вписанных в страховку ОСАГО, едет на машине, указанной в полисе, и наносит ущерб другим лицам – например, сбивает пешехода или разбивает чужую машину;
  • у виновника, соответственно, возникает гражданская ответственность – то есть обязанность возместить сбитому пешеходу или владельцу разбитой машины все убытки – то есть стоимость лекарств, услуг больницы или запчастей, необходимых для ремонта;
  • однако, поскольку есть полис, виновнику не придется покрывать данный ущерб – это сделает страховая компания.
Читайте также  Как наказывается нанесение телесных повреждений средней тяжести по 112 статье УК РФ

Законодательное регулирование обязательного автострахования

ОСАГО регулируется следующими ФЗ и НПА (включая, но не ограничиваясь):

  • Глава 48 ГК РФ (общие нормы о любом виде страхования);
  • Глава 59 ГК РФ (о том, как возмещаются убытки потерпевшим в случае, если у причинителя вреда нет полиса);
  • Закон 40;
  • Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014 «О Правилах…»;
  • Указание Центрального Банка № 5000-У от 04.12.2018 года «О предельных…» (о порядке расчета страховой премии);
  • 170-ФЗ от 01.07.2011 года «О техническом…» (о порядке получения диагностической карты, которая необходима для оформления полиса);
  • различные международные договоры РФ в области обязательного автострахования (ч. 2 ст. 2 Закона 40).

Субъекты и объекты страхования

В сфере правоотношений, связанных с обязательной страховкой автомобиля по ОСАГО, существуют следующие понятия:

Под объектом понимается «то, в целях чего осуществляется страхование». В сфере ОСАГО это имущественно-материальные интересы, связанные с риском возникновения гражданско-правовой ответственности вследствие причинения ущерба:

  • здоровью;
  • жизни;
  • автомобилям других лиц (ч. 1 ст. 6 Закона 40).

Субъекты же – это физические и юридические лица, которые прямо или косвенно участвуют в осуществлении страховки ОСАГО:

  • владельцы ТС;
  • страхователи;
  • страховщики;
  • выгодоприобретатели;
  • РСА;
  • Центробанк;
  • страховые агенты и брокеры.

Виды ОСАГО

В России действует несколько видов страховки гражданской ответственности автовладельцев:

Частые вопросы об ОСАГО

Несмотря на видимую «прозрачность» ОСАГО, система все же имеет ряд нюансов, сложных для понимания простому обывателю. Поэтому Центробанк и РСА периодически разъясняют непонятные положения. Самые распространенные вопросы и ответы на них – ниже.

Что покрывает ОСАГО

Обязательная страховка на автотранспорт покрывает ущерб имуществу, жизни и здоровью, который был нанесен при использовании ТС, указанного в полисе, в пределах страховой суммы, представленной в ст. 7 Закона 40:

  • 500000 руб. – в части вреда здоровью каждого пострадавшего;
  • 400000 руб. – в части ущерба автомобилю каждого пострадавшего.

Например, у гражданина в собственности легковая машина. Он ездит на ней один. Им была куплена страховка в какой-нибудь страховой компании (например, Ингосстрах). Однажды он попал в аварию по своей вине, в результате которой был сбит 1 пешеход и повреждены 2 машины.

Согласно независимой оценке, стоимость ремонта первой машины составила 600000 рублей, второй – 300000. Пешеход, в целях восстановления здоровья, заплатил за лекарства и реабилитацию 550000 рублей.

Соответственно, страховая компания виновника покроет:

  • 400000 рублей за первую машину, оставшиеся 200000 виновнику придется заплатить из «своего кармана»;
  • 300000 рублей за второй поврежденный транспорт, из «своего кармана» виновнику за ее ремонт платить не придется;
  • и 500000 в качестве компенсации вреда здоровью потерпевшего, оставшиеся 50000 виновному придется заплатить за счет своих средств.

