Сравнение стоимости и условий полного и частичного КАСКО

Сравнение стоимости и условий полного и частичного КАСКО. Подбор оптимального варианта

Сегодня страховые компании предлагают различные наборы опций в рамках полиса по КАСКО.

При этом автомобиль можно застраховать как от всех рисков, так и от какого-то одного. В зависимости от этого различают полное и частичное автострахование по КАСКО.

Полное страхование автомобиля

Сразу стоит отметить, что комплексное автомобильное страхование защищает только транспортное средство, при этом его действие не распространяется на ущерб, нанесенный другим лицам, содержимому застрахованной машины, а также здоровью и жизни самого водителя.

Полное КАСКО представляет собой страхование автомобиля сразу от нескольких видов риска разного характера.

Что в него входит?

Каждый страховщик самостоятельно устанавливает набор тех или иных угроз, от которых производится страхование авто. При этом классическая программа полного КАСКО включает в себя следующие виды рисков:

  • Хищение машины – предполагает утрату транспортного средства в результате кражи (ст. 158 УК РФ), грабежа (ст. 161 УК РФ) и разбойного нападения (ст. 162 УК РФ).
  • Причинение ущерба – повреждение авто либо его полная гибель.

Какой ущерб покрывает?

Полное КАСКО покрывает ущерб, причинённый машине, в результате наступления следующих событий:

  • дорожно-транспортного происшествия (аварии);
  • стихийных бедствий (буря, ураган, град, смерч и т.д.);
  • пожара, не связанного с неисправностью электрооборудования машины или нарушения правил пожарной безопасности;
  • взрыва (за исключением самовозгорания);
  • падения на транспортное средство каких-либо предметов (например, ветки с дерева, льда, камней и т.д.);
  • незаконных действий злоумышленников (умышленное повреждение машины или же причинение вреда по неосторожности);
  • угона, квалифицируемого по ст. 166 УК РФ (не стоит путать с хищением).

Обозначенный перечень не является исчерпывающим. Страховщик по своему усмотрению может добавлять в него другие виды рисков.

Сколько стоит?

Как правило, цена на полное КАСКО гораздо выше, чем на полис с неполным, то есть частичным покрытием.

Это напрямую связано с количеством рисков, включенных в договор страхования.

Ее величина может достигать 6% от общей стоимости авто.

Важно понимать, что для каждой машины цена полиса устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее размер оказывает влияние большое количество различных критериев:

  • характеристика транспортного средства (год выпуска, марка и модель, рыночная стоимость и т.д.);
  • возраст водителя и стаж управления машиной;
  • страховая история (количество аварий, в которые попадал автовладелец);
  • наличие дополнительных средств защиты транспортного средства (сигнализация, противоугонная система и т.д.);
  • вид страхового возмещение (агрегатная или неагрегатная сумма);
  • приобретение полиса с франшизой;
  • включение в договор КАСКО дополнительных опций (вызов эвакуатора на место ДТП, услуги аварийного комиссара и т.д.).

Дополнительно следует отметить, что тарифы по КАСКО (в отличие от ОСАГО) не регулируются на законодательном уровне.

В связи с этим страховщики при расчете стоимости полной страховки могут учитывать дополнительные факторы, что скажется на конечной стоимости данной услуги.

Особенности пакета с франшизой

Сегодня можно оформить полное КАСКО с учетом франшизы, под которой подразумевается часть ущерба, не выплачиваемая при наступлении страхового случая.

Франшиза может быть представлена в договоре как фиксированная сумма или же в виде процента от страховой компенсации.

К примеру, если максимальная компенсация по полису равна 300 000 рублей, то франшиза в размере 10% составит 30 000 рублей.

Ремонт на сумму франшизы или чуть меньше её, владелец полиса оплачивает за свой счет.

Более значительный ремонт покрывает КАСКО. При этом, страховщик, вычитает стоимость франшизы из стоимости ремонта и оплачивает только превышающую франшизу часть стоимости ремонта.

Основным преимуществом оформления полного КАСКО с учетом франшизы является существенное снижение его стоимости.

Как рассчитать выплаты?

Максимальная страховая выплата, на которую может рассчитывать автовладелец, заранее обговаривается в рамках договора, заключаемого со страховщиком.

При этом полное КАСКО подразумевает выплату компенсации и в случае ущерба, и при хищении транспортного средства.

Как правило, максимальная выплата равна стоимости авто, с учетом износа, либо без него, если речь идет про угон.

Страховщики предлагают два способа возмещения по полису КАСКО:

  • в виде денежных средств;
  • путем восстановления машины в СТО.

Данный момент также обязательно прописывается в договоре КАСКО.

Особенности программы при каршеринге

Сегодня большой популярностью пользуется каршеринг, под которым подразумевается аренда транспортных средств припаркованных в любом месте города у специализированных компаний.

При этом многих водителей интересует вопрос – кто будет возмещать ущерб, если случится авария?

Большинство каршеринговых организаций предлагают арендаторам машин дополнительно оплатить услугу полного КАСКО. Как правило, стоимость такой опции составляет 1-2 рубля за минуту управления авто.

Это позволит обезопасить себя на дороге, так как в случае наступления ДТП компенсировать ущерб, причинённый каршеринговому автомобилю, будет возмещать страховая компания.

В тоже время зачастую компании, желая сэкономить на страховке, оформляют полис КАСКО с учетом франшизы.

Это делает ее дешевле, однако при наступлении страхового случая, арендатору придется часть расходов взять на себя. Размер франшизы обговаривается индивидуально в рамках страхового договора.

Кроме того, порой полис КАСКО приобретается с ограниченным размером компенсации, что не обеспечивает реальную защиту финансовых интересов водителя.

Частичное автострахование

Если автовладелец стремиться сэкономить, то он может приобрести частичное КАСКО. Данный вид страховки обеспечивает защиту автомобиля от ограниченного количества угроз.

Что включает?

Как правило, по частичному КАСКО машину можно застраховать только от ущерба, причиненного в результате:

  • аварии (возгорание, столкновение, падение в воду, опрокидывание и др.);
  • непредвиденных ситуаций (например, удара камнем, отлетевшим от колес другой машины, провала под лед, падения авто в результате обрушения моста и т.д.);
  • неконтролируемых явлений (пожара, взрыва);
  • природных катаклизмов (землетрясения, оползня, града, бури и др.);
  • падения на авто каких-либо предметов (камней, снега, льда);
  • противоправных действий злоумышленников;
  • действий животных.

Стоит отметить, что застраховать автомобиль только от хищения или угона достаточно сложно. Так происходит во избежание использования страхователями различных мошеннических схем.

Частичное КАСКО зачастую предполагает страхование от ущерба, исключая риск угона. Отсутствие этой опции делает полис дешевле, но не всегда выгоднее.

Размер возмещения

Чтобы определить, каким будет размер компенсации по частичному КАСКО при наступлении страхового случая, требуется детальный анализ условий страхования и обстоятельств, а также последствий происшествия.

Частичное КАСКО отличается от полного не размером выплаты, а набором страховых ситуаций, когда владелец получит и не получит выплату.

Кроме того, если водитель застраховал свое транспортное средство только от ущерба, то по данному риску и будет произведена выплата. В случае похищения авто, частичное КАСКО не будет действовать.

Средняя стоимость

Цена на частичное КАСКО гораздо ниже, чем на полис, обеспечивающий защиту от всех известных рисков.

При этом ее размер также зависит от отдельных характеристик машины, ее владельца, наличия франшизы, набора дополнительных опций и т.д.

Сравнение полного и частичного полисов

Если сравнивать основные особенности полного и частичного КАСКО, то можно выделить следующие принципиальные различия:

  1. Полная страховка предполагает защиту автомобиля от ущерба и хищения, а частичная – только от ущерба.
  2. Стоимость частичного КАСКО гораздо ниже, чем у страховки, обеспечивающей защиту машины от всех возможных угроз.

Остальные условия могут быть схожими или идентичными. Например, франшиза может быть и в том и другом случае.

Подбор оптимального варианта в различных компаниях

Понятие оптимального КАСКО для каждого будет своим.

Одному владельцу категорически необходимо страхование от ущерба, а про угон, он не беспокоится.

Второму, наоборот, кажется опция “угон” – единственно необходимой опцией.

Поэтому ниже мы приведем условия различных страховых компаний по полному и частиному КАСКО, отобранные редакцией из собственного видения оптимального КАСКО.

Сравнивая условия страхования, каждый владелец придет к выводу о необходимых, желательных опциях, и тех, которые ему не нужны.

Сегодня страховые организации предлагают самые разные программы страхования по КАСКО.

Для того чтобы сравнить условия, можно рассмотреть несколько наиболее оптимальных предложений от известных российских компаний. Для расчета приблизительной стоимости использован автомобиль – Лада Веста, 2019 года выпуска.

Источник:
http://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/vidy-kasko/sravnenie-i-vybor-optimalnogo.html

Что дает страховка КАСКО на машину

Водителя на дороге подстерегает множество неожиданностей, причем авария – не единственная проблема. Машину могут угнать, на нее свалится дерево или поцарапают подростки – предугадать все неприятные события невозможно. Чтобы обезопасить себя от любых видов ущерба, владельцы покупают полисы КАСКО, дающие гарантию, что происшествия не закончатся большими финансовыми тратами.

Что собой представляет и что дает КАСКО

Повреждения автомобиля, чем бы они ни были вызваны, обычно имеют виновника. Если он есть, взыскать ущерб возможно, конечно, если это лицо не отказывается платить, имеет имущество в собственности, постоянно работает. Законодательно разработана четкая система урегулирования таких споров – в суде, но даже там после присуждения выплат вы можете не получать свои деньги годами.

Другая ситуация – виновника нет. Он скрылся с места аварии или виновником являетесь вы. В таком случае ремонтировать машину пришлось бы за свой счет, но КАСКО покрывает все расходы. Выбранная система страхования существенно экономит время – не нужно подолгу ждать выплат, есть возможность обратиться за компенсацией без справок из ГИБДД.

Что такое КАСКО на машину? Как утверждает Википедия, это страхование автомобиля от любых видов ущерба, включая повреждения и угон. КАСКО имеет массу отличий от страхования ОСАГО: различаются риски, суммы к выплате, процедура оформления и получения средств. Конечно, полная страховка оказывается дороже в несколько раз, зато автолюбитель может чувствовать себя в полной безопасности не только на дороге, но и в то время, когда оставляет машину на стоянке.

