На чём обманывают страховщики и как добиться положенных выплат

На чём обманывают страховщики и как добиться положенных выплат

ЦБ России обнаружил нарушения в половине страховых компаний. Лайф разбирался, какие проблемы могут возникнуть с полисом. Как страховщики обманывают клиентов и как законно заставить их выплатить положенную сумму.

Во время контрольных закупок Центробанк выявил нарушения прав клиентов у половины страховых компаний. Рассматривались продажи электронных полисов ОСАГО. Впрочем, проблемы возникают и по другим направлениям.

На чём страховые обманывают чаще всего

Фото © Алексей Смышляев / “Интерпресс” / ТАСС

По словам экспертов в области страхования, больше всего обманов приходится на автовладельцев. Особенно это касается тех, кто собирается приобретать электронный полис ОСАГО в регионах, которые являются убыточными по этому виду страхования.

Как отметил управляющий партнёр юридической компании “Варшавский и партнёры” Владислав Варшавский, среди наиболее часто встречающихся проблем выделяются необоснованные отказы в признании события страховым случаем, а также нарушение сроков выплаты страхового возмещения.

Кроме того, до сих пор окончательно не решена проблема достоверного расчёта водителям коэффициента бонус-малус (КБМ), который представляет собой скидку за безаварийную езду.

— Раньше при переходе из одной страховой компании в другую автовладельцы нередко теряли данные о безаварийном стаже, что существенно влияло на стоимость полиса. Сейчас число таких случаев заметно сократилось, но до конца эта проблема не решена, — рассказал Лайфу инвестиционный стратег “БКС Премьер” Александр Бахтин.

Эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский считает, что основная тактика российских страховщиков — затягивание со страховыми выплатами под предлогом невозможности признать происшествие страховым случаем.

По его словам, страховая компания высылает один за другим встречные запросы в адрес страхователя с просьбами предоставить дополнительную информацию для установления полных обстоятельств происшествия, претендующего на статус страхового случая.

— Нередки случаи, когда клиент из-за нехватки времени и признаков того, что его дело затягивается, просто, отчаявшись, машет рукой и добровольно прекращает общение со своей страховой компанией. Последней как раз это и выгодно. Крупные страховщики весьма редко прибегают к такой тактике, но у средних и мелких страховых такое встречается сплошь и рядом, — пояснил Рожанковский.

Как добиться выплат от страховой

Фото © Сергей Бобылев / ТАСС

Пожалуй, именно размер выплачиваемых страховых возмещений — самая щепетильная тема, с которой может столкнуться пострадавший. Если страхователь не согласен с выплаченным страховым возмещением, то единственным способом добиться увеличения суммы выплаты будет обращение в суд.

— В ходе судебного разбирательства необходимо будет провести экспертизу, которая установит реальный размер ущерба и, соответственно, сумму страхового возмещения. Отказ страховой компании в признании события страховым случаем также необходимо обжаловать в суде, — пояснил Владислав Варшавский.

Он также добавил, что именно суд сможет определить статус произошедшей ситуации — страховая она или нет, а также решить вопрос о взыскании страхового возмещения.

Если страхователь уверен в своей правоте, то обычно нет другого выхода, кроме как нанимать толкового адвоката, тратить свои деньги и добиваться справедливости в суде. На практике обычно человек вынужден за свои деньги произвести независимую оценку ущерба, и уже исходя из этого взвесить, стоит ли начинать всю последующую судебную эпопею. В случае выигрыша проигравшая сторона, как известно, возмещает истцу оплату услуг адвоката.

— Часто случается так, что человек, взвесив все за и против, решает, что ему будет проще ликвидировать ущерб за свой счёт. Полагаю, что именно это обстоятельство ЦБ и оценивает как грубое нарушение со стороны проверяемых им в виде контрольной закупки страховых компаний, — считает эксперт Владимир Рожанковский.

Александр Бахтин же отметил, что с 1 июня 2019 года действует новый порядок урегулирования жалоб потребителей страховых услуг. Теперь в случае возникновения претензий клиенту нужно обратиться к финансовому уполномоченному. Он осуществляет досудебное урегулирование споров между страховой компанией и потребителями услуг.

— Прежде чем обратиться к финомбудсмену, сначала нужно попытаться решить вопрос на уровне страховой компании, написав туда соответствующее заявление. И только в том случае, если потребителю будет отказано, он сможет обратиться за помощью к финомбудсмену, а впоследствии и в суд, — резюмировал Александр Бахтин.

Источник:
http://life.ru/p/1230048

Как добиться выплаты от страховой компании

ОСАГО – вид страхования ответственности, который действует на территории России с 1 июля 2003 года, получивший повсеместное распространение. Однако многие автовладельцы до сих пор неправильно понимают его сущность.

Содержание статьи:

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) страхует не собственно автомобиль, а ответственность автовладельца перед третьими лицами.Чтобы было понятнее, данный вид страхования возмещает вред, причиненный клиентом, нарушившим ПДД, другим участникам дорожного движения. Собственный поврежденный при ДТП автомобиль лицо, виновное в аварии будет ремонтировать за свой счет. Пострадавшая сторона, соответственно, получит денежное возмещение ущерба за счет страховой компании виновника. В случае, когда полис ОСАГО просрочен или отсутствует вовсе, придется взыскивать ущерб через суд.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что лицо, признанное виновником ДТП не сможет получить выплату. Исключением являются ситуации, когда виновными в ДТП признаются оба его участника. В этом случае происходит пропорциональное деление выплаты, во всех остальных – возмещение получает потерпевшая сторона.