От чего не защищает ОСАГО

Полис ОСАГО не сможет защитить виновника от необходимости компенсировать (ч. 2 ст. 6 Закона 40):

  • ущерб, который нанесен его жизни, здоровью или транспортному средству;
  • моральный вред (если соответствующий иск будет предъявлен потерпевшим в суд);
  • ущерб, нанесенный при езде на том ТС, которое не было указано в оформленном полисе;
  • вред, который был нанесен имуществу, жизни и здоровью потерпевших при погрузке или разгрузке груза;
  • урон, причиненный, хотя и в связи с использованием ТС, указанного в полисе, но не «обычным объектам», а антикварным ценностям или сооружениям, имеющим историко-культурное значение.

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО

ОСАГО и КАСКО – это совершенно разные виды страхования.

По КАСКО страховым случаем признается причинение ущерба транспортному средству, указанному в договоре страхования, вне зависимости от того, кто причинил вред.

А это значит, что отремонтировать свою машину можно за счет средств, выплаченных страховой компанией, даже в случае попадания в аварию по своей вине. ОСАГО же ремонт своего транспорта не покроет.

  • ОСАГО в России – это обязательная страховка, за не оформление которой накладывается штраф в размере 800 рублей, согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП;
  • КАСКО, как и ДСАГО – это добровольные виды страхования, и их не осуществление не влечет какой-либо ответственности.

Поэтому ответ на данный вопрос только один – полис ОСАГО, при наличии действующего полиса КАСКО, нужен обязательно.

Можно ли ездить без страховки

Ездить на авто можно и без ОСАГО – в первые 10 дней после покупки ТС, а также в случаях, указанных в ч. 3 ст. 4 Закона 40.

Например, не оформлять «автогражданку» могут те, у кого есть в собственности, хозведении или оперативном управлении:

  • машина, максимально конструктивная скорость которой не более 20 км/ч;
  • ТС, которое не подлежит допуску к участию в дорожном движении в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 15 ФЗ № 196 от 10.12.1995 «О безопасности…» (то есть не регистрируется в органах Гостехнадзора или ГИБДД);
  • ТС, имеющее гусеничный, санный или иной неколесный движитель.

Также могут не делать «автогражданку»:

  • владельцы ТС, зарегистрированных в зарубежных странах, имеющие «Зеленую карту»;
  • собственники прицепов к легковым машинам (полис ОСАГО не делается именно в отношении прицепа, в отношении самой легковой машины, оборудованной прицепом, «автогражданку» нужно оформлять).

Как работает ОСАГО при ДТП

«Автогражданка» при ДТП работает следующим образом:

  • стороны решают, каким образом оформлять ДТП – по Европротоколу или с участием работников ГИБДД (оформить по Европротоколу можно только в случаях, когда нет раненых, столкнулись только 2 ТС, а участники аварии не имеют разногласий по поводу случившегося – ч. 1 ст. 11.1 Закона 40);
  • далее потерпевший идет в свою страховую компанию (если соблюдаются условия, указанные в ч. 1 ст. 14.1 Закона 40) или в страховую виновника (в остальных случаях);
  • в офисе страховщика потерпевший пишет заявление на страховое возмещение и предоставляет бланк извещения о ДТП, а также иные документы по страховому случаю (в том числе, и реквизиты расчетного счета для перевода денежных средств, если по закону положена выплата, а не ремонт);
  • предоставляет ТС к осмотру страховщику, а, при недостижении согласия относительно суммы ущерба, организуется независимая экспертиза;
  • наконец, страховая принимает решение о выплате (или выдает направление на восстановительный ремонт) в 20-дневный срок.

Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник

Очевидно, что один и тот же гражданин может быть в одной ситуации виновным, а в другой – потерпевшим. Соответственно:

  • в ситуации, когда автолюбитель был признан виновным, ему не нужно будет платить из «своего кармана» за чужие разбитые машины, расходы на лечение сбитых пешеходов и др.;
  • в ситуации, когда автолюбитель был признан потерпевшим, он получит компенсацию на ремонт своей машины или восстановление здоровья по полису ОСАГО, оформленному виновником (а если полиса ОСАГО у виновника нет, то придется подавать на него в суд и взыскивать компенсацию уже в судебном порядке или обращаться в РСА за компенсационной выплатой – в случаях, указанных в ст. 18 Закона 40).

