Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО

Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО

Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.

Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.

В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-59 . Это быстро и бесплатно !

Общая информация

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Разновидности

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

    Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.

За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.

  • Полис без ограничений.Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений.
  • Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.

    По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.

    Лимит выплат

    Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

    Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

    Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

    Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

    1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
    2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

    Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

    Для физических и юридических лиц

    Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.

    Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

    Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

    1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
    2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
    3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
    4. Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
    5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.

    Типы полисов страхования

    Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

    Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

    Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.

    Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

    Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

    Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

    К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

    На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

    Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

    Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-59 (Москва)
    +7 (812) 425-60-21 (Санкт-Петербург)

    Источник:
    http://avtourist.guru/strahovanie/osago/vidy.html

    ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

    Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

    Особенности ДоСАГО

    Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

    Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

    Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

    Этот вид страхования имеет свои особенности:

    • добровольный вид страхования;
    • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
    • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
    • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
    • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
    • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
    • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

    Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

    Кому нужно

    Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

    Такая страховка пригодится:

    • жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
    • тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
    • начинающим водителям;
    • водителям с неаккуратным стилем вождения.

    Сколько стоит

    Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

    • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
    • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
    • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
    • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
    • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
    • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).
    Читайте также  Выплаты по ОСАГО в 2019

    В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

    Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

    ВАЖНО! При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

    ДСАГО

    При заключении договора ДоСАГО нужно:

    1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

    2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

    3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

    4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

    5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

    • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
    • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

    6. Выяснить, есть ли

    • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
    • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

    ВАЖНО! Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 4 пп.5 и 6 предусматривает

    • право владельцев транспортных средств дополнительно в добровольной форме застраховаться для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
    • Те, чей риск ответственности не застрахован, обязаны возместить нанесенный вред в соответствии с действующей редакцией гл. 59 «Гражданского кодекса РФ» от 26.01.1996 № 14-ФЗ.

    Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только после исчерпания ресурсов ОСАГО, и выплачивается с вычетом и без вычета лимитов по ОСАГО.

    Например, если страхователь имеет ДоСАГО с лимитом 1 млн рублей при страховом случае, в котором ущерб автомобилю потерпевшего оценен

    • в 1 млн рублей. По ОСАГО выплачивается 400 тыс. рублей. Сумма страхового возмещения по полису ДоСАГО составит 600 тыс. рублей;
    • в 1,5 млн рублей. По ОСАГО – 400 тыс. рублей. Возмещение по ДСАГО составит 1 млн рублей. Остальные 100 тыс. рублей страхователю нужно заплатить самостоятельно.

    Условия осуществления выплат детально прописаны в договоре. Важно своевременно и точно соблюсти их.

    Обычно для оформления выплаты требуются:

    • заявление о страховом случае;
    • паспорт виновника аварии;
    • полисы ОСАГО и ДСАГО виновника аварии;
    • свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства автомобилей виновника ДТП и потерпевшего;
    • протокол и постановление об административном нарушении, а также документ из ГИБДД по форме №748; экспертное заключение по размеру страховой выплаты.

    ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь эффективно дополняет. Для оптимального результата необходимо внимательно подойти к заключению страхового договора, выбрав и закрепив в тексте ключевые факторы (без учета износа, с перечнем дополнительных услуг и детальным разъяснением всех спорных моментов).

    Источник:
    http://auto-lawyer.org/straxovanie/dsago.html

    Что такое расширенная страховка ОСАГО – страховая сумма и стоимость оформления полиса ДСАГО

    Каждый водитель обязан иметь договор страхования ОСАГО. Он обеспечит финансовую защиту гражданина в случае мелкой аварии. Однако может возникнуть ситуация, когда владелец автомобиля становится виновником ДТП с участием дорогостоящей машины. Полис ОСАГО покроет только 400 000 рублей от суммы ущерба. Остальную сумму компания взыщет с виновника. Чтобы уберечь себя, возможно заключить расширенную страховку.