Страхование собственного транспортного средства называется КАСКО. Этот вид страхования имеет более высокие, чем при ОСАГО, тарифы. Выплаты по нему автовладелец получает независимо от вины и только на восстановление личного автомобиля.

Выбор страховой компании, которая платит

Правильный выбор страховой компании – первый этап к получению денег в случае возможной аварии. Шансы на получение денег увеличиваются при приобретении полиса ОСАГО в надежной и известной страховой компании. Мировой финансовый кризис доказал это в очередной раз, когда разорились десятки небольших страховых структур.

Стоимость полиса ОСАГО абсолютно во всех страховых компаниях одинакова, так как единые тарифы на него утверждаются Правительством РФ. Это означает, что стоимость полиса будет одинакова как в Росгосстрахе или РОСНО, так и в малоизвестной страховой компании «Иванов и К.».

Иногда клиентов пытаются заманить предложениями по скидкам на полис. Чаще всего это обыкновенный обман, так как вам либо продадут полис несуществующей компании, либо оформят страховку по неправильным тарифам. В любом случае владельцы таких полисов будут иметь серьезные проблемы при получении возмещения, которые не стоят сэкономленных на оформлении полиса денег. Поэтому важно знать, как нас обманывают страховые компании.

Вопрос выбора страховой компании является не последним еще и потому, что с марта 2009 года российские автомобилисты получили право выбирать. Они могут обращаться за выплатой в собственную страховую компанию или в страховую виновника.

Как действовать при ДТП, чтобы получить компенсацию от страховой компании по ОСАГО

Если вы попали в ДТП, то нужно действовать с первых минут после аварии, стараясь при этом не допускать ошибок. Так как любая ваша ошибка – лишний повод для отказа в выплате.

Сразу после ДТП необходимо найти свидетелей аварии и записать их контактные данные. Хорошо, если у вас или у кого-то из свидетелей работал видеорегистратор – это значительно упростит работу дознавателя. Также можно снять на мобильный телефон или видеорегистратор остановившиеся рядом автомобили. Сделать это нужно так, чтобы были читаемы их номера. Они вскоре уедут, а это могут быть потенциальные свидетели аварии и их можно будет впоследствии разыскать. Желательно зафиксировать причиненный ущерб, это тоже может пригодиться в дальнейшем.

Одновременно с этими действиями следует, набрав по телефону 112, вызвать сотрудников ДПС. В ожидании приезда инспекторов нужно связаться с вашей страховой компанией по телефону, который указан на штампе в левом верхнем углу полиса, объяснить ситуацию и получить рекомендации для дальнейших действий.

Затем необходимо вместе с другим (другими) участником аварии заполнить прилагаемые к полису ОСАГО «Извещения о ДТП», следуя инструкции на оборотной стороне документа. Необходимо максимально точно вписать туда информацию и получить подпись виновника ДТП на каждом экземпляре.

Прибывший на место аварии экипаж инспекторов ДПС должен составить протокол об административном правонарушении и составить справку о ДТП, в которой должны быть указаны нарушенные пункты ПДД, видимые повреждения вашего автомобиля и указан предполагаемый виновник аварии. Такую справку формы № 748 вам должны выдать в день аварии.На документе обязательно должен стоять угловой штамп подразделения ГИБДД и круглая печать в правом нижнемуглу. Страховой компании также потребуется копия протокола, заверенная печатью подразделения ГИБДД.

В завершение процедуры вам назначат дату и время посещения дознавателя группы разбора, который окончательно определит виновника ДТП и выдаст вам последнюю справку – постановление об административном правонарушении.

Дальнейшие действия для получения страховых выплат по ОСАГО

Законодательство отводит 15 дней для того, чтобы после аварии клиент прибыл в страховую компанию для согласования вопроса выплаты возмещения. Любое нарушение этого срока дает право на законных основаниях отказать в выплате. Посетив компанию, нужно написать заявление о наступившем страховом случае, приложив к нему пакет необходимых документов. В этот пакет входят:

  1. Заявление о наступлении страхового случая;
  2. Постановление;
  3. Свидетельство о регистрации ТС и ПТС;
  4. Паспорт собственника ТС;
  5. Водительское удостоверение участника ДТП;
  6. Номер карты или банковские реквизиты для получения возмещения.

Не страшно, если не все документы будут готовы в указанный срок, главное вовремя подать заявление. В процессе рассмотрения дела возможна утрата ваших документов. Для этого следует подстраховаться. Необходимо в свободной форме составить в двух экземплярах реестр передаваемых страховщикам документов, в котором необходимо указать место аварии, номера полисов своего и второго участника ДТП. Далее нужно перечислить список прилагаемых документов, подписать и получить отметку страховой компании о передаче ей экземпляра реестра. Следует также сделать ксерокопии всех документов, полученных в ГИБДД. Хуже от этого точно не будет, ведь оригиналы вы сдадите представителю СК.

Зарегистрировав заявление, компания-страховщик обязана завести выплатное дело. Необходимо узнать его номер и данные сотрудника, который будет его вести.

Получив все необходимые документы, компания-страховщик должна в течение 5 дней назначить дату независимой экспертизы и осмотра ТС. До проведения экспертизы ни в коем случае нельзя начинать ремонт поврежденного автомобиля.

Если результаты экспертизы вас не устроили, вы можете провести ее повторно за свой счет у другого оценщика, уведомив СК о несогласии с первичными результатами. Известить страховую компанию и виновника происшествия о повторной экспертизе можно, направив в их адрес заказное письмо с уведомлением.

Читайте также  Стоит-ли опасаться покупать автомобиль с дубликатом ПТС и новые изменения с 1 января 2020

В заключение один важный момент: страховая компания производит выплаты с учетом износа транспортного средства. Чем старше автомобиль, тем меньше будет сумма выплаты. Но, в то же время, с 1.09.2010 года износ рассчитывается по единой методике, согласно которой выплата для ряда деталей и механизмов проводится без учета износа.

Если сумма страховой выплаты не устроила автовладельца, можно попытаться взыскать часть суммы с виновника ДТП в судебном порядке. Однако нужно заметить, что дело это очень хлопотное, требует времени и нервов.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник:
http://pravo812.ru/useful/231-kak-dobitsya-deneg-ot-strakhovoj-kompanii.html

Ремонт или деньги: кто выбирает, страховая или владелец авто и что лучше?

  1. Право конечного выбора, выдать направление на ремонт или произвести выплату, по закону принадлежит страховой.
  2. Но потерпевшему полезно будет указать в заявлении о возмещении желаемую форму компенсации.
  3. Как правило, страховой выгоднее выплатить финансами, если автомобиль старше 3-5 лет, но есть и законные ограничения, когда на ремонт после ДТП направлять запрещено.

Весной 2017 года произошло важное событие в мире страхования ОСАГО – страховым законно разрешили направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Такая схема действовала и до нового закона, но страховщик мог лишь предложить владельцу машины натуральное возмещение. Как обстоят дела со всем этим в 2020 году? Можно ли самому выбрать: направление на ремонт или выплату получить по страховому случаю ОСАГО? Как это работает с европротоколом? Всё это, а также что лучше из этих двух видов возмещения и почему мы выясним в данной статье.

Деньги или ремонт – кто выбирает?

Право выбора в 2020 году принадлежит страховой компании. Увы, но это так. Такое правило действует с 28 марта далёкого уже сейчас 2017 года, когда вступил в силу Федеральный закон №49-ФЗ о внесении изменений в закон об ОСАГО.

С тех пор при ДТП страховой организации предоставлено право конечного выбора. Но первоначального голоса и собственников автомобилей не лишили. А работает это на сегодняшний день следующим образом:

  1. при подаче заявления о страховом возмещении вы вправе выбрать выплату деньгами или направление на ремонт (подпункт “ж” части 16.1 статьи 12 ФЗ “Об ОСАГО”),
  2. страховщик рассматривает заявление и принимает конечное решение при выборе из этих двух видов возмещения.

Таким образом, решающий выбор, выплата положена при том или ином страховом случае или ремонт, принадлежит страховой, но вам всё же следует указать в заявлении о возмещении после ДТП предпочтительный способ – возможно, удастся прийти к соглашению.

Деньги или направление при европротоколе

Нет никакой существенной разницы, каким образом было оформлено ДТП. Законодательство об ОСАГО, действующее на 2020 год, не разделяет, с помощью европротокола было оформлено происшествие или же с участием сотрудников ГИБДД.

Если вы где-либо слышали информацию о том, что при европротоколе положены только деньги, то это неправда. Такой нормы нет ни в Федерально законе Об ОСАГО, ни в правилах страхования, ни в каких-либо указания Центробанка и иных правовых актах.

В каких случаях страховая направляет на ремонт?

Если кратко, то во всех случаях, когда это выгодно, и автосервисы, с которыми у страховщика заключён договор на проведение ремонта по ОСАГО, удовлетворяют требованиям Федерального закона.

На сегодня у всех страховых компаний по ОСАГО в приоритете направление на ремонт, включая такие распространённые организации, как Росгосстрах, Альфастрахование, РЕСО Гарантия, Ингосстрах и другие.

Для страховой компании лучше направить на ремонт в случаях:

  • если автомобиль, попавший в ДТП, достаточно свежий по годам (как правило, не старше 3-4 лет), и калькуляция с учётом износа будет не занижена от реальной стоимости восстановительного ремонта,
  • ещё выгоднее, если речь идёт о машине старше 2 лет, но младше тех же 3-4 лет.

Как видим, выбор ремонта или выплаты здесь кроется в двух важных критериях:

  1. чем старше авто, тем меньше страховая заплатит, так как при расчёте возмещения учитывается износ деталей транспортного средства – чем старше авто, тем больше износ, и тем на меньшую сумму будет посчитана каждая запчасть (это не касается калькуляции работ по восстановлению); так, если машине более 5 лет, то износ может достигать 50% (но не более);
  2. законодательство 2020 года по ОСАГО устанавливает правила “игры” для страховщиков; так, если машине менее 2 лет “от роду”, то страховая обязана отправить её только к официальному дилеру, а стоимость услуг дилеров, как правило, существенно выше, поэтому проще заплатить деньгами.