Когда положены и не положены выплаты

Покрытие убытков по ОСАГО гарантируется практически всем потерпевшим (если у виновника есть действующий полис), в том числе:

  • водителям, чьи ТС были повреждены при попадании в аварии не по своей вине;
  • водителям, которые получили травму при ДТП не по своей вине;
  • пассажирам любых ТС (как в отношении находившихся в машине виновника, так и в отношении находившихся в машине потерпевшего);
  • пешеходам, пострадавшим в результате наезда.
  • выплаты по ОСАГО положены, даже если у потерпевшего нет полиса – но в таком случае прямое возмещение убытков (ст. 14.1 Закона 40), если оно было бы возможно при наличии полиса у потерпевшего, действовать не будет, то есть придется обращаться не в свою страховую компанию, а виновника;
  • компенсационные выплаты от РСА не положены потерпевшим, имуществу которых был нанесен ущерб, если у виновника нет полиса или причинитель вреда неизвестен (ст. 18 Закона 40);
  • а вот если был сбит пешеход, а виновник либо неизвестен, либо у него нет полиса ОСАГО вообще, то этому пешеходу не нужно идти в суд – следует просто обратиться в РСА в целях получения компенсационной выплаты.

Нестандартные ситуации

Под стандартной в правоотношениях по ОСАГО понимается ситуация, при которой:

  • причинитель вреда известен;
  • в результате ДТП нет раненых или погибших;
  • участвовало в аварии только 2 ТС;
  • у обоих участников аварии есть действующие полисы.

Все остальные ситуации могут классифицироваться, как нестандартные, то есть при которых потерпевшему и виновнику придется выполнять дополнительные действия и (или) действовать не так, как обычно.

  • если в ДТП пострадали люди или столкнулось более, чем 2 ТС, то оформить аварию по Европротоколу нельзя – соответственно, сторонам придется дополнительно звонить в ГИБДД и ждать приезда сотрудников полиции, иначе можно было бы заполнить бланки извещений и спокойно разъехаться;
  • виновник ДТП с участием 2 ТС, в котором пострадало только имущество, скрылся с места происшествия, но у него был действующий полис – соответственно, потерпевший обращается в свою страховую в рамках ПВУ, далее страховщик потерпевшего взыскивает в порядке регресса сумму выплаченной компенсации с виновника.
Читайте также  Полк ДПС ГИБДД УМВД России по г

Заключение

Итак, полис ОСАГО защищает виновника в ДТП. Сколько не придется платить из «своего кармана», зависит от того, в отношении чего был нанесен ущерб – если здоровью других лиц, то 500 тыс. рублей, имуществу – 400 тыс.. Все, что сверх этого, придется заплатить из собственных средств. Оформить «автогражданку» можно в любой страховой компании, имеющей соответствующую лицензию от ЦБ. Расчет страховой премии страховщик произведет самостоятельно, на основе законодательно утвержденных тарифов.

Источник:
http://avtojur.com/strahovanie/osago/chto-takoe

Все об ОСАГО

Что такое ОСАГО и от чего оно защищает

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

Правила оформления еОСАГО

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

От чего защищает полис ОСАГО

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:

  • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
  • Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
  • Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
  • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание,
    • на протезирование,
    • на посторонний уход,
    • на санаторно-курортное лечение,
    • на приобретение специального транспортного средства,
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей природной среды;
  • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
  • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет.

Нарушение наказывается штрафом от 500 до 800 Р в соответствии со ст. 12.3, 12.37 КоАП РФ.

Как и когда оформлять ОСАГО

Согласно Указанию ЦБ РФ, договор еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня оформления.

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС, а также к месту проведения ТО ТС (повторного ТО ТС), то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн .

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Чтобы внести изменения в электронный полис через сайт, нужно зайти в личный кабинет и нажать на значок «карандаш» напротив выбранного полиса. Также вы можете обратиться в ближайший офис «Росгосстраха».

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

Как формируется цена на ОСАГО

Скидок на ОСАГО не бывает!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются Банком России. Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от факторов, перечень которых приведен в файле.

Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:

  • территории преимущественного использования транспортного средства;
  • наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
  • технических характеристик транспортного средства;
  • сезонности использования транспортного средства;
  • условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
  • возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС.

  1. Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
  2. Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.
  4. Паспорт транспортного средства (ПТС).
  5. Действительная диагностическая карта.

Что нужно знать про диагностическую карту

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Источник:
http://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp