Страхование КАСКО – что это такое, процедура оформления

Страхование КАСКО – что это такое, процедура оформления

КАСКО относится к страхованию, осуществляемому не в принудительном порядке, а добровольно. На рынке существует огромный выбор страховых организаций, стоимость услуг которых, а также сами услуги могут значительно отличаться. Размер и репутация страховщика имеет важное значение при выборе, у кого оформить КАСКО, так как крупные игроки рынка работают по проверенной схеме, дорожат своей репутацией и не позволяют себе доводить вопрос о страховом возмещении до судебных тяжб.

Что такое страхование КАСКО?

Страхование КАСКО максимально покрывает риски по угону либо порче авто. При этом страховые продукты различных организаций могут иметь свою начинку, нюансы.

Безусловно, чаще всего страхуются по КАСКО легковые автомобили. Это могут быть приобретаемые в автосалоне авто, приобретаемые в кредит автомобили, либо волеизъявление владельца нового авто – то есть автомобили возрастом до 10 лет.

КАСКО оформляется на бланке, дизайн которого может отличаться в зависимости от компаний страховщиков. Все моменты покрытия страховых рисков оговариваются в правилах страхования, где также конкретно прописываются нестраховые случаи:

  • Вождение автомобиля в нетрезвом состоянии, состоянии наркотического опьянения;
  • Передача автомобиля лицу, не имеющему право на его управление, либо лицу, не указанному в перечне пользователей авто;
  • Оформление договора с организацией, не имеющей право осуществлять такую деятельность;
  • Иное.

Максимальная сумма страховки

Максимальный размер страховой суммы зависит от следующих параметров:

  • Местонахождение;
  • Стаж и возраст водителя;
  • Риски, которые страхуются;
  • Диапазон действия страховки (Россия, ЕС и пр);
  • Состояние и технические характеристики авто – новизна, объем двигателя;
  • Стоимость автомобиля.

Подводя итог, можно сказать, что при расчете размера возмещения страховщик исходит из вышеуказанных параметров, степени повреждения, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.

Онлайн-оформление

Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.

Что покрывает КАСКО?

КАСКО выплачивается при наступлении порчи в результате действий лиц, стихии, кражи, наступления ДТП.

Как оформляется автостраховка КАСКО

Автострахование КАСКО автомобиля можно оформить всего за несколько мину. Сделать это нужно так:

  1. Собрать все документы на ваш автомобиль.
  2. Выбрать страховую компанию. В день перед визитом посетить ее сайт, используя калькулятор совершить расчет КАСКО, чтобы знать, на какую сумму вам нужно рассчитывать при покупке полиса.
  3. Явиться в ближайший офис страховой со всеми документами, а также вашим автомобилем. Передать авто на осмотр экспертам для сверки дефектов и основных данных по автомобилю.
  4. По итогам осмотра, проведенного представителем компании, вам будет выдан акт с указанием всех обнаруженных повреждений кузова, на которые не будет распространяться покрытие страховки. На основе этого заключения, а также предоставленных вами документов для вас будет составлен договор страхования КАСКО.
  5. Если вас в договоре все устроит, можете его подписывать и расплачиваться за автострахование КАСКО. После этого вам выдадут полис, а также общие правила работы с подобной страховкой.

В том случае, если автострахование автомобиля КАСКО вами в данной компании уже ранее оформлялось, вы можете не обращаться в офис повторно, а продлить страховку в режиме онлайн на официальном сайте страховщика.

Какие компании предоставляют услуги КАСКО

В настоящее время на рынке работают различные компании, автострахование КАСКО которых заслуживает вашего внимания. Чтобы вы могли выбрать лучшую для себя, мы составили их рейтинг в сводной таблице по основным параметрам деятельности:

Уровень надежности, по мнению экспертов

Количество судов на общий процент сделок по КАСКО

Все представленные компаний обеспечивают невысокую стоимость КАСКО для собственных клиентов, а также имеют наиболее широкий перечень страховых случаев. Вы можете обратиться к любой из них, однако перед тем непременно изучите отзывы клиентов о представленной организации, чтобы быть уверенным, что вы выбрали лучшего страховщика.

Стоит ли оформить КАСКО?

В частности, страховой полис КАСКО, оформленный в одной из компаний, позволит запросто рассчитывать на выплаты компенсации по причиненному автомобилю и водителю ущербу в том случае, когда имели место следующие ситуации:

  • Если транспортное средство попало в аварийную ситуацию на дороге и нуждается в срочном восстановлении, ремонте. Если имеет смысл выполнять ремонт автомобиля, компания направляет его в сервис для выполнения всех необходимых процедур, если же нет, тогда клиенту выплачивается сумма средств по установленному страховому случаю.
  • Когда имеет место воздействие природных факторов, вызванных сезонными особенностями региона. К примеру, оформление страховки КАСКО предусматривает и полноценную защиту потенциального клиента в случае, если на автомобиль упала сосулька во время нахождения им на стоянке, возле подъезда, где угодно. Это же относится и к дождю, граду снегу, всем негативным последствиям, которые были вызваны их воздействием на транспортное средство.
  • Пожалуй, самым нелюбимым случаем у страховых компаний является угон транспортного средства. Это неудивительно, ведь согласно статистике, вероятность угона автомобиля значительно выше даже его попадания в аварийную ситуацию, следовательно, страховая компания несет большие убытки (что особенно актуально в период экономических кризисов, при которых отмечается интенсивный рост преступности). Нужно быть очень внимательными, рассматривая условия оформления КАСКО, ведь большинство компаний просто игнорируют этот пункт, ограничивая возможные преимущества сотрудничества для рядового клиента.

Стоит отметить также тот факт, что стоимость данного полиса существенно выше обязательного ОСАГО, к этому стоит быть готовым вне зависимости от возможной ситуации с транспортным средством.

Источник:
http://bankiros.ru/wiki/term/strahovka-kasko

КАСКО расшифровка аббревиатуры

В сфере страхования много терминов, в том числе и аббревиатура КАСКО, понятная далеко не всем владельцам транспортных средств (ТС). Одни утверждают, что это самостоятельное русское слово. Другие уверены в иностранном происхождении. У страховых агентов есть своё мнение на этот счёт. Как расшифровывается КАСКО на самом деле и что это за продукт, рассмотрим ниже.

Обратите внимание. Отличительная черта КАСКО от других продуктов заключается в том, что страховщик возмещает убытки даже в тех случаях, когда в аварии виноват сам владелец. Данный вид страхования стоит недёшево, однако, комплексная защита избавляет от любых проблем с транспортом.

Что такое КАСКО

КАСКО — разновидность добровольного страхования, подразумевающего защиту авиатранспорта, автомобилей, железнодорожного, морского и речного транспорта. После того как страховая компания заключает договор с владельцем ТС, первая берёт на себя полную ответственность и защищает объект от:

  • угона;
  • хищения;
  • ущерба.

В случае угона компания-страховщик возмещает полную стоимость ТС. Несмотря на то что в договоре указывается полная стоимость ТС, оценка производится по определённой формуле. При этом учитывается амортизационный износ. Он рассчитывается с момента подписания договора до наступления страхового случая, то есть угона.

Если произошло хищение (кража) музыкальной техники, осветительных приборов, элементов кузова и прочего, страховщик возмещает ущерб в размере средней рыночной стоимости. Сюда же входит умышленная порча ТС третьими лицами, последствия погодных явлений, поджог.

Под ущербом подразумевается ремонт на станции технического обслуживания (СТО), авария, порча ТС третьими лицами и прочее в зависимости от условий договора. Все эти случаи предусматривают страховое возмещение.

Важно! Договор имеет стандартную форму, но перед подписанием следует внимательно изучить каждый пункт и обговорить все нюансы со страховщиком. Это поможет избежать спорных ситуаций при страховом случае. Например, понятие «ущерб» может подразумевать только возмещение ущерба за аварию, а возможно застраховать ТС ещё от негативного воздействия погодных явлений и прочего.

Расшифровка КАСКО

Расшифровка КАСКО — совокупность символов, каждый из которых имеет своё значение. В некоторых источниках указано, что аббревиатура пишется строчными буквами, однако, в энциклопедическом словаре С. Л. Ефимова термин обозначается заглавными. Далее рассмотрим, как расшифровывается КАСКО и что означает каждый символ:

К — комплексное. А — автомобильное. С — страхование. К — кроме. О — ответственности.

«Комплексное» — термин говорит о том, что страхование подразумевает защиту ТС сразу от нескольких видов рисков. Это угон, последствия погодных явлений, авария, поджёг и многое другое. При подписании договора владелец ТС сам выбирает перечень необходимых страховых случаев. Оценка ущерба производится аварийным комиссаром, а выплаты осуществляются в течение 10—30 дней (всё зависит от страховой компании).

«Автомобильное» — здесь определение условное, так как выплаты производятся не только за повреждение автомобиля, но и самолётов, локомотивов, водного транспорта и спецавтотехники. Возмещение убытков за порчу мотоциклов также предусмотрено, однако, не для каждого мотоциклиста этот продукт «по карману». Первое — высокая стоимость, доходящая до 20% от цены мотоцикла. Второе — масса нюансов — высокие требования к противоугонному оборудованию, стажу водителя, ограничение по кубатуре.

«Страхование» и «Кроме» — термины имеют прямое значение, поэтому каких-либо скрытых смыслов в них нет.

«Ответственности» — это значит, что выплаты производятся при любых обстоятельствах, кроме случаев, когда владелец умышленно повредил или уничтожил ТС ради получения денежных средств от страхователя.

Обратите внимание. Когда ТС застраховано по ОСАГО, РСА (российский союз автостраховщиков) гарантирует выплаты в соответствии с договором, даже если фирма страховщика уйдёт с рынка. В случае с КАСКО дело обстоит иначе. При закрытии компании-страхователя нет никаких гарантий, что владелец ТС получит компенсации.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Выбирая страховой продукт, следует ознакомиться с его особенностями. КАСКО и ОСАГО — основные виды страхования, существенно отличающиеся друг от друга.

  • ОСАГО — вид обязательного страхования, КАСКО — добровольного. В первом случае страхованию подлежит имущество третьих лиц. Иными словами, если водитель, застраховавший авто по ОСАГО, виновен в аварии, то компания-страхователь возмещает ущерб только пострадавшей стороне. Виновник оплачивает ремонт своего транспорта самостоятельно. КАСКО же предлагает более широкий спектр услуг — защита транспорта от угона, краж, поджога, стихийных бедствий, в том числе выплата компенсации виновнику аварии.
  • Полис ОСАГО предусматривает «ограниченные» выплаты.
  • КАСКО компенсирует затраты в полном объёме. КАСКО производит выплаты в зависимости от амортизационного износа или без него. По ОСАГО ущерб возмещается только с учётом износа деталей.

Исходя из сравнений, делаем вывод — ОСАГО не защищает ваше транспортное средство, а КАСКО возмещает ущерб за любое повреждение, угон или повреждение ТС третьими лицами.

Обратите внимание. Условия страхования, сроки и размеры выплат по ОСАГО всегда едины и утверждены правительством РФ. Тарифы и правила страхования по КАСКО устанавливаются непосредственно страховой компанией.

Когда по КАСКО не предусмотрено возмещение ущерба

Хотя КАСКО и предусматривает выплаты практически по всем видам повреждения, случаи, при которых не предусмотрено возмещение ущерба всё-таки есть. Отказ от выплат будет в том случае, если:

  • Будет доказано, что владелец умышленно причинил ущерб своему транспортному средству.
  • В момент страхового случая (авария, угон) за рулём был человек, не вписанный в страховой полис.
  • Во время аварии водитель был в состоянии наркотического, алкогольного опьянения или токсического (запрещённые медпрепараты).
  • Были нарушения со стороны правил пожарной безопасности.
  • Транспортное средство было передано в аренду без согласования со страховой компанией.
  • Автомобиль транспортировался куда-либо с нарушениями условий перевозки, вследствие чего был повреждён.
  • Средство передвижения использовалось для обучения вождению или участвовало в гонках (если это не предусмотрено договором).
  • Объект страхования был повреждён вследствие террористического акта или военных действий.
  • Транспортное средство было конфисковано судебными приставами по решению суда.
  • Есть ещё пункты, при которых выплата ущерба не предусмотрена. Полную информацию нужно уточнять в компании, страхующей транспортное средство.
Читайте также  Новые формулы расчета страховки ОСАГО с 5 сентября 2020 года

Как правильно выбрать КАСКО

При выборе страховой компании необходимо учитывать такие факторы, как:

  • Сроки возмещения ущерба. Каждая компания должна указывать в договоре сроки выплат. Если этого пункта нет, обязательно уточните, так как не все компании ответственно подходят к работе и искусственно увеличивают время, отведённое на возмещение ущерба.
  • Перечень страховых случаев. Одни страховщики предлагают защиту транспортного средства, например, только от угона, у других более расширенный спектр. Лучше выбирать ту компанию, где предусмотрено комплексное страхование от повреждений любого характера (стихийные бедствия, поджог и прочее).
  • Репутация страховщика. Прежде чем заключать договор с той или иной компанией, постарайтесь собрать максимум информации о ней. Нелишним будет поискать отзывы на форумах автолюбителей. Цена полиса. Это самый главный фактор.

Есть страховщики, безосновательно завышающие стоимость страхового полиса, но это не говорит о том, компания предоставляет качественные услуги. Выбирайте оптимальный для себя вариант, подходящий «по карману».

Надёжная страховая компания та, что работает долгое время, предоставляет широкий перечень услуг и имеет хорошую репутацию. Ещё следует обращать внимание на отношение к клиенту. Чем доброжелательнее сотрудники, тем больше вероятность того, что во время страхового случая вас не начнут игнорировать.

Мифы о КАСКО

Специалисты по языковедению считают, что перевод КАСКО происходит от иностранных слов, так как некоторые из них действительно похожи по звучанию. Есть и термины, которые идентичны, но, по мнению специалистов, не имеют отношения к КАСКО. Рассмотрим несколько примеров:

  • Casco — имеет испанское происхождение и переводится как «шлем». Многие полагают, что именно от этого слова произошло определение нашего автострахования. Лингвисты утверждают обратное, так как расшифровка аббревиатуры КАСКО подразумевает иное значение.
  • Cascade — в переводе с английского «каскадный». Теория соотношения этого термина с КАСКО заключается в том, что при аварии материальный ущерб лишь «имитируется», так как восстановление транспортного средства оплачивается не владельцем ТС, а страховой компанией.
  • Casco — итальянский термин, обозначающий «борт». Под этим переводом языковеды подразумевают страхование борта, то есть самого кузова автомобиля, самолёта, поезда и прочего транспорта. Водители, пассажиры и грузы не берутся во внимание.

Аббревиатура КАСКО может расшифровываться как угодно, но это далеко не ключевой момент. Для владельцев средств передвижения важна не красота термина, а эффективность страхового продукта. При этом важно помнить, выбирая компанию, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям. От этого зависит быстрота возмещения ущерба, сумма выплат и стоимость самого страхового полиса.

Источник:
http://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/abreviatura/

Что такое страховка каско, и как сэкономить при ее приобретении

С тем, что такое ОСАГО и как его оформлять, мы уже разобрались. Теперь стоит рассказать, что такое каско, зачем нужен этот тип страхования, почему он так дорог, и как сэкономить при его оформлении.

Каско – это тип дополнительного страхования автомобиля, предполагающий финансовую защиту от ущерба или угона. Если обозначить разницу между ОСАГО и каско простыми словами, то ОСАГО защищает вас от ответственности за ущерб, причиненный другим людям в случае аварии по вашей вине, но не компенсирует ваши собственные потери, а каско – наоборот, защищает вас независимо от того, кто был виновен в причинении ущерба. Как раз поэтому ОСАГО является обязательным типом страхования, а каско – добровольным. Кстати, пишется слово каско именно так – многие ошибочно пишут его прописными буквами, по аналогии с ОСАГО, полагая, что это аббревиатура. На самом же деле слово каско – заимствованное, и аббревиатурой не является.

На то есть объективные причины. Прежде всего, у каско нет верхнего лимита страховой суммы – она напрямую зависит от стоимости автомобиля, которая оговорена в страховом договоре. У ОСАГО, как мы помним, максимальный размер выплаты за причиненный ущерб равен 400 тысячам рублей, а в случае причинения ущерба здоровью – 500 тысячам. В случае с каско же можно застраховать автомобиль любой стоимости с возможностью полноценной компенсации в случае ущерба или угона – то есть, страховая выплата легко может составить несколько миллионов рублей. Но обратная сторона такой потенциальной выплаты – как раз высокая стоимость страховки. Кроме того, стоит помнить, что каско призвано покрыть все ваши ошибки (за исключением явно оговоренных в договоре) и все возможные риски, а значит, объем этих рисков побольше, нежели в случае, например, с ОСАГО.

Как уже было сказано выше, стоимость каско во многом зависит от страховой суммы – то есть, той, в которую оценен автомобиль по договору. Однако итоговый ценник зависит и еще от нескольких факторов: в этом пункте мы упомянем только те, на которые нельзя повлиять при оформлении полиса каско. Для начала, это водительский стаж людей, которые будут управлять автомобилем: логично предположить, что неопытный водитель имеет больше шансов повредить автомобиль и обратиться за выплатой. Еще один фактор – страховая история. Если у вас за плечами уже есть несколько ДТП по вашей вине, очередной полис, скорее всего, обойдется вам дороже. Ну а еще один параметр, на который вы не в силах повлиять – это угоняемость автомобиля. Машины, популярные у угонщиков, находятся в «группе повышенного риска», и стоимость каско для них, соответственно, может быть выше.