    Что такое дополнительное страхование

    Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:

    • обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
    • дополнительное (добровольное).

    Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.

    Одним из самых популярных видов дополнительного страхования является КАСКО. Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:

    • страховка от несчастных случаев;
    • страхование от неисправности составных частей автомобиля;
    • Зеленая карта – международный полис;
    • ДОСАГО – ОСАГО с расширением.

    Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от проблем, связанных с наступлением договорного случая.

    Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.

    Чем ДСАГО отличается от ОСАГО

    Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДОСАГО) – это специальное расширение базового договора обязательного страхования. Поэтому его приобретение без оплаты ОСАГО невозможно.

    Говоря простыми словами, ДОСАГО – это возможность приобретения дополнительных функций к базовому договору. Наиболее распространенной услугой, которая включается в допстрахование, является возможность увеличить лимиты по ОСАГО. Итоговый лимит страховых выплат определяется страхователем.

    Если владелец авто станет виновником аварии с дорогим автомобилем, существует возможность полного погашения ущерба без привлечения личных средств автолюбителя.

    ОСАГО/ДОСАГО – это полис на основе одного и того же договора, только с возможностью изменения базовых условий. Поэтому они могут отличаться в зависимости от компании – страховщика.

    Возможность оформления ДСАГО предусмотрено большинством крупных страховых организаций, например Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах. Существует общий перечень услуг, который предлагает каждая из перечисленных компаний:

    • приезд заправщика (если в дороге закончилось топливо);
    • помощь при неисправности автомобиля (на месте или с возможностью эвакуации);
    • приезд аварийного комиссара (в случае аварии);
    • приезд эвакуатора (в случае аварии).

    Перечисленные услуги большинством компаний предоставляются на безвозмездной основе. Кроме того, многие организации предлагают исключить коэффициент амортизации без учета износа из расчета страховой выплаты. Такая возможность предоставляется за дополнительную плату.

    Преимущества и недостатки

    Расширенное ОСАГО имеет ряд преимуществ перед обычным вариантом:

    • добровольное страхование ответственности является менее дорогим полисом, чем КАСКО;
    • компании могут предусматривать льготные варианты;
    • покрытие ущерба существенно больше, хотя менее КАСКО;
    • дополнения носят исключительно добровольный характер.
    • отказ в выплате, если виновником аварии стал гражданин, не внесенный в страховку (договор заключается на ответственность лиц, а не в отношении автомобиля);
    • зачастую заключение контракта ДОСАГО навязывается компанией при оформлении базового договора;
    • тарифы устанавливаются компаниями самостоятельно.

    Стоимость полиса

    Цена полиса зависит от многих факторов и гарантированно включает сумму базового договора. Стоимость ДСАГО учитывает:

    • тарифы страховой организации;
    • характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, мощность);
    • характеристика водителя (возраст, стаж, аварийный опыт, количество граждан);
    • размер покрытия;
    • дополнительные услуги (если они не входят в комплектацию по умолчанию);
    • амортизация без учета износа (на усмотрение страхователя);
    • франшиза.

    Чтобы купить полис ДОСАГО, необходимо дополнительно выложить от 0,5 до 2% от выбранной суммы покрытия ущерба. Этот расчет является примерным. Точная сумма может быть рассчитана только конкретной компанией.

    Расширенная страховка может оформляться как в полном варианте, так и с применением франшизы. Франшиза – это установленный договором размер убытков, которая не подлежит выплате. Может устанавливаться:

    • в твердом размере (сумма оговаривается при заключении договора и остается неизменной до окончания периода страхования).
    • в процентах к страховой сумме (зависит от причиненного ущерба).

    • условная – возмещение ущерба компанией возможно, только если ущерб превышает франшизу.
    • безусловная – компания оплачивает разницу между франшизой и ущербом.

    Рассчитывается следующим образом: Сумма ущерба – размер франшизы = сумма выплаты.

    Возмещение ущерба при наличии договора ДСАГО с франшизой возможно в случае, если сумма франшизы не превышает размер ущерба. Базовые договоры ДОСАГО предусматривают безусловную франшизу, условный вариант можно заключить по желанию страхователя.

    Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

    Оформляя полис ДГО необходимо обратить внимание на размер покрытия ущерба. Он не увеличивается, а добавляется к сумме базового договора.

    Читайте также  Проезд перекрестка для чайников с видео, особенности экзамена и тестирования в автошколе

    Например, расширенная страховка на 1 млн не добавляется к ОСАГО (400 000), а поглощает его. Таким образом, владелец получает полис с покрытием ущерба на миллион рублей.

    Если автолюбитель становится виновником аварии, причинив ущерб на 1 300 000, то 300 тысяч рублей он будет оплачивать из собственных средств.

    Документы для оформления

    Оформляя полис ДСАГО в организации, с которой заключен договор ОСАГО, необходимо предоставить только основной полис. Такое решение оптимально для автолюбителя. Однако закон не ограничивает право владельца машины на заключение дополнительного договора с любой компанией на его усмотрение. В такой ситуации нужно приложить к заявлению:

    • личные документы (паспорт);
    • свидетельство на автомобиль (СТС);
    • действующий полис ОСАГО;
    • паспорт на машину (ПТС);
    • водительские права.

    В отдельных случаях потребуется предоставить автомобиль, в отношении которого планируется купить ДСАГО, на осмотр. Например:

    • сумма лимита превышает 2 миллиона;
    • у сотрудника организации возникли подозрения на неправомерные действия владельца автомобиля.

    В зависимости от компании список документов может отличаться от представленного. Точный перечень необходимо уточнить в выбранной организации.

    Когда эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО

    Приобрести полис ДСАГО рекомендуется следующим категориям граждан:

    • есть вероятность повредить чужую дорогостоящую автомашину;
    • проживающим в крупных городах;
    • предпочитающим агрессивное вождение;
    • имеющим маленький стаж вождения.

    Указанным категориям граждан может быть недостаточно страхования обязательной ответственности. Поэтому удачным вариантом будет расширенный полис ОСАГО.

    Нанесение крупного ущерба дорогому авто может больно ударить по бюджету среднестатистического автолюбителя. Поэтому закон предусматривает возможность заключения добровольного договора страхования, чтобы оградить граждан от значительных трат на ремонт чужой машины. ДСАГО является дополнением к базовому договору обязательного страхования, поэтому его стоимость ниже подобных полисов.

    Источник:
    http://autolawyer.guru/straxovka/polis-dsago/

    Виды Осаго, какие существуют полисы на машину

    Обязательная форма страхования для всех автомобилей в РФ — ОСАГО. Аббревиатура расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Из определения понятно суть этого документа, без которого невозможно стать на учет ГИБДД, передвигаться по дорогам и проходить техосмотр.

    Страховка обеспечивает компенсацию затрат на ремонт транспорта в случае ДТП для стороны, пострадавшей в столкновении. Виновная сторона свою машину чинит на собственные средства. Для получения компенсации требуется в строго оговоренные сроки обратиться в страховую компанию.

    Поскольку виды ОСАГО позволяют сделать выбор наиболее удобной схемы страховки автомобиля, многие ограничиваются одним полисом. Однако современная страховая индустрия предлагает разные варианты защиты автовладельцев как в правовом поле, так и в финансовом отношении.

    Для чего требуется страхование автомобиля

    Тонкость понимания функций ОСАГО состоит в том, что по этому полису защищен от случайностей и непредвиденных обстоятельств не автомобиль или его хозяин, а ответственность человека, ставшего виновником аварии, перед потерпевшей стороной.

    Стоимость страховки сравнительно невелика. Существуют разные виды страхования авто, в комплексе позволяющие защитить себя в самых разных ситуациях. Если автомобиль попал в аварию, то виновник будет оплачивать ремонт машины пострадавшего вне зависимости от собственного желания.

    Платежи осуществляет страховая компания, в которую надо представить все обстоятельства происшествия, документы, оформленные в ГИБДД, чеки и счета, подтверждающие стоимость ремонта. Страховая компания рассматривает случай и предусматривает выплаты.

    Все выплаты, которые можно получить по ОСАГО, строго регламентированы. Только та сумма выплачивается, которая не превышает лимит по ОСАГО. Страховка, оформленная на автомобиль не включает страхование жизни и здоровья владельца и водителя машины.

    ОСАГО можно оформить не только для частных лиц, но и для компаний автострахование обязательно. Стоимость страхового полиса для аккуратного водителя, избегающего ДТП, становится ниже. Хищения и кражи вещей из салона авто в список страховых случаев по ОСАГО не входят.

    Виды автострахования в России

    В РФ допускается оформить несколько разных полисов для своего автомобиля.

    Виды автострахования для граждан и юридических лиц:

    • ОСАГО (обязательное);
    • КАСКО — добровольное страхование;
    • ДСАГО — страхование ответственности автовладельца в добровольном порядке.

    ОСАГО необходимая мера предосторожности, которая продиктована государством. ОСАГО в свою очередь подразумевает разные виды страхования. Такие полисы бывают нескольких видов и в случае ДТП различаются также суммы компенсаций.

    Добровольное страхование КАСКО более полно охватывает комплекс страховых услуг для владельцев автомобиля. Подробное описание рисков по КАСКО включает также кражи, случайные повреждения автомобиля на стоянке и угон автомобиля. На эти случаи ОСАГО не распространяется.

    Этот полис может быть полным или частичным, его оформление осуществляется только на добровольной основе. КАСКО и ОСАГО похожи, но не дублируют друг друга. Для оформления КАСКО потребуется учесть марку автомобиля и его ценовую категорию, возраст, стаж вождения, место проживания (регионы различаются по коэффициентам) и мощность мотора машины.

    КАСКО позволяет получить страховку в случае угона авто, попытки взлома, царапин, вмятин, полученных при парковке или на стоянке и природных катаклизмов. КАСКО часто используют в комплексе с ОСАГО.

    В России есть еще один вид страхования — ДСАГО. Именно по этому полису лимит выплачиваемых компенсаций можно поднять до 1-3 млн. рублей, оплатив полис суммой 1 000 — 5 000 рублей. ДСАГО состоит из страховки ответственности и самого имущества. Это дополнительное и полностью добровольное страхование. В комплексе с ОСАГО этот полис позволяет получить существенно большие выплаты по стандартному полису ОСАГО.

    Какой вид страхования ОСАГО

    Если обязательное страхование отменить нельзя, то добровольное оформляется исключительно по желанию автовладельца. Однако именно последние помогают значительно увеличить размеры компенсаций и расширить сферы действия полиса.

    Стоят такие полисы (КАСКО, ДСАГО) дороже. Решение, какой вид страховки ОСАГО выбрать зависит от класса и стоимости авто, место его хранения (подземный гараж, паркинг на закрытой придомовой территории, на стоянке, возле дома).

    Внутри системы страхования ОСАГО существуют подвиды страховых программ для разных случаев. Территория определяет повышающие коэффициенты, где используется транспорт. При поездке в другой город коэффициент изменяется. Добровольные виды страхования дороже, но обеспечивают покрытие большего числа происшествий с машиной.

    Стоимость обязательного полиса зависит от нескольких факторов:

    1. Базовый тариф;
    2. Длительность периода страхования;
    3. История автовладельца (количество и частота ДТП);
    4. Понижающие и повышающие коэффициенты.

    Для физических и юридических лиц стоимость полиса различается. В один полис допускается включить несколько лиц, которые смогут находиться за рулем автомобиля. Это повысит стоимость полиса, но для некоторых фирм и ИП является непременным условием. Ответственность водителя грузового или специального транспорта также должна быть застрахована.