Вам как потерпевшему в ДТП лучше обратные условия от вышеперечисленных: если у вас авто свежих годов, то лучше получить выплату, а для старых машин – лучше ремонт.

В каких случаях для страховой выгоднее выплата?

И наоборот от вышеописанного – если автомобиль достаточно старый, то в случае направления на ремонт страховая должна будет на свои деньги купить запчасти. А б/у детали закон запрещает закупать для восстановления авто после ДТП. Зато при выплате деньгами учитывается износ. Поэтому последний вариант и выгоднее для страховой.

Так, если вашему автомобилю более 5 лет, то с большей долей вероятности вам произведут выплату деньгами.

Ещё один вариант выгоды выплаты кроется в несовершенстве Единой методики расчёта возмещения ОСАГО. Так, стоимость некоторых деталей по такой методике может быть достаточно низкой, а фактически они стоят значительно дороже. В таком случае страховщику выгоднее заплатить потерпевшему деньгами по расчёту из Единой методики, нежели самостоятельно оплачивать купленные СТО детали.

Но, помимо выгоды, для страховой есть и законодательные ограничения для возможности направить потерпевшего в аварии на ремонт. На сегодняшний день выплата вместо ремонта будет положена в случаях, когда:

  • срок восстановительного ремонта длится дольше 30 дней (ст. 15.2 ФЗ Об ОСАГО) – в этом случае при превышении этого срока потерпевшему будет “капать” неустойка по 0,5% за каждый день просрочки, и страховая при прогнозе длительности ремонта выплатить деньгами,
  • дальность ближайшего СТО от места ДТП или места жительства потерпевшего более 50 км, а организовать эвакуацию автомобиля для страховой слишком дорого (абзац 2 ст. 15.2),
  • у страховой организации нет договора с официальным дилером по марке вашего автомобиля, и при этом машине менее 2 лет (абзац 3 той же статьи),
  • страховой случай признан “тоталом” (полной гибелью автомобиля) – статья 16.1 ФЗ Об ОСАГО и ниже также данная норма,
  • потерпевший во время ДТП (или после аварии) погиб,
  • потерпевший получил тяжкий или средней тяжести вред здоровью, и при этом в заявлении выбрал выплату,
  • потерпевший является инвалидом, и при этом в заявлении выбрал выплату,
  • если сумма ремонта по калькуляции более лимита в 400 тысяч рублей.




Комментарии

19 Февраля, 2019 – 07:50

Re: Ремонт или деньги: кто выбирает, страховая или владелец.

Полезная статья. У меня новый авто. Застрахован только по ОСАГО. Сегодня пойду на оценку.

26 Апреля, 2019 – 19:59

Re: Ремонт или деньги: кто выбирает, страховая или владелец.

здравствуйте,это все конечно интересно.но момент по поводу запчастей которые будет ставить сервис они должны быть оригинальные? или как? дело в том, что разница между оригиналом и тем же Китаем очень очень очень большая. и качество, у меня допустим оцинкованная оригинальная,а весь остальной шлак нет. вот как в этом случае быть?

26 Апреля, 2019 – 20:32

Re: Ремонт или деньги: кто выбирает, страховая или владелец.

Добрый вечер, Алексей. К сожалению, обязанности производить ремонт с использованием только оригинальных запчастей у страховой организации нет. Но есть требование по качественному выполнению ремонта. Если в результате использования неоригинальных компонетов ремонт произведён некачественно, то страховщик обязан устранить данный недостаток.

27 Апреля, 2019 – 14:31

Re: Ремонт или деньги: кто выбирает, страховая или владелец.

Машина старая, после аварии оценщики сказали: “у вас тотал”. Типа машину на списание. При этом за машиной следил, она даже после аварии в очень хорошем техническом состоянии, на ходу, но кузов (задняя часть) повреждён. Выплата, которую мне насчитали не позволяет даже с учётом продажи остатков купить примерно такую же машину, которая у меня была. Страховая, ясен день, наотрез отказывается машину ремонтировать, стоимость восстановительного ремонта более чем в два раза превышает выплату. Получается, я, как пострадавшая сторона, имею убыток от всей этой истории. Как быть?

28 Апреля, 2019 – 12:47

Re: Ремонт или деньги: кто выбирает, страховая или владелец.

Добрый день, Игорь.

В Вашем случае необходимо сделать независимую экспетизу, которая установит реальную сумму ущерба. Кроме того, эксперт при первичном осмотре должен указать, стоит ли проводить экспертизу – реально ли сумма от страховой занижена.

19 Июля, 2019 – 15:37

Re: Ремонт или деньги: кто выбирает, страховая или владелец.

Добрый день, звонили с СТО, зовут на осмотр, горячая линия Росгосстрах говорит, что вчера выслала почтой России доки на ремонт. Что делать, если я не могу так надолго, срок 30 дней, оставить машину на ремонт? Есть вариант получить деньги и отремонтировать самостоятельно и быстрее? Машине почти 6 лет

20 Июля, 2019 – 02:39

Re: Ремонт или деньги: кто выбирает, страховая или владелец.