Итак, машину вы выбрали, и на нее, как и на свой стаж и страховую историю, повлиять уже не можете. А вот на итоговую стоимость каско – очень даже можете, причем существенно. Для этого надо правильно определить необходимую вам степень защиты вашего автомобиля. Вот факторы, непосредственно влияющие на стоимость каско.

  • Степень защиты от потенциальных проблем: полная защита от ущерба и угона или частичная – только от одного из этих случаев. Например, если на работе ваш автомобиль стоит на закрытой парковке, а дома – в собственном гараже, то вы можете пренебречь риском угона и застраховаться только от возможного ущерба при ДТП. Это позволит заметно снизить стоимость полиса.
  • Франшиза. Сама по себе франшиза – это заранее оговоренный ущерб, который не компенсируется при наступлении страхового случая. Проще говоря, это сумма, которую вам не будет выплачивать страховщик, если ущерб будет меньше нее. Например, если договор оформлен с франшизой в 15 000 рублей, то весь ущерб, оцененный меньше этой суммы, вы будете устранять за свой счет. Это может показаться неудобным, но позволяет, например, опытным водителям сэкономить заметную сумму за счет «разделения ответственности». Впрочем, если вы неопытный водитель, но спокойно относитесь к мелким царапинам, трещинам в бамперах и зеркалах и прочим незначительным дефектам, вам тоже ничего не мешает «собирать» их в течение года, а затем устранить «в один присест», превысив сумму франшизы.
  • Степень защищенности автомобиля от угона. Для страховщика важно, есть ли в автомобиле противоугонная система и где он хранится. Так, если никаких сигнализаций и противоугонок нет, а автомобиль ночует во дворе многоэтажки, стоимость каско будет выше. Поэтому зачастую может быть выгоднее оборудовать машину хотя бы простенькой противоугонной системой и выделить пару тысяч в месяц на место на ближайшей парковке, чем переплачивать заметную сумму при заключении договора каско.
  • Тип возмещения ущерба. При наступлении страхового случая – например, ДТП – компенсировать его последствия можно по-разному: страховщик может починить автомобиль в удобном ему сервисе, оплатить ремонт в сервисе, выбранном покупателем или же предоставить денежную компенсацию, которую владелец авто волен потратить на ремонт сам. Нетрудно догадаться, что первый из этих вариантов наиболее удобен для страховщика, а потому и стоимость каско в этом случае может быть ниже, чем в двух других. Кроме того, вариант с ремонтом у официального дилера имеет шансы оказаться самым дорогим, так как страховщик может резонно заложить в такой полис некий повышающий коэффициент.
  • Дополнительные условия. На итоговую стоимость полиса каско может повлиять еще немалое число более мелких факторов. Так, приобретение у одного страховщика полисов ОСАГО и каско может положительно сказаться на цене второго. Ваша способность немедленно оплатить наличными страховую премию – еще один способ «расположить к себе» страховщика. Выплаты в случае ДТП могут проводиться с учетом износа или без него – это тоже должно быть оговорено в страховом договоре и влияет на его стоимость. Кроме того, страховая сумма – то есть, общая сумма, на которую застрахован автомобиль – может быть агрегатной и неагрегатной. В первом случае каждая выплата по договору вычитается из этой суммы, и, например, при угоне автомобиля после восстановления при ДТП вам выплатят лишь остаток страховой суммы, не израсходованный на ремонт. Во втором случае сумма не уменьшается, и страховщик в каждом страховом случае отвечает за ущерб в полном объеме. Но легко понять, что и стоимость полиса каско в первом случае будет ниже.
  • Рассрочка. Да, сама по себе рассрочка не удешевляет полис, а иногда даже напротив, слегка увеличивает его стоимость. Однако возможность оплатить стоимость каско не единовременно, а в рассрочку в течение нескольких месяцев очень часто заметно облегчает жизнь – ведь полис может обойтись в несколько десятков и даже сотен тысяч рублей.

Ответ на этот вопрос полностью зависит от владельца автомобиля. Мы не зря говорим «владельца»: если вы покупаете машину в кредит, то ее владельцем до полной выплаты кредита будет банк, а уж он-то совершенно точно позаботится о том, чтобы вы обеспечили полное страхование автомобиля за свой счет. Каско в подавляющем большинстве случаев является обязательным условием при покупке автомобиля в кредит.

Если же вы приобрели автомобиль без посторонней помощи, выбор за вами. Опытным водителям с большим стажем безаварийного вождения можно, например, задуматься о страховании автомобиля от угона и несчастного случая – то есть, тех ситуаций, которые не зависят от них самих. Водители с небольшим стажем оценят возможность устранить возможные последствия «тягот обучения». Кроме того, страховые компании часто предлагают довольно интересные и удобные сопутствующие условия: например, помимо рассрочки платежа, они могут компенсировать стоимость услуг эвакуатора при ДТП, быстро направить вас на ремонт в оговоренный в договоре сервисный центр, а также отремонтировать слегка поврежденный автомобиль без справки о ДТП, выдаваемой сотрудниками ГИБДД. Поэтому если вы решили застраховать автомобиль по договору каско, главное – выбрать хорошего страховщика и максимально удобные для себя условия.

Источник:
http://www.kolesa.ru/article/chto-takoe-kasko-i-kak-na-nem-sekonomit

Каско – добровольный вид страхования, предполагающий страхование транспортных средств (автомобилей, судов, самолетов и т. п.) от рисков «ущерб» и «хищение». Существует несколько версий происхождения термина. Согласно основной версии, слово «каско» заимствовано из испанского или итальянского языков (исп. casco – шлем, корпус, остов судна; ит. casco – каска, шлем, борт транспортного средства). Термин «каско» не является аббревиатурой.

Каско – один из самых популярных добровольных видов страхования в РФ и наибольшее распространение получил в виде страхования автомобилей физических и юридических лиц. Развитию каско в РФ способствовал всплеск автокредитования в начале 2000-х годов: кредиторы обязывали заемщиков страховать предмет залога – автомобиль (иное транспортное средство) от рисков утраты или повреждения. Обязанность заключить договор каско при получении автокредита и на сегодняшний день является одним из основных стимулов для приобретения данного вида страхования.

Читайте также  Можно ли продать машину без ПТС – проверяем на практике

С точки зрения Гражданского кодекса Российской Федерации каско является договором имущественного страхования, при его заключении страховщик и страхователь должны достигнуть соглашения о некоторых условиях, при отсутствии соглашения по которым договор считается незаключенным (существенные условия договора страхования). Так, стороны должны договориться о следующем:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Объектом страхования каско является автомобиль или установленное на него дополнительное оборудование (ДО), а если быть точнее, имущественные интересы страхователя или выгодоприобретателя, связанные с повреждением либо утратой автомобиля или ДО. Страховщик по договору каско будет возмещать ущерб, причиненный только автомобилю или ДО (при включении его в договор). Расходы, которые страхователь может понести на возмещение ущерба третьим лицам при причинении вреда их жизни, здоровью или имуществу, а также расходы на медицинскую помощь самому страхователю договором каско не покрываются. Для покрытия таких расходов существуют отдельные виды страхования, основным из которых является ОСАГО, по договорам которого компенсируется ущерб, нанесенный третьим лицам в результате ДТП. К сопровождающим каско дополнительным опциям, а фактически отдельным видам страхования также относятся: страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев, ДСАГО, страхование автомобиля от поломок, страхование дополнительных расходов (GAP). В соответствии с последними тенденциями рынка, услуги, которые ранее оказывались в рамках полиса каско (эвакуация, аварийный комиссар, техпомощь на дороге, аренда автомобиля и др.), все чаще предлагаются и указываются в договоре как отдельные риски, что связано с особенностями налогообложения страховщика.

Страховую сумму по договору каско в большинстве случаев устанавливают в размере действительной стоимости (страховой стоимости) автомобиля или ДО на момент заключения договора страхования.

О сроке действия договора страхователь и страховщик приходят к соглашению исходя из потребностей страхователя или требований выгодоприобретателя. Обычно договор каско заключается сроком на один год.

Самый важный момент при заключении договора каско – понимание страхователем того, на случай наступления каких событий (страховых случаев) он заключает договор. На практике различными страховщиками используются разнообразные термины, характеризующие аналогичные страховые продукты для автомобилей: каско, полное каско, автокаско и др. Также на рынке представлены специальные продукты, которые ограничивают (иногда очень существенно) страховое покрытие путем исключения некоторых рисков или включения особых условий выплаты: экономкаско, мини-каско и др.

Важно понимать, что даже «самое полное каско» не компенсирует ущерб абсолютно от любого события, а предполагает страхование от конкретно определенных в договоре страхования событий (рисков). Чем ниже стоимость разных продуктов каско у одного и того же страховщика, тем меньше рисков покрывает более дешевый продукт.

На практике, в подавляющем большинстве случаев, договор каско заключается путем выдачи страхователю страхового полиса, в котором кратко прописаны основные условия договора (данные о страхователе, автомобиле, наименовании застрахованных рисков, размерах страховой стоимости, страховой суммы и страховой премии, франшизе, сроке договора, требованиях к противоугонным системам и т. п.) и имеется ссылка на правила страхования, в которых подробно прописано, что включают в себя риски, от которых осуществляется страхование, порядок заключения и прекращения договора, права и обязанности сторон, в том числе при наступлении страхового случая.

Источник:
http://www.banki.ru/wikibank/kasko_wiki/

Все о КАСКО

С личным автомобилем могут произойти разные неприятности, которые не всегда возникают по вине водителя. Чтобы обезопасить себя от несчастного случая, следует оформить страховку на автотранспорт или Каско. При наличии полиса владелец машины получит компенсацию, кроме случаев, когда владелец нанес повреждения, чтобы получить деньги.

КАСКО – что это

КАСКО это добровольное страхование автомобиля, подразумевающее выплату компенсации при повреждении или утрате транспортного средства. Существуют несколько версий, позволяющих расшифровать это слово. По одной из них “КАСКО” в переводе с испанского означает “шлем” и должно вызывать ассоциацию с защитой.

Есть и люди, которые оформили КАСКО и интересуются, как расшифровывается аббревиатура. Это слово не является аббревиатурой, но его можно понять, как комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности. Это значит, что независимо от роли владельца в происшествии, машину восстановят или возместят ее стоимость, если вред не причинен умышленно. Все нюансы описываются в договоре.

От чего защищает КАСКО

Страховать автомобиль необходимо для того, чтобы защитить себя от траты денег в случае угона или кражи транспортного средства или его отдельных частей, а также повреждения во время аварии, стихийного бедствия и в других ситуациях.

Страховщики часто предлагают расширить пакет услуг, добавив в него страхование пассажиров или гражданской ответственности.

Как действует полис КАСКО

КАСКО может быть полным или частичным. Первый вариант подразумевает страховку, если машину угнали или повредили, но не включает вред от третьих лиц, причиненный пассажирам или перевозимому имуществу. Этот вид страховки поможет избежать проблем, если автомобиль:

  • является участником дорожно-транспортного происшествия;
  • угнали;
  • повредили, были потеряны отдельные элементы, узлы и агрегаты;
  • преднамеренно повредили хулиганы;
  • пострадал от падения камней и других предметов;
  • был поврежден во время пожара или стихийного действия.

Частичная автостраховка включает только выплату компенсации в случае повреждений, но угон и хищение в нее не входит.

Обязательно нужно согласовать с агентом все случаи и указать их в договоре.

Компания не будет выплачивать компенсацию, если владелец специально повредил автомобиль или организовал его угон, чтобы получить деньги от страховой компании.

Также выплата средств не предусмотрена, если водитель не имел прав, употреблял алкоголь или наркотики, нарушал правила использования автомобилем. Страховка не распространяется на происшествия, которые произошли за пределами страны.