Существует несколько видов КАСКО, что включает полное и неполное страхование

Повреждение в результате ДТП по вашей вине или вине другого водителя

Предусмотрены полные выплаты, а также пакет бесплатных услуг, включающий вызов аварийного комиссара, оплату такси и эвакуатора. Нередко предлагается бесплатная аренда машины на время ремонта

Читайте также  ГИБДД ОМВД России по Александровскому району

Полная оплата стоимости ремонта или непосредственно сами работы на СТО

В российской практике почти не встречается возможность застраховать машину только от угона. Чтобы это сделать, необходимо установить дорогостоящее спутниковое оборудование слежения – ценник превысит полное страхование

Ущерб от стихийных бедствий

Полные выплаты, если машина пострадала из-за паводка, урагана, ливня или молнии

Компенсируется вся сумма ущерба, если это предусмотрено договором

В случае вандализма или умышленного повреждения машины вы получите всю сумму для ремонта

Предусмотрены полные выплаты

Выплата не производится. Например, если вы используете некачественный бензин, из-за этого выходит из строя ДВС

Уточнить, что дает КАСКО, необходимо в страховой компании, с которой вы собираетесь сотрудничать. Программа может быть стандартной, покрывающей все риски, а может – частичной, которую используют автолюбители, желающие сэкономить. В любом случае, таким способом вы надежно защищаете автомобиль – даже если происшествие случится по вашей вине – оплачивать ремонт из своего кармана не придется.

Как работает КАСКО?

Узнать, как действует КАСКО, необходимо в выбранной страховой компании – собственнику вместе с договором выдается пакет документов с инструкциями, как себя вести при ДТП или при возникновении других страховых случаев. Оформление происходит в несколько этапов:

  • Вы знакомитесь с тарифами – страховая премия составляет от 7 до 18% стоимости машины;
  • Обращаетесь к агенту для заключения договора;
  • Предоставляете автомобиль к осмотру. Исключение – покупка новой машины в салоне;
  • Страховка начинает действовать сразу после оплаты полиса. Некоторые компании предусматривают отсрочку платежа – защита работает уже сегодня, а деньги можно внести через неделю. Есть также и рассрочка, оплату нужно произвести в течение нескольких месяцев;
  • При продаже автомобиля необходимо уведомить страхового агента и досрочно расторгнуть договор КАСКО.

Страхование автомобиля по КАСКО – это надежный способ защиты не только на случай ДТП, когда виновником является другое лицо, но и оптимальная возможность обезопасить себя от последствий хулиганских действий или стихийных бедствий. Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Обязательная страховка покрывает минимум рисков, если авария случится по вашей вине, ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно. КАСКО же защитит от любого вида вреда, включая угон, кражу или природные катаклизмы.

Источник:
http://bankiros.ru/wiki/term/cto-daet-kasko

Полное КАСКО: нюансы данного вида страхования, а также покрываемые риски и стоимость

Полис КАСКО включает в себя страхование от различных видов рисков. По количеству рисков страхование по КАСКО бывает полным и частичным.

Полный полис стоит значительно дороже, но при этом он защищает владельца транспортного средства при большинстве страховых случаев.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

«Что такое «Полное» КАСКО?»

Полное КАСКО — это полис, который защищает собственника автомобиля от угона, ущерба и хищения. Следует понимать, что добровольное страхование распространяется только на транспортное средство. Причем только на его базовую комплектацию от производителя. Это означает, что полис КАСКО не покрывает ущерб, причиненный водителю, его пассажирам, вещам и дополнительному оборудованию, которое было установлено владельцем.

Например, если владелец установил новые не стандартные бампера, магнитолу или противоугонную систему и их украли (или повредили), страховая компания не несет за это оборудования никакой ответственности (если это не предусмотрено договором или дополнительными опциями).

Полное КАСКО не защищает водителя и пассажиров при аварии. Также добровольное страхование не распространяется на ДТП с участием третьих лиц – это прерогатива обязательного страхования (ОСАГО).

Если водитель, передвигаясь на застрахованном по ОСАГО и КАСКО автомобиле, станет потерпевшим в ДТП, его автомобиль восстанавливается по полису ОСАГО. Если он станет виновником ДТП, автомобиль восстанавливается по полису КАСКО.

Некоторые страховые компании предлагают купить дополнительные опции вместе с добровольным полисом полное КАСКО. От опций, не входящих в состав приобретаемого пакета можно отказаться. Иногда страхователю предлагают приобрести дополнительные программы, которые расширят спектр предоставляемых ему услуг.