Здравствуйте, Анна. Ну так СТОА вам почти на блюдичке выплату деньгами преподносят. Дело вот в чем. Никакого осмотра на СТОА быть не должно, вернее он может быть, но уже в рамках ремонта. Как правило, СТОА сперва фоткают и отправляют потерпевших домой, типа мы посчитаем, со страховой согласуем, запчасти закажем и позовем. Так вот. Чтоб получить право требовать выплату, надо получить отказ от СТОА принимать машину в ремонт. Чтоб получить такой отказ, как правило, достаточно правильно сдать машину в ремонт, а именно.

1. при первом же визите, надо сдавать и настаивать на том, что сдаете машину именно в ремонт и её должны прям сейчас принять.

2. В направлении на ремонт указать, что не согласны на увеличение сроков ремонта, на использование при ремонте бывших в употреблении, неоригинальных или контрафактных деталей. Заверить это своей подписью. Пишется это в любом свободном месте направления. После написания обязательно сфоткать. Если дадут какой-нибудь акт приемки, то значит это пишем и там.

Читайте также  С каким светом фар нужно ездить днем: пункт правил в ПДД, штраф

Обычно, после этого СТОА отказывается принимать авто в ремонт. Ваша задача все зафиксировать. Для этого нужны свидетели и непрерывная видеосъемка (могут как раз снимать свидетели). Должно быть на видео снято и видно, куда вы приехали, по какому адресу, зачем, к кому, на чём и т.п.

В любом случае требовать письменный отказ в принятии авто в ремонт.

Важно внимательно читать все что дают подписывать, в том числе направление на ремонт. С чем не согласны, можете своей рукой это и писать) Не подписывать никаких договоров уступки или цессий в сервисе.

Я видел решение суда, где суд отказал, ссылаясь, что потерпевший не обратился на СТОА и как возможный вариант указал, обращение письменно по почте на СТОА. Так вот. можно и это сделать. бонусом.

Еще вы должны понимать, что страховщик не выплатит вам в такой ситуации добровольно. Придется судиться, а суды это долго. может быть год и более.

Еще можно пробовать получить выплату деньгами, если страховщик не уложился в 20 дневный срок с выдачей вам направления. т.е если отправил почтой за истечением 20 дневного срока. Но это опять же через суд. А, и это. какой суд. до суда еще далеко. финансовый уполномоченный же сейчас. ну может он решит ваш спор со страховщиком, точно.

Еще можно подписать соглашение на выплату деньгами. Но тут страховщик может занизить даже и без того низкую (причем с учетом износа) сумму которая вам причитается.

В общем масса всяких нюансов, которые не предусмотреть и не рассказать и главное никаких гарантий, может в дальнейшем и суд еще отказать, хотя требования будут основываться на законе. Скажут например. вон, вам с сервиса позвонили, зачем вам было письменное направление. ну и что, что его страховщик отправил спустя месяц и т.п.

О, РОСГОССТРАХ же у вас) Письмо, которое придет от них. вскрывать исключительно под видео при свидетелях) На практике, они могут не прислать направление на ремонт, а в самом письме (ответе) написать, что направление прилагается) Было уже такое.

В любом случае надо вам представителя хорошего и терпения вагон, а лучше два)

Источник:
http://tonkostiosago.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/remont-ili-dengi-kto-vybiraet-strahovaya-ili-vladelec-avto-i-chto

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Dengi59.ru, Пермь, 22 сентября 2010 г.

Обязаловка или обдираловка?

Страхование жилья от пожаров может снова стать обязательным, это касается и загородной недвижимости. Страховщики с воодушевлением восприняли такую новость, а вот население вряд ли обрадуется увеличению финансовой нагрузки. Эксперты Dengi59.ru отмечают, что государство таким образом решило снять с себя часть ответственности за жилой фонд.

РБК.Новосибирск, 21 сентября 2017 г.

Как добиться выплат от страховой компании

Не всегда страховые компании стремятся выплатить своим клиентам положенные по договору деньги. РБК Новосибирск разбирался, как нужно общаться со страховщиками.

Как рассказал РБК Новосибирск директор юридической компании «Стратегия права» Кирилл Нагорный, страховая компания выплачивает деньги при наступлении страхового случая, предусмотренного договором. В эту категорию попадает все, что в договоре называется страховым случаем.

По словам гендиректора ООО «Агентство страховых споров» Максима Седова, в случае если автомобиль, попавший в ДТП, застрахован в ОСАГО, для физического лица предусмотрена страховка в виде восстановительного ремонта автомобиля, при условии повреждения автомобиля. Деньги за ДТП можно получить в случае полного уничтожения автомобиля, смерти или серьезных травмах владельца. Кроме того, страховая компания выплатит деньги, если в ДТП попал инвалид, если стоимость ремонта больше страховой суммы в размере 400 тыс. руб., при наличии соглашения об этом со страховщиком, а также в случае отсутствия технической возможности организации ремонта.

«Страховая компания не выплатит деньги в случае нарушения застрахованным лицом условий договора, либо если произошедшее событие не является страховым случаем. Как правило, такие условия четко прописаны в договоре», — отметил Нагорный.

Юристы советуют при отказе страховой компании выплачивать страховку обязательно писать претензию, так как без нее невозможно обратиться в суд. Если клиенту не удалось добиться выплаты страховки в течение 10 дней, то нужно начинать судебное разбирательство.

«Суд – это конечная инстанция. Как раз судебное решение и является признаком законности заявленных требований. Если не удалось добиться нужного решения, пройдя по всем ступеням обжалования — первая инстанция, апелляция, кассация, — то других законных способов защиты права нет», — отметил Седов.