Как правильно рассчитать КАСКО

Оформляя автострахование, нужно подсчитать сумму премии, которую следует выплатить при оформлении. Это может сделать сотрудник страховой компании. Расчеты можно осуществить самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальных сайтах страховой компании.

Определение суммы осуществляется так:

  1. В любом поисковике нужно найти калькулятор и заполнить все поля в форме. Необходимо указать все данные о машине, даже данные о первой постановке на учет и нажать на продолжение.
  2. На экране можно увидеть предварительную сумму по договору КАСКО.

Если необходимы дополнительные опции, то их следует указать и калькулятор проведет расчеты с учетом этой информации.

Как оформить КАСКО на машину

Страховой полис необходимо оформлять после изучения условий компании. Требования могут отличаться в зависимости от города. Если в определенном регионе уровень преступности повышен, то стоимость полиса могут поднять или исключить пункт, подразумевающий компенсацию в случае угона.

Также следует выяснить, на каких условиях выплачивается страховка. Если машину украли, то страховщику понадобятся все ключи и бумаги на транспортное средство. Это убедит их в том, угон машины произведен не по заказу владельца с целью получить деньги.

Нелишним будет ознакомиться с правилами, регламентирующими выплату компенсации, ведь некоторые из них клиент не всегда может соблюдать. Например, в договоре могут указать, что обратить в компании нужно сразу же после происшествия, а график работы офиса или местоположение не позволяют это сделать в короткий срок. Поэтому лучше сотрудничать с учреждениями, обеспечивающими круглосуточное обслуживание клиентов и принимающими документы в электронной форме.

Если компания квалифицированная, то в договоре всегда будет информация о сроках выплаты. Если агент забыл обозначить этот период, возможно, фирма недобросовестная и быстро получить деньги не получится.

Если в одной компании стоимость страхования авто ниже, чем в другой, это может свидетельствовать о том, что выплачивать компенсации она не будет или сильно ограничит размер максимальной выплаты. Поэтому лучше сравнивать стоимость по разным учреждениям, предлагающим автоКАСКО.

Что необходимо для оформления КАСКО

Страхование машины требует использования ряда документов. Описание требований у каждой компании свое. Для составления договора необходимо воспользоваться:

  • паспортом страхователя;
  • паспортом транспортного средства;
  • водительским удостоверением;
  • доверенностью, если договор заключает представитель владельца машины.

Чтобы застраховать автомобиль, агентство может потребовать и дополнительные документы для оценки аккуратности вождения и ответственности страховщика. Проверка может способствовать снижению стоимости полиса. Компании часто требуют:

  1. Справку о безаварийном управлении транспортом. Ее может оформить фирма, у которой человек страховался до этого. Если каждый год полис оформляется у одной компании, то справка не нужна.
  2. Договор по кредиту, если машина приобретена в кредит.
  3. Технический паспорт, если была изменена конструкция автомобиля.

Если гражданин оформляет страховку, то агент может провести осмотр автомобиля и проверить его на наличие повреждений. Оплата полиса будет осуществлена тогда, когда царапины или сколы появились после оформления договора. Чтобы подтвердить наличие или отсутствие повреждений до оформления договора, могут провести экспертизу, но ее назначают не во всех случаях.

Когда договор будет заключен, выдается полис в форме, зависящей от требований компании.

Если владелец сдает машину в аренду, то ему придется больше заплатить за полис.

Какой порядок действий при страховом случае

Перед тем как оформить КАСКО страхование автомобиля, что это такое хотят узнать все. Этот договор будет значить, что в результате несчастного случая, владелец машины получит компенсацию. В этом документе описаны все нюансы. В определенных разделах содержатся моменты, которые касаются страховых случаев.

Определенье термина подразумевает, что во время происшествия должны быть вызваны компетентные органы и в устной и письменной форме уведомлены агенты страховой компании, согласно всем правилам внутреннего распорядка. Довольно часто фирмы требуют, чтобы клиент не признавал свою вину и согласовывал действия с компанией.

Чтобы получить возмещение ущерба, представляют разные документы, значение справок и других бумаг для каждой фирмы отличаются. Доказать страховой случай всегда нужно с помощью множества документов.

Чтобы реализовать любой риск в страховой компании, необходимо посетить ее с:

  • заявлением о страховом случае;
  • страховым полисом;
  • регистрационными документами автомобиля;
  • удостоверением личности или документами для подтверждения полномочий.

В большинстве договоров не указывают полный список бумаг, а обобщают его, обозначая в требованиях предоставить “документы из компетентных органов”. В них должна присутствовать информация о том, где и когда произошли события, которые привели к повреждениям транспортного средства. Также нужно указать участников, виновных в причинении ущерба.

В большинстве случаев требуют минимум документов. Если произошел риск, связанный с ДТП, необходимо посетить компанию с рядом документов в виде:

  • водительского удостоверения человека, который управлял машиной;
  • справки о ДТП, выданной ГИБДД;
  • протокола или постановления об административном правонарушении;
  • извещения о ДТП, если его оформление осуществлялось без участия ГИБДД.

Если автомобиль пострадал от третьего лица, то не обойтись без постановления об отказе или в возбуждении уголовного дела.

В случае пожара или взрыва необходимо посетить компанию с постановлением о возбуждении уголовного дела, актом о пожаре, заключением о причинах пожара.

Если риск связан со стихийными бедствиями, то не обойтись без справки от Росгидромета и органов МВД.

Если транспортное средство похитили, то необходимо постановление от МВД, ключи от машины и документы.

Все страховщики указывают требования к документам и их перечень в договоре. Если произошел страховой случай, представитель компании осматривает поврежденный автомобиль, кроме случаев, если его украли. После этого составляют акт и рассматривают убыток, чтобы установить максимальный срок возмещения ущерба.

Читайте также  ФЭСТ проиграл

К какому виду страхования относится КАСКО

Расшифровка КАСКО свидетельствует о том, что этот вид защиты предназначен для защиты имущественных интересов застрахованных. В зависимости от специфики и рисков его относят к автострахованию от угона и ущерба.