Какие риски покрывает полное КАСКО при страховании автотранспорта:

  • Повреждения транспортного средства в результате ДТП. Выплаты производятся как при незначительных повреждениях (царапина, вмятина), так и при полной гибели автомобиля.
  • Угон автомобиля. Человек присваивает движимое имущество на время (для передвижения на нем) без умысла его продажи (полного или по частям) или завладения им.
  • Хищение транспортного средства. Угон автомобиля с умыслом его продать/отдать (полностью или по частям) или завладеть транспортным средством/его частями (разукомплектовать).
  • Кража автомобиля (форма хищения). Тайное хищение транспортного средства (человек угоняет авто в то время, пока хозяин ТС его не видит).
  • Повреждения транспортного средства и его комплектующих при попытках хищения или угона.
  • Повреждения корпуса автомобиля и его комплектующих.
  • Потеря различных частей транспортного средства, комплектующих, узлов и оборудования, входящего в стандартную комплектацию.
  • Противоправные деяния третьих лиц в отношении ТС (умышленное и неумышленное повреждение, вандализм).
  • Повреждение или уничтожение автомобиля по причине самовозгорания.
  • Повреждение или уничтожение ТС по причине поджога третьими лицами.
  • Повреждение транспортного средства в результате падения на него различных предметов (кровля, снег, лед, сосульки, град, камни и т.д.).
  • Повреждение ТС из-за различных стихийных бедствий (наводнение, паводок, глубокий циклон, оползень, землетрясение и т.д.).
  • Повреждения в результате действия и обстоятельств непреодолимой силы – форс-мажора (стихийные бедствия, народные волнения, обстоятельства общественной жизни). Такими действиями признаются стихийные бедствия, не носящие ежегодный характер и обстоятельства, которые владелец ТС не в силах остановить (военные операции, массовые эпидемии, забастовки и т.п.). Эти обстоятельства носят непредвиденный, чрезвычайный и непреодолимый характер.

Страховые компании

Услугу полное КАСКО готовы предоставить не много страховых компаний. Большинство собственников предпочитают приобретать частичное добровольное страхование. Особенно это актуально в период экономического кризиса.

Чтобы не попасться на уловки недобросовестных страховых компаний, необходимо серьезно подходить к процессу покупки полиса добровольного страхования полное КАСКО. Существуют специальные агентства, которые рассчитывают рейтинги различных компаний. Об экспертном и народном рейтинге страховых компаний по КАСКО мы писали здесь.

Результаты одного из популярных рейтинговых агентств RAEX(Эксперт РА) по страховым компаниям можно посмотреть по ссылке http://www.raexpert.ru/ratings/insurance/. Результаты не менее популярного рейтингового агентства Inguru можно посмотреть по ссылке http://www.inguru.ru/strahovanie_reitingi.

Страховые компании, предлагающие полное КАСКО:

  • СПАО Ингосстрах (дополнительные опции и скидки на страхование другого имущества и жизни в этой СК).
  • СГ Макс (возможность выбора выплат без справок, различные сервисные опции и дополнительные программы).
  • ОСАО «РЕСО-Гарантия» (дополнительное страхование жизни водителя и пассажиров, эвакуатор при ДТП, эвакуатор со скидкой при поломке, ремонт на дороге, гражданская ответственность, страховка на дополнительное оборудование, скидка на установку сигнализаций и противоугонных систем).
  • САО ЭРГО (эвакуатор с места ДТП, действие договора в странах Европы, круглосуточная диспетчерская служба, вызов аварийного комиссара, возможность рассрочки выплаты за полис КАСКО).
  • АльфаСтрахование (дополнительные услуги при ДТП, страхование жизни и здоровья, эвакуатор, скидка за малый пробег).
  • ПАО «Росгосстрах» (возможность рассрочки, выплаты без сбора справок, выбор СТОА).
  • САО «ВСК» (возможность распространения действия полиса на территории СНГ, Китая и Европы, скидки за безаварийную езду и за установку дополнительных противоугонных устройств, скидки отдельным категориям граждан, франшиза, возможность управления дополнительными опциями).
  • ООО «ВТБ Страхование» (эвакуатор, услуги аварийного комиссара, техническая помощь на дороге, круглосуточная справка компании, дополнительные услуги, отсутствие приоритетов для ночного хранения автомобиля).
  • ОАО «Капитал Страхование» (страховка на дополнительное оборудование, страхование водителей и пассажиров, эвакуатор, услуги аварийного комиссара, юридическая помощь).
  • ОАО САК «Эргогарант» (возможность выплат без справок, эвакуатор, франшиза).

Точную стоимость «Полного» КАСКО вы сможете узнать только непосредственно у представителя компании, так как они могут очень сильно отличаться.

Особенности страхования

Добровольное страхование автомобиля может превратиться в выкачивание денег из клиента страховой компании. Чтобы этого не произошло, необходимо следовать нескольким правилам:

  • Страховая компания должна быть стабильной по рейтингу RAEX.
  • Заранее узнать в офисе СК о всех тарифах, услугах, которые в них входят и дополнительных опциях, оплачивающихся отдельно.
  • Выбирать СК по своим запросам, а не наоборот. Не нужно покупать страховку полное КАСКО импульсивно. Следует взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», поразмыслить какие услуги могут понадобиться, а в каких нет необходимости. Только потом, в соответствии со своими потребностями и желаниями искать подходящую страховую.
  • Уточнить у страхового агента все интересующие и непонятные пункты договора. Не стоит стесняться спрашивать у агента простые и вроде бы понятные вопросы. Например, на сайтах многих СК обозначены услуги «Эвакуатор» и «Аварийный комиссар». У некоторых компаний эти услуги включены в стоимость полного тарифа КАСКО, у других эти услуги предоставляется за дополнительную плату.
  • Обязательно читать договор перед подписью! Даже самый улыбчивый консультант может «забыть» сообщить о некоторых деталях договора, которые будут трактоваться не в пользу страхователя.