Закон позволяет клиенту страховой компании получить не только положенные деньги, но и неустойку, а также штраф. Неустойка начисляется ежедневно и составляет 1 % от суммы долга.

«Так как данные отношения относятся к сфере защиты прав потребителей, то при удовлетворении требований застрахованного лица. Суд может присудить страховой компании штраф в размере 50 % от взысканной суммы в пользу потребителя», — прокомментировал Нагорный.

Для того чтобы выплата страховых выплат не превратилась в длительную судебную тяжбу, специалисты рекомендуют при заключении страховых договоров обращать внимание на несколько факторов. Во-первых, нужно работать только с проверенными страховыми агентствами, заключать договоры в офисах или на официальных сайтах компаний. Во-вторых, необходимо обратить внимание на формулировки — они должны четко говорить о том, что является страховыми случаями по условиям договора.

«Договоры страхования представляют собой договор присоединения, то есть, его условия заранее установлены страховщиком и застрахованный не может их никак изменить, — рассказал Нагорный. — Он должен быть без размытых фраз и формулировок, чтобы у страховщика в дальнейшем не было оснований для отказа в выплате страховки, по причине «это не страховой случай». Также нужно обратить внимание на порядок и размер выплат по каждому страховому случаю, которые также должны быть без размытых формулировок».

Вся пресса за 21 сентября 2017 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое право, Выплаты

Источник:
http://www.insur-info.ru/press/129425/

Ремонт по ОСАГО: от обращения в страховую до суда (инструкция)

Предлагаю рассмотреть самый распространенный вариант. Вы попали в ДТП, у виновника есть полис ОСАГО. Пострадали только автомобили, причем приоритет для вас — получение от страховщика денежных средств.

Ситуация 1. Первичное обращение в страховую компанию

Для получения компенсации вы обращаетесь в свою страховую компанию, куда помимо документов предоставляете и разбитую машину для осмотра.

Какие документы нужно предоставить страховщику:

  • заявление о выплате страхового возмещения;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • документы, подтверждающие право собственности на автомобиль (ПТС, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, дарственную и пр.). Если вы не собственник, то понадобится доверенность с правом обращения в страховую компанию и возможностью получения денежных средств;
  • справка о ДТП с указанием водителя, нарушившего ПДД;
  • копию постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела или определение о прекращении производства по делу);
  • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения;
  • извещение о ДТП (выдается при заключении договора ОСАГО и заполняется как при европротоколе, так и при оформлении ДТП с помощью ДПС).

Страховщик не имеет права требовать документы, не предусмотренные правилами ОСАГО.

После подачи заявления вам в течение пяти рабочих дней нужно предоставить разбитый автомобиль страховщику. Страховая компания с помощью независимых экспертов (работают по договору со страховщиком) обязана осмотреть ваш автомобиль в день обращения. Машина не на ходу? Ничего страшного. Достаточно предупредить об этом страховщика и сообщить адрес, где находится автомобиль. Эксперт сам приедет к месту стоянки.

Если страховая компания не осмотрела автомобиль в отведенное время, вы можете определить размер ущерба самостоятельно: любой независимый эксперт сможет рассчитать стоимость восстановительного ремонта. Единственное условие — расчет должен основываться на Единой методике, разработанной в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

Получив расчет, передаете его в страховую компанию. Именно по этой калькуляции и обязан страховщик выплатить возмещение. Компенсируются и затраты на проведение самостоятельной экспертизы. На выплату страховым компаниям отведено 20 рабочих дней (с даты получения страховщиком полного комплекта документов).

Ситуация 2. Досудебная претензия

Если полученных денег объективно меньше, чем нужно (страховщик занизил стоимость запасных частей, не учел все повреждения), необходимо обратиться в страховую компанию с претензией. Сразу идти в суд, минуя эту процедуру, не стоит: исковое заявление вам вернут.

Чтобы обосновать свое недовольство размером выплаты, нужны доказательства. Для этого ищем эксперта и делаем реальный расчет стоимости ремонта. Если по новому заключению ремонт больше, чем предложила страховая компания, направляем претензию.

При этом важно знать, что разница в расчетах должна составлять более 10%. Иначе затевать спор бессмысленно. Страховщик доплату не сделает, а суд не примет иск.

Текст претензии можно скачать здесь.

Претензия должна быть рассмотрена страховщиком в течение пяти рабочих дней. Как итог, вам доплатят или ответят отказом. Сейчас, когда суды в большинстве случаев принимают решения в пользу автовладельцев, страховщики предпочитают доплатить, ведь в противном случае придется платить неустойку и штраф. Хотя число отказов на претензии все еще велико.

Ситуация 3. Суд

Получив отказ на претензию, готовим исковое заявление. В зависимости от суммы подаем заявление или в мировой суд (иск до 50 тыс. руб.), или в районный (городской) (сумма иска превышает 50 тысяч).

Суд рекомендую выбирать по месту своего жительства — это намного удобней. Если судов в населенном пункте несколько, для определения конкретно вашего можно воспользоваться интернетом. Сейчас в Сети огромное количество сайтов, которые определяют подсудность по адресу проживания.