Отзывы о страховых компаниях КАСКО

Перед тем как переводиться в другую фирму или первый раз оформить страховку, следует выбрать подходящую компанию. Чтобы сравнить цены в разных страховых фирмах, можно использовать онлайн-калькулятор. С помощью сервисов пользователь получает информацию о приблизительных расценках.

Положительные отзывы имеют компании:

  1. Тинькофф страхование.
  2. Росгосстрах.
  3. РЕСО.
  4. Ренессанс страхование.
  5. Согаз.
  6. Альянс.

Многие обращаются в Росгосстрах. Договор с компанией будет обозначать, что клиент может выбрать среди разнообразных программ. Новым клиентам предлагаются полисы для новичков или страховка для покрытия выплат.

При обращении в РЕСО с помощью калькулятора можно узнать предварительную стоимость услуги. Пользователь может подсчитать, во сколько обойдется весь полис, страховка от ущерба или хищения. Положительные отзывы о компании связаны и с тем, что при неуплате взноса контракт не расторгается сразу же. У клиента есть 15 дней, в течение которых он должен внести требуемую сумму.

Если расшифровывать КАСКО, то станет понятно, что этот вид страхования предназначен для защиты от рисков в виде угона или повреждения автомобиля. Чтобы получить компенсацию, владелец должен будет представить страховщику документы, подтверждающие повреждения.

Источник:
http://strahovanie.guru/kasko

Понятие автостраховки КАСКО и для чего она нужна

Каско – это добровольная страховка, необходимость оформления которой определяет автовладелец самостоятельно. Страховые организации при наступлении страхового случая обязываются покрыть затраты на ремонт или приобретение нового автомобиля (согласно нанесенным повреждениям или угону авто). Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Разберёмся в этом вопросе далее.

Что такое КАСКО?

Добровольное автомобильное страхование в России называется КАСКО. Официальной расшифровки этой аббревиатуры не существует, потому что ее название произошло от английского термина «casco». Некоторые специалисты и автовладельцы расшифровывают КАСКО как «Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности».

Расшифровка полностью отражает суть этого страхования – автовладелец страхует автомобиль, а не свою ответственность. Принцип действия страховки следующий – собственник авто в любом случае получит от страховщика деньги на ремонт авто, вне зависимости от степени его вины в ДТП.

Важно! Существует перечень причин, по которым в выплате компенсации по КАСКО автовладельцам будет отказано. Например, умышленное повреждение автомобиля, управление машиной в состоянии алкогольного опьянения, наличие просроченного полиса и т. д.

Чем автострахование КАСКО отличается от ОСАГО?

Разница между страхованием КАСКО и ОСАГО огромная: в объекте страхования, стоимости, рисках, выплатах, оформлении:

  1. КАСКО. Государственные органы, организации и иные третьи лица не могут заставить автолюбителя оформить страхование по КАСКО. Это добровольная страховка, по которой можно получить выплаты или оплаченный ремонт при любых повреждениях автомобиля или при его хищении.
  2. ОСАГО. В отличие от полиса КАСКО, ОСАГО является обязательным видом автострахования. С 2003 года российское законодательство обязывает автовладельцев в России покупать полис ОСАГО. При его отсутствии водителей штрафуют. ОСАГО позволяет застраховать ответственность автолюбителя, но не его машину. Иными словами, если водитель станет виновником аварии, то страховая оплатит ремонт пострадавшего автомобиля, а свою машину застрахованное лицо обязано ремонтировать самостоятельно. При наличии полиса КАСКО такого не случится.

Важно! КАСКО и ОСАГО по стоимости различаются примерно в 5-10 раз. Большинство российских автовладельцев отказываются от страховки АВТОКАСКО по причине ее высокой цены.

Для чего нужна страховка АВТОКАСКО?

Говоря о том, что это такое – КАСКО, стоит отметить, что с помощью этого полиса страхуется транспортное средство застрахованного лица, а не ответственность. Полис используется для покрытия широкого перечня рисков. Стандартный список выглядит следующим образом:

  • любые ДТП (начиная от незначительных повреждений кузова и заканчивая полным уничтожением авто);
  • угон (завладение транспортным средством без ведома и разрешения водителя); подробнее про КАСКО от угона можно прочитать здесь;
  • хищение (безвозмездное изъятие машины с корыстной целью – продажа, разборка на запчасти и т. д.);
  • потеря отдельных кузовных элементов;
  • умышленное хулиганское повреждение автомобиля, случайное нанесение ущерба;
  • самовозгорание машины;
  • повреждение авто по причине действий непреодолимой силы.

Примечание! Список рисков прописывается в соглашении по страховке КАСКО. Если страховщик подтверждает наличие страхового случая, то по добровольному страхованию он выплачивает полную стоимость ремонта или проводит его самостоятельно в авторизованных автосервисах.

Какие существуют виды КАСКО?

Классифицировать разновидности страхования по КАСКО можно по двум основным группам:

  • список рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования (полное/частичное автострахование по КАСКО);
  • тип возмещения (агрегатное, неагрегатное).

Полное АВТОКАСКО – это стандартная страховка, которая защищает от практически всех традиционных рисков (угон, повреждение кузовных элементов, внутренних узлов и агрегатов, хулиганские действия третьих лиц).

Частичное АВТОКАСКО – сравнительно новый продукт сферы автомобильного страхования. С его помощью можно сэкономить на покупке добровольной автостраховки, выбрав небольшой перечень рисков (например, застраховать машину можно от угона, от повреждения на определенную сумму, выбрав что-то одно).

Если полис КАСКО имеет агрегатное возмещение, то верхняя граница размера выплат будет постепенно уменьшаться (в зависимости от частоты обращений к страховщику по возникшим страховым случаям). К примеру, если при страховании машины на сумму в 500 000 р. обратиться в страховую компанию за выплатой из-за повреждения кузова в размере 50 000 р., то в следующий раз максимальная компенсация по договору страхования составит 450 000 р.