Тариф добровольного автострахования полное КАСКО включает в себя страхование от угона, хищения и ущерба. Многие страховые компании готовы предложить собственникам транспортных средств удобные тарифы-конструкторы. Дополнительные опции и пакеты помогут всегда оставаться на колесах, быстро получать техническую и юридическую помощь, получать выплаты от страховой без справок из ГИБДД.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-03 (Москва
Это быстро и бесплатно !

Источник:
http://avtoguru.pro/strahovanie/kasko/polnoe.html

Полное КАСКО: что в него входит

КАСКО – это страховка автомобиля от угона или повреждения. Основными преимуществами данного полиса является максимум покрытия расходов даже тогда, когда водитель сам виноват в происшествии. В статье рассматривается, в каких случаях лучше застраховать автомобиль по полису КАСКО, и что туда входит.

Аббревиатуру КАСКО нельзя расшифровать на русском языке, т.к. термин происходит от международного правового понятия, обозначающего собственно страхование любых транспортных средств.

Читайте также  Как вызвать ГАИ при ДТП: номера телефонов для звонков в ГИБДД, Юридические Советы

Что включает полное страхование КАСКО

Это добровольный вид страхования, оно обязательно только для тех, кто покупает ТС в кредит. Нужно знать, что полис распространяется на сам автомобиль в его базовой комплектации. Все остальные дополнительные опции к КАСКО неприменимы или обговариваются отдельно.

Все, что входит в КАСКО, определяется программами страхования. Даже одна и та же страховая компания предлагает несколько программ, поэтому список варьируется. В основном включаются следующие пункты:

  • Авария на дороге (ДТП) – понятие, которое рассматривается в определенной ситуации для каждого случая. Во многих страховых компаниях различные повреждения распределяются по отдельным пунктам, так как некоторые из них определяются другими страховыми случаями. КАСКО покроет всю стоимость автомашины, даже если она признана конструктивно погибшей. Будет учтен полный ремонт авто при повреждениях или утере отдельных частей.
  • Застраховать можно от угона, кражи, нанесения ущерба при попытках угнать, вандализме, ненамеренного повреждения ТС третьим лицом (группой лиц).
  • Пожар в результате самовозгорания, поджога третьим лицом или возгорание ТС из-за аварии на дороге. Взрыв.
  • Попадание на автомашину различных предметов: камни, сосульки, град, деревья и ветки. Туда же относится столкновение с птицами и животными.
  • Обстоятельства непреодолимой силы: стихийные бедствия и катастрофы (ураганы, наводнения, сель, лавина и т.п.).
  • Машина провалилась под лед или упала в воду.

В стандартный договор чаще всего входят указанные пункты. Но во избежание споров при оформлении договора нужно отдельно обговорить каждый пункт и уточнить компенсационные выплаты.

Преимущества и недостатки полной страховки КАСКО

Как и другие продукты, предоставляемые в сфере услуг, данная форма страхования имеет свои неоспоримые достоинства и ряд недостатков.

Граждане, приобретающие КАСКО, получают весьма обширный спектр привилегий, особенно если сомневаются в сохранности автомашины.

Тщательно изучайте договор, а лучше проконсультируйтесь у опытных юристов. Если страховщик не дает вынести из конторы договор, чтобы клиент мог показать его юристам, то на этот факт надо обратить особое внимание.

Что не перекрывает КАСКО

Как мы говорили ранее, в договоре можно указать большую часть случаев, когда транспортное средство может прийти в негодность. Но существует ряд происшествий, которые не считаются страховым случаем:

  • Грубые несоблюдения условий эксплуатации.
  • Износ – естественные повреждения от старости.
  • Порча ТС на мойке
  • Воздействие радиоактивного облучения или ядерного взрыва.
  • Автомобиль пострадал, участвуя на военном мероприятии, или использовался служащими полиции.
  • Разрушение машины во время митинга или народного волнения.
  • Использование транспортного средства для совершения преступления (это надо доказать).
  • Прогрев мотора с помощью открытого огня.
  • Транспорт двигался без водителя.
  • Перевозка имущества или другого груза в неспециализированном транспорте и его повреждение при этом.

Не возмещаются также

  • Сломанные или утерянные регистрационные номера, ключи, сигнализационный пульт, электрооборудование;
  • Аптечка.
  • Утеря знака аварийной остановки.
  • Повреждения или утеря наружного запасного колеса.

Водитель не имеет права требовать компенсацию КАСКО за причиненный ему моральный вред, а также если сам он был за рулем под воздействием алкоголя или наркотика.

Перед оформлением нужно уточнять особые условия по полису разных компаний. Несколько примеров у наиболее известных страховых организаций:

СК “РОСГОССТРАХ” имеет 3 основные программы расчета КАСКО и две дополнительные. Чтобы клиенту получить скидку, необходима безубыточная история ОСАГО в других организациях. При повторном приобретении полиса у данного страховщика можно получить скидку 20%, если не было ни одного страхового происшествия. Выплаты без справок.