Итак, для подачи иска вам понадобится исковое заявление (образец). Экземпляров должно быть столько, сколько сторон в деле, и один экземпляр для суда. Например, если в ДТП участвовали два автомобиля, исковое заявление вы предъявляете только к страховой компании. Таким образом, в деле участвуют две стороны. В суд вы подаете два экземпляра искового заявления (по одному для суда и ответчика), один экземпляр оставляете себе. К исковому заявлению прилагаете копии всех указанных в приложении документов.

Читайте также  Какова процедура возмещения ущерба при ДТП в 2019 году - Автоюрист онлайн

Исковое заявление рекомендую подавать лично. В некоторых судах его можно подать непосредственно судье, в иных прием документов осуществляется в экспедиции. В первом случае вам сразу назначат дату предварительного слушания, во втором — поставят отметку о принятии заявления.

Перед заседанием, как правило, по почте приходит повестка с указанием даты и времени рассмотрения дела.

Чтобы не терять времени на судебные заседания, можно подать заявление о рассмотрении дела в ваше отсутствие. Обычно подобные дела рассматриваются за одно заседание. Но если страховщик направит в суд своего представителя, могут возникнуть вопросы, которые суд не разрешит без вашего участия. Например, это может быть вопрос о назначении судебной экспертизы. Ведь в деле будут находиться две калькуляции: одна — страховой компании с маленькой суммой ремонта, вторая ваша — с большой.

Экспертиза назначается по просьбе одной из сторон. Страховые компании часто готовы идти до последнего, чтобы отстоять свои деньги. Поэтому именно они и просят провести судебную экспертизу. Экспертиза проводится за счет той стороны, которая ее инициировала. Бояться тут нечего. Если страховщик занизил сумму выплаты искусственно, судебные эксперты выведут его на чистую воду. Но если вы сами подтасовали расчеты, то все будет наоборот: вам откажут в иске, плюс к этому придется оплатить работу судебных экспертов.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам могут длиться от пары месяцев до года. По моей практике, это три-четыре месяца (в зависимости от занятости судьи). Решение вступает в силу через месяц после его вынесения. При условии, что страховая компания не обжаловала решение. После вступления в силу решения в этом же суде получаем исполнительный лист. К приставам идти не нужно. Достаточно предъявить исполнительный лист в банк, где у страховщика открыт счет, и в течение пары дней деньги поступят на ваш счет.

Понятно, что если есть возможность, лучше обратиться за помощью к юристам. С другой стороны, вы существенно сэкономите. Судите сами: в среднем (по Московскому региону) оплата за ведение дела полностью «под ключ» составляет от 20 тыс. до 30 тыс. руб. Составление претензии — от 3 до 5 тысяч, искового заявления — от 10 до 20 тысяч. При этом расходы на оплату услуг вашего юриста взыскиваются с ответчика в разумных пределах. А это может быть и 50% от понесенных затрат. В случае же самостоятельной защиты цена вопроса — немного времени для сбора документов и самостоятельного составления документов. Ну и, конечно, желание попробовать самому защитить свои права.

Источник:
http://www.zr.ru/content/articles/901759-remont-po-osago-ot-obrashcheniya/

Получение финансовых выплат по ОСАГО

Компенсация утраты товарной стоимости и получение финансовых выплат по ОСАГО

После введения в действие 28.04.2017 нормативного акта ФЗ №49 обычным автовладельцам стало намного сложнее получить денежные выплаты по ОСАГО в случае аварии. Это положение предусматривает в подавляющем большинстве случаев направление транспортного средства после ДТП на подходящую СТО и ограничивает у пострадавшего лица возможности получения денежного возмещения. Но даже в этих условиях у автовладельца есть возможности получить финансовые выплаты, которые могут превышать расходы на ремонт.

Право возмещения утраты товарной стоимости

Страховые компании об этом неохотно информируют, но собственники автомобилей после ДТП могут требовать компенсации утраты товарной стоимости (УТС). Этим правом могут воспользоваться владельцы иномарок возрастом до 5 лет и отечественных машин не старше 3. Помимо этого, износ не должен превышать 35 % (пробег около 80 тыс. км).
Такие требования автовладельцы вправе выдвигать, так как автомобиль, будучи до ДТП в хорошем техническом состоянии, после аварии и ремонта значительно теряет в своей стоимости на вторичном рынке. Ведь покупатель, приобретая такой транспорт, рискует в будущем столкнуться с такими проблемами, как преждевременная коррозия, нарушения геометрии кузова или сбоями в электрики.

Возможные трудности

Владелец пострадавшего автомобиля при требовании компенсации ущерба товарной стоимости может столкнуться с возражениями страховой компании. В ответ можно услышать, что возмещается лишь реальный ущерб, но в 2015 году Президиум Верховного Суда постановил, что УТС, также является реальным ущербом. Опираясь на это решение, автолюбители имеют полное право требовать от страховой выплаты такой компенсации.

Порядок действий для получения компенсации

Когда страховщик отказывается произвести подобные выплаты, автовладельцу для достижения своих требований нужно выполнить следующее:

  1. Произвести расчёт утраты товарной стоимости и получить соответствующий акт. Для этого необходимо обратиться в компанию, которая специализируется на оценке таких автомобилей. При этом могут потребоваться акты осмотра после ДТП, калькуляции ремонта.
  2. Направить в страховую компанию заявление о выплате УТС и приложить к нему все имеющиеся подтверждающиеся документы.
    Если в возмещении отказывают, нужно обращаться в судебные инстанции.