При неагрегатном возмещении предусматривается сохранение верхней границы выплат, вне зависимости от частоты обращения к автостраховщику и иных обстоятельств. Такой полис стоит дороже, чем страховка с агрегатными выплатами.

От чего зависит стоимость автостраховки?

Расценки на АВТОКАСКО у ведущих российских автостраховщиков формируются на основе множества факторов, которые страховой компанией определяются индивидуально.

Стандартный перечень таких факторов, используемый практически всеми автостраховщиками:

  • возраст водителя;
  • год производства автомобиля;
  • общий стаж автовладельца (и всех лиц, которые будут управлять машиной);
  • модель, марка машины;
  • наличие сигнализации, противоугонной системы;
  • разновидность возмещения (агрегатное, неагрегатное);
  • наличие франшизы;
  • наличие дополнительных услуг (приезд аварийного комиссара на место аварии, представление интересов в ГИБДД и т. д.).
  • коэффициент КБМ и другие коэффициенты.

Порядок оформления страхового полиса

Процедура оформления автостраховки КАСКО проходит в определенной последовательности. Нужно сделать следующее:

  1. Подготовить документы (гражданский паспорт, права, ПТС, СТС, договор купли-продажи, диагностический лист).
  2. Предоставить машину на осмотр специалисту страховой компании, который составит акт осмотра, где будут прописаны имеющиеся повреждения. Также будут проверены предоставленные документы.
  3. На основе полученных сведений сотрудник автостраховщика составит соглашение страхования по КАСКО, рассчитает стоимость страховки, предложить застраховаться от определенных рисков (их можно выбрать самостоятельно).
  4. Если водителя соглашение страхования устраивает, то он его подписывает, оплачивает полную стоимость, после чего ему выдаются: полис, квитанция, чеки, памятка. Это значит, что с этого момента автомобиль застрахован по КАСКО.

Важно! С правилами страхования по КАСКО необходимо ознакомиться до подписания соглашения. Вполне возможно, что предложенные страховщиком условия могут не устроить автовладельца.

Как получить возмещения при наступлении страхового случая?

Своевременное обращение в полицию и извещение страховой компании – основное, что нужно сделать автовладельцу, который обнаружил повреждение автомобиля, попал в ДТП или установил факт хищения застрахованного транспортного средства. Сотрудники ГИБДД обязаны выдать справку о ДТП. Затем застрахованное лицо обязано написать заявление автостраховщику, в котором должно быть указано требование по возмещению полученного ущерба.

К заявлению прикладывается пакет документов, включающий в себя (помимо справки из полиции):

  • ксерокопия паспорта собственника авто или его доверенного лица;
  • фото- и видеоматериалы по факту повреждения или хищения автомобиля;
  • ксерокопии документов на машину.

Подробнее про страховые случаи по КАСКО можно почитать здесь.

  • Росгосстрах (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • Согласие (образец)
  • СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • ИНГОССТРАХ (образец)
  • Альфастрахование (образец)
  • Ренессанс Страхование (образец)
  • ВСК (образец)
  • ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний.

Важно! По ОСАГО срок обращения в страховую компанию ограничен пятью рабочими днями. В случае со страхованием по КАСКО, сроки законодательно не установлены, поэтому автостраховщики определяют их самостоятельно (рекомендуется ознакомиться с этими сведениями в договоре страхования, где даны определения на основные понятия по пунктам соглашения).

Почему СК может отказать в выплате компенсации?

Автостраховщики имеют право выставить отказ в перечислении выплат по страховым случаям. Чаще всего в ремонте авто или выплате страховки организации отказывают, если:

  • Водитель серьезно нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой возникновение ДТП. В соглашениях по страхованию четко прописано, при каких нарушениях правил страховые выплаты по КАСКО осуществляться не будут. Например: существенное превышение скорости, проезд на красный сигнал светофора, управление транспортным средством в неадекватном состоянии.
  • Неграмотные действия застрахованного лица. Автовладельцам нельзя после ДТП, угона или умышленного/случайного повреждения машины писать заявление о том, что они не имеют претензий к другим участникам аварии. Подобное означает, что полиция просто не станет никого разыскивать, возбуждать дело. Заявление такого типа лишает страховщика прав на суброгацию, из-за чего он отказывает в выплатах по КАСКО.
  • Несвоевременный вызов полиции, предоставление недостоверных сведений об угоне, повреждении автомобиля. Рекомендуется сразу после того, как были обнаружены повреждения машины, вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они установили, что имеющиеся повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам.
  • Предварительный самостоятельный ремонт машины до рассмотрения заявления страховщиком. Если автовладелец подал документы на получение возмещения от страховщика, но решил раньше времени самостоятельно отремонтировать автомобиль за свой счет, то с высокой долей вероятности страховку он не получит, потому что перед совершением выплат эксперт автостраховщика обязательно будет осматривать машину на предмет заявленных повреждений.
  • Двоякое трактование формулировок в соглашении о страховании по КАСКО. Например, некоторые страховые организации отказывают в выплатах, если машина получила повреждения от взрыва или возгорания рядом стоявшего автомобиля, если автомобилю был нанесен урон из-за проводившихся рядом ремонтных или строительных работ, если автовладелец не предпринял никаких мер по минимизации получаемого транспортным средством ущерба, хотя имел такую возможность.

Страховые фирмы нередко оказывают в выплатах по КАСКО. Если есть уверенность в том, что отказ слабо мотивирован, является незаконным, то страхователь имеет право подать иск в суд.

Важно! Перед составлением иска необходимо прийти в офис страховщика или отправить ему заказное письмо с требованием предоставить письменный отказ с указанием причин. Документ должен иметь проставленную дату и печать организации.

Страхование по КАСКО – недешевая услуга. Ее стоимость увеличивается пропорционально цене на автомобиль. Полис рекомендуется оформлять тем, кто часто пользуется автомобилем и систематически подвергается риску его умышленного или случайного повреждения.

Видеофайлы

Источник:
http://gidpostrahovke.ru/avto/kasko/kasko-eto.html