СК “ИНГОССТРАХ” предлагает разнообразные программы, которые учтут любую потребность и возможность автовладельца. Существенная скидка предлагается, если гражданин состоит в браке и имеет детей.

СК “РЕСО-ГАРАНТИЯ” предлагает страхование от угона (в частичном КАСКО) и лояльно относится к ТС старше 12 лет. На выбор предлагаются три программы: страховка ущерба, угона или полный пакет.

В ряде других СК можно получить выплаты по полису за рубежом (“ВСК” “САО “ЭРГО”), франшизу (“ВСК”, “ЭРГОГАРАНТ”) и многое другое.

Правила страхования

Каждый пункт страхового договора должен опираться на Законы РФ (статья 943 ГК РФ “Определение условий страхования…”) и действующие “Правила страхования средств наземного транспорта” в организации. Если есть правила, не включенные в основной текст, то они указываются в Приложении к договору и обязательно выполняются Страхователем.

Сотрудник СК знакомит клиента со всеми правилами КАСКО перед тем, как подписывается документ. Если правила и договор расходятся, то нужно следовать положениям договора, который имеет преимущественную силу.

КАСКО бывает полным или частичным. Полное подойдет для тех граждан, кто имеет маленький стаж вождения, часто использует ТС, или авто куплено в кредит. Частичный полис берут те, кто мало пользуется автомобилем, страхуя только возможность угона и ДТП.

Какая стоимость полного страхования

Сколько будет стоить полный КАСКО, можно узнать с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальных сайтах страховых организаций. Многие оформляют полис без посещения офиса, пройдя регистрацию на сайте. Клиенты, желающие узнать все в подробностях, предпочитают личное обращение в компанию.

Цена будет зависеть от следующих показателей:

  • Модель ТС, время выпуска, пройденный километраж, тип кузова, VIN-код с учетом коэффициента стоимости и статистики угонов по данной марке.
  • Мощность двигателя.
  • Наличие системы автозапуска
  • Стоимость машины (чем выше – тем больше стоит полис)
  • Место прописки владельца и регистрации авто (в городах дороже)
  • Находится ли ТС в залоге (полис будет дороже)
  • Наличие противоугонного оборудования (если оно есть – многие компании предоставляют скидку)
  • Стаж вождения владельца и количество ДТП (при наличии).

Такие показатели, как возраст собственника, наличие супруга и детей могут положительно повлиять на стоимость автострахования. В итоге, полное КАСКО составит примерно 7-10% стоимости автомобиля.

Итак, в полис КАСКО входят различные виды страховых случаев. Он имеет немало преимуществ, а из недостатков стоит отметить высокую стоимость. Однако можно существенно сэкономить, и гарантированно защитить свой автомобиль, учитывая условия выбранного страховщика и правила страхования.

Источник:
http://strahovanie.guru/kasko/polnoe.html

КАСКО — виды полисов автострахования

С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее. Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.

Важно! Полная программа выплачивает компенсацию даже в том случае, если держатель полиса оказался виновником дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО — варианты страховок

Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает. Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.

Виды: полное КАСКО

Страхование подразумевает полную защиту транспортного средства от:

  • дорожно-транспортных происшествий;
  • конструктивной гибели ТС;
  • погодных явлений (град, молния, падение сосулек и прочее);
  • угона и хищения;
  • столкновения с животными;
  • порчи ТС третьими лицами, в том числе поджог;
  • опрокидывания авто или его падения с высоты.

Преимущества программы заключаются в бесплатном предоставлении эвакуатора на место происшествия и вызове аварийного комиссара. Многие компании организовывают проезд клиента на такси от места ДТП до дома, а также обеспечивают подменным транспортом на время ремонта собственного. Стоимость полиса складывается из:

  • возраста водителя и стажа вождения;
  • марки и модели транспортного средства;
  • региона предоставления услуги;
  • технических возможностей ТС (мощность, опции);
  • наличия противоугонных систем;
  • стоимости автомобиля;
  • количества водителей, допущенных к управлению.

Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.

Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.

Виды: частичное КАСКО

Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.

В основном автовладельцы страхуют от угона. Особенно актуально это для тех, у кого нет гаража или постоянного охраняемого парковочного места. В таких случаях ТС подвержено краже, поэтому добровольное страхование — надёжный способ защиты. В частичное КАСКО входит несколько программ:

  • «Лайт» — подразумевает комплексную защиту от угона, значительных повреждений и конструктивной гибели авто. Мелкие повреждения и другие риски не предусмотрены. Программа будет выгодна водителям с большим опытом вождения.
  • «Эконом» — этот продукт экономичен по стоимости и даёт автовладельцу право на обращение в компанию при серьёзных ДТП или угоне. Единственный минус заключается в том, что клиент может получить компенсацию только 1 раз в 12 месяцев.

Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.

Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные. В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее. При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.

Читайте также  Жалоба на постановление об административном правонарушении

Порядок выплаты компенсаций

Любые виды полисов КАСКО предусматривают определённые правила выплат. Чтобы получить компенсацию, клиенту необходимо:

  • Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, не перемещая при этом транспортное средство.
  • Тщательно ознакомиться с протоколом, и только после этого его подписывать.
  • После оформления необходимой документации как можно быстрее сообщить страхователю о наступлении страхового случая.
  • Предоставить компании пакет необходимых документов, в который обязательно входит справка из ГИБДД.
  • Доставить транспортное средство на осмотр страховому агенту.