В случаях, когда имеются пострадавшие люди, помимо компенсации УТС с виновника ДТП можно дополнительно требовать возмещение морального ущерба.

Размер компенсации и правила истребования

Если речь идёт о масштабном ДТП, то сумма компенсации может достигать 10 %. Например, при стоимости транспортного средства в 700 тыс. рублей можно получить до 70 000. Стоит сказать, что эта финансовая операция не входит в выплаты за ремонт. Когда величина компенсации товарной стоимости не вписывается в уже выбранные по ОСАГО 400 тыс. рублей, то пострадавший автовладелец может требовать сумму возмещения с виновника ДТП.

На величину УТС прямое влияние оказывают следующие факторы:

  • количество элементов, которые подлежат окраске;
  • число ремонтируемых или заменяемых деталей и узлов;
  • рыночная стоимость авто (основа для всех расчётов).

В случаях, когда противоположная сторона отказывается от возмещения в добровольном порядке, можно требовать выплаты в судебном порядке. Если сумма иска менее 50 тыс. рублей, стоит обращаться в мировой суд, если превышает указанный предел, то в районный. В спорных ситуациях рекомендуется воспользоваться услугами профессиональных юристов.

Другие возможности получения финансовых выплат по ОСАГО после ДТП

Как уже было сказано в начале статьи, водители, попавшие в ДТП, с полисом, оформленным после 28.04.2018 ограничены в возможностях выбора личного получения финансовых средств на ремонт. Теперь страховые компании производят необходимые выплаты напрямую СТО. В перечисленных ниже условиях пострадавшие водители вправе требовать финансовых выплат для ремонта и компенсации.

Когда время ремонта превышает 30 дней

Закон «Об ОСАГО» предусматривает выполнение ремонтных работ в течение 30 дней с момента предоставления машины в СТО. Если для устранения повреждений требуется больший срок, автосервис может официально об этом сообщить. В этом случае пострадавшая сторона имеет право потребовать выплаты денежных средств на ремонт. В таких ситуациях страховые компании чаще всего предлагают продлить время ремонта, но если есть необходимость в получении выплат, то на это предложение не стоит соглашаться.

Когда партнёрский автосервис находится дальше 50 км

Когда автосервис-партнёр, работающий со страховой, расположен дальше 50 км от места аварии или жительства потерпевшей стороны, то водитель также может получить финансовое возмещение на руки. Такие требования можно выдвигать, если страховщик не желает оплачивать доставку повреждённого авто на дальнее СТО.

Если в населённом пункте нет аккредитованного дилера

Согласно закону, авто не старше двух лет должны ремонтироваться только у официальных дилеров. Если рядом нет такого автосервиса и компания отказывается оплачивать доставку транспортного средства к отдалённой точке ремонта, то в этом случае также можно рассчитывать на денежные выплаты непосредственно водителю, пострадавшему в ДТП.

При наличии погибших и потерпевших со средними и тяжкими повреждениями

Положение закона об «Об ОСАГО» разрешает восполнение деньгами расходов на ремонт, если пострадавшее лицо погибло, получило тяжкие, средние повреждения или является человеком с ограниченными возможностями.

Рассчитывать на выплаты по ОСАГО в перечисленных случаях стоит, если потерпевший не является виновником ДТП. Требование возмещения УТС позволяет не только компенсировать расходы на ремонт, но и восполнить упущенную выгоду от возможной продажи побывавшего в аварии автомобиля.

Как получить большую страховку? Максимальная выплата — видео:

Вопрос — ответ

Если у меня остались копии справки о ДТП и постановления? С ними нельзя обращаться в суд, все равно надо получить оригиналы?

Все зависит от судьи, которая будет рассматривать Ваше дело. Некоторые судьи требуют копии, заверенные органами ГИБДД, другим же достаточно просто ксерокопий, третьи перестраховываются и сами запрашивают весь административный материал из ГИБДД.

Подскажите пожалуйста а если страховая ошибочно выплатила больше на 70 тысяч? (По европротоколу оформили 50, а независимая насчитала 120, вот они 120 и отправили) что возвращать что ли.

А где произошло ДТП и возможно была фиксация ДТП с помощью системы ГЛОНАСC? Если нет, то 70 тыс. являются необоснованным обогащением, которое страховая может взыскать с Вас в судебном порядке. Однако, если она не обратится на Вас в суд с иском в течение 3-х лет — то это их проблемы:)

А если у виновника вообще нет полиса осаго ? И страховая мне отказала это законно?

Да, такой отказ законен. Вам необходимо обратиться с иском непосредственно на виновника ДТП.

Здравствуйте у меня было ДТП почти 3 года назад мне отказали причину отказа я не смог узнать так как я житель ЛНР. Узнал неделю назад перевести документы на русский язык и нотариально заверить все перевёл написал заявление, на возобновления для и опять отказ причина мне не известна. Я не являюсь собственном автомобиля по генеральной доверенности страховка моя на тот момент закончилась но тот кто в меня врезался был застрахован. Подскажите что мне делать?

Если ДТП было более 3-х лет назад, то у Вас, скорее всего, уже истёк срок исковой давности.

Источник:
http://mosad.online/poluchenie-finansovyh-vyplat-po-osago/