После подтверждения факта наступления страхового случая страхователь или выплачивает компенсацию, или производит восстановление транспортного средства за свой счёт. Страховые выплаты зависят от амортизационного износа, наличия франшизы, вида страховки и способа выплат (агрегатная, неагрегатная).

Причины отказа в выплате

Несмотря на то что КАСКО выплачивает практически во всех случаях, есть моменты, когда страхователь может отказать в возмещении ущерба. Наиболее частые причины:

  • Предоставление заведомо ложной информации о страховом случае.
  • Несвоевременный вызов сотрудников ГИБДД на место происшествия.
  • Серьёзные нарушения правил дорожных движений — вождение в нетрезвом состоянии, проезд на запрещающий сигнал светофора, оставление места ДТП.
  • Умышленная порча транспортного средства с целью получения компенсации.
  • Самостоятельное восстановление автомобиля без ведома страховой компании.

Чтобы избежать спорных ситуаций, при наступлении страхового случая все действия должны согласовываться со страхователем. Только в такой ситуации можно рассчитывать на беспрепятственное возмещение понесённых убытков.

Обратите внимание. Если вы не согласны с отказом в выплате, можно обратиться в суд. Для этого нужно отправить претензию на имя руководителя компании, дождаться ответа, и только после этого писать заявление в судебные инстанции. Из документов потребуется копия претензии с ответом страхователя, паспорт водителя, ПТС, квитанции об оплате полиса, справка из ГИБДД и документ от эксперта с оценкой повреждений.

Как выбрать страховую компанию

У каждой компании есть свои виды страховок КАСКО и подводные камни, поэтому перед подписанием соглашения важно тщательно изучать каждый пункт. Кроме того, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям с многолетним стажем. Это гарантия того, что компания не исчезнет внезапно с рынка и не откажет в выплате компенсации. Наиболее важные моменты в договоре:

В течение какого времени производятся выплаты.

По каким критериям оценивается полная гибель ТС.

  • Когда возмещение ущерба не предусмотрено.
  • Предоставляется ли подменный транспорт на время ремонта авто.
  • Стоимость полиса. Многие компании искусственно завышают цену. Прежде чем определиться с выбором, ознакомьтесь с условиями нескольких страхователей.
  • Перечень рисков, предусмотренных той или иной программой.
  • Возможность добавления дополнительных опций во время использования полиса.
  • Количество станций технического обслуживания. Чем их больше, тем лучше. Это позволит клиенту выбрать более удобный вариант при возникновении страхового случая.
  • Предусмотрены ли специальные предложения при продлении полиса на второй период — например, за безаварийную езду.
  • Есть ли возможность получения компенсаций без предоставления дополнительных справок от ГИБДД.
  • Какие требования предъявляются к хранению транспортного средства.

Чтобы не переплачивать, можно выбрать только нужные риски. Кроме того, если есть возможность, лучше оформить услугу с франшизой. Наступит ли страховой случай — неизвестно, а цена полиса в данном случае будет гораздо ниже. Варианты экономии есть, однако, главное, правильно выбрать компанию, предлагающую качественные услуги.

При заключении договора с брокерами лучше перепроверить бланк страховки — не числится ли он как утерянный и зарегистрирован ли посредник в официальной базе Центробанка. Для этого есть специальные интернет-площадки, поэтому проверить подлинность организации не составит труда. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и исключить риск покупки поддельной страховки.

Источник:
http://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/vidi_kasko/

Полное КАСКО

Автомобилей на дорогах с каждым днем становится все больше, что повышает риск дорожных происшествий. Даже самый опытный водитель может попасть в аварию по вине стороннего водителя. Иногда полиса ОСАГО недостаточно для покрытия всех расходов по ремонту, тогда водители обращают внимание на страхование КАСКО. Чтобы выгодно оформить страховку, автовладельцу стоит знать особенности и правила данного страхования.

Что входит в полное оформление страховки?

Зачастую, клиенты выбирают полное страхование КАСКО, чтобы защититься от всевозможного ущерба в период эксплуатации транспорта. Стоит помнить, что за полное страхование автовладелец заплатит больше, чем за частичное или даже минимальное, если оно предлагается компанией.

В полное страхование входит:

  • угон или кража транспорта третьими лицами;
  • нанесенный ущерб при попытке угона третьими лицами;
  • повреждение транспорта в результате дорожно-транспортного происшествия, даже если автомобиль признается конструктивно погибшим;
  • повреждение или потеря отдельных частей транспортного средства;
  • вандализм или намеренное вредительство третьими лицами в отношении транспорта;
  • если произошел поджог третьими лицами или самовозгорание автомобиля;
  • повреждения в результате падения на транспорт камней, сосулек, града, ветки дерева;
  • повреждения, полученные в результате воздействия стихийного бедствия — ураган, снежной лавины, наводнения;
  • при действии непреодолимой силы — обстоятельства форс-мажора.

Чтобы перечень рисков не стал для клиента сюрпризом, стоит обговорить все включенные пункты на стадии оформления. Большинство компаний имеют свой собственный список того, что покрывает страхование КАСКО.

Виды страхования

Существует несколько видов страхования КАСКО, которым может воспользоваться водитель при оформлении полиса. Выбор определенного вида страхования нужно проводить на стадии оформления договора, после окончания действия страховки, клиент может изменить вид полиса при желании.

По разновидностям страховых случаев различают:

  1. Полное страхование. Покрывает почти все поломки и не требует вложений водителя.
  2. Частичное страхование. Покрывает только часть ущерба, полученного в результате аварии.

По типу страховых выплат разделяют:

  • агрегатное — выплачивается по общему количеству страховых случаев за определенный период эксплуатации транспорта. Размер компенсации при этом уменьшается;
  • неагрегатное — не зависит от количества обращений клиентом в страховую, размер компенсации также остается неизменным.

Разница между полным и частичным страхованием

Существует несколько различий между полным и частичным видом страхования КАСКО, о которых следует знать до оформления договора.

Клиенту подойдет полное страхование, если:

  1. Имеется небольшой стаж вождения или вовсе отсутствует.
  2. Автомобиль часто используется владельцем.
  3. Если машина оформлена в кредит.

В таких случаях, клиенту стоит оформить полное страхование, несмотря на повышенную цену. Риски из-за частого вождения, небольшого стажа возрастают.

Частичное страхование подойдет, если:

  • у водителя большой стаж вождения;
  • автомобиль используется не часто и защищен от ущерба;
  • автомобиль используется редко и находится в гараже — тогда стоит оформить только угон.

Если полная страховка покрывает практически все виды ущерба, то частичная сможет компенсировать лишь часть такого ущерба. К таковым относятся: повреждения вследствие ДТП, пожара или самовозгорания, незаконного вандализма третьих лиц, транспортировка, стихийные бедствия. Ущерб компенсируется за вычетом износа поврежденных деталей транспорта.

Какой случай не является страховым?

Стоит отметить не страховые случаи, которые не покрываются страховкой КАСКО.

К страховым случаям не относятся:

  1. Повреждение транспорта во время мойки.
  2. Нарушены условия эксплуатации транспорта.
  3. Если водитель был за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  4. При воздействии радиации.
  5. При участии транспорта в военных мероприятиях.
  6. При воздействии ядерного взрыва.
  7. Компенсация морального вреда.
  8. Если ущерб нанесен во время народных волнений и митингов.
  9. Если водитель использовал автомобиль в преступных целях.
  10. При прогреве транспорта открытым огнем.
  11. Если транспортное средство находилось в движении без водителя.
  12. Если при перевозке груза был нанесен ущерб транспорту эти грузом в результате падения или других ситуаций.

Кроме того, не подлежат страхованию следующие повреждения:

  • ущерб при перевозке имущества;
  • поломка или же утеря регистрационных номеров, ключей от автомобиля, пульта сигнализации, электронные приспособления;
  • кража аптечки, наружное запасное колесо, знак аварийной остановки;
  • естественное повреждение в результате эксплуатации и износа транспорта;
  • если автомобиль был поврежден при пользовании правоохранительными органами или служащими вооруженных сил;
  • покрытие хищения противоугонной системы возможно, если данный пункт внесен в договор.

Как рассчитывается стоимость страховки?

Рассчитать стоимость полиса КАСКО клиент может онлайн на сайте выбранной компании, в настоящее время данный вид страховки можно оформить в электронном личном кабинете. Это более удобный вариант для тех, кто не может посетить офис лично. Но для клиентов, что хотят более подробно изучить возможности страхования КАСКО желательно обратиться в офис к менеджеру и рассчитать стоимость полиса на месте.

Стоимость зависит от следующих факторов:

  1. Марка автомобиля, год выпуска, пробег, тип кузова — учет коэффициента на стоимость и статистики угонов на данную марку.
  2. Система автозапуска, если имеется.
  3. Стоимость транспорта — чем выше цена, тем больше стоимость полиса.
  4. Регион собственника автомобиля.
  5. Нахождение автомобиля под залогом повысит стоимость полиса.
  6. Противоугонный комплекс обеспечивает скидку.
  7. Возраст водителя, стаж вождения, наличие семьи и маленьких детей также могут дать право на скидку при оформлении договора.

Какой ущерб компенсируется?

Компенсация ущерба по КАСКО также выбирается автовладельцем, когда произошел страховой случай.

По желанию водителя:

  • ремонт на станции техобслуживания или в дилерском центре компании производителя, если страховой случай — ущерб;
  • выплата финансовых средств, равных величине ремонта. Но ремонт транспорта собственник проводит самостоятельно;
  • денежная компенсация, если транспорт угнан или признан тотально погибшим.

Для выявления необходимого ремонта и денежной компенсации, стоит приглашать независимого эксперта для осмотра поврежденного автомобиля. Так, эксперт выявит скрытые поломки и поврежденные детали, которые требуется заменить.

Можно ли сэкономить?

Несмотря на высокие суммы за страхование, клиентам предлагаются варианты для экономии страхового взноса.

Источник:
http://autourist.expert/strahovanie/kasko/polnoe-kasko.html