    Виды страховок ОСАГО

    Виды и категории автострахования

    Источник:
    http://insurekind.com/osago/vidy-osago-kakie-byvayut-strahovki-na-avtomobil

    Виды страхования автомобиля

    Страхование автомобиля в России является обязательным. Оформление страхового полиса по российскому Законодательству – обязанность каждого автовладельца. Подразумевается, что страховка машины – это гарантия для ее владельца на случай непредвиденных ситуаций или ДТП. Человек, имеющий полис не несет убытков. Все или частичные расходы на ремонт транспортного средства берет на себя страховая компания.

    Обязательное и добровольное страхование автомобиля

    По законам Российской Федерации автовладелец должен произвести обязательное страхование автомобиля. Распространяется правило на всех владельцев транспортных средств. Обязательным является один единственный вид страховки – ОСАГО.

    Без полиса страхования авто вы не сможете поставить его на учет. А если на дороге вас остановит автоинспектор и вы не предъявите ему страховку, то обязательно выпишет штраф.

    Добровольное страхование – это дополнительный перечень услуг и страховых случаев, по которым производится возмещение ущерба. Покупка таких полисов является добровольной. Это такие виды страховки, как ДСАГО, КАСКО.

    Полис страхования автомобиля ОСАГО предусматривает на случай ДТП компенсационную выплату за нанесенный ущерб третьим лицам до 400 тысяч рублей. Если при этом пострадали люди, то компенсация увеличивается до 500 тысяч рублей.

    Если сумма ущерба превышает эти суммы, то разницу выплачивает пострадавшей стороне виновник аварии.

    Страховая компания имеет право отказать в компенсационных выплатах по страховому полису в случае, если водитель транспортного средства находился за рулем в нетрезвом состоянии, если он скрылся с места ДТП и в некоторых других случаях.

    Главный вопрос, который волнует водителей при покупке полиса обязательного страхования ОСАГО – это его цена. Ответить однозначно, сколько стоит страховка на машину нельзя. Эта сумма высчитывается индивидуально. Зависит она от:

    • возраста и водительского стажа автовладельца;
    • истории нарушений и аварийности водителя;
    • категории и мощности транспортного средства.

    В среднем за полис ОСАГО владельцу легковой машины придется заплатить 10-12 тысяч рублей за один год.

    Некоторые страховые компании для привлечения клиентов, предоставляют скидки на каждую последующую покупку страхового полиса. Но, действует она при условии аккуратного вождения в течение года. Если же у водителя случается ДТП, то, скорее всего, следующая покупка страхового полиса может оказаться для него более дорогостоящей.

    Читайте также  Инвалидам какой группы положен автомобиль?

    Полное название этого вида – добровольное страхование автогражданской ответственности. В самом названии страхового полиса уже содержится его суть – добровольность. Это означает, что никто не имеет права заставить автовладельца покупать такую страховку.

    Заключить ДСАГО договор со страховой компанией человек может только по собственному желанию.

    ДСАГО является по сути тем же ОСАГО, но заключается на добровольной основе для того, чтобы человек мог воспользоваться расширенными функциями в случае ДТП или другого происшествия.

    В частности, максимальная сумма выплат по договору страхования автомобиля ДСАГО составляет до 3 миллионов, вместо 500 тысяч, предусмотренных в ОСАГО.

    Такое увеличение весьма актуально в настоящее время, так как на дорогах появляется все больше и больше очень дорогих авто.

    Полис ДСАГО оформляется, как добровольное дополнение к обязательному ОСАГО. То есть, по сути, владелец транспортного средства покупает расширенную страховку. Но, расширение функций непременно увеличивает цену полиса. В зависимости от набора дополнительных страховых выплат, стоимость полиса увеличивается на 1-4, а иногда и более тысяч рублей.

    Такой вид страхования автомобиля, как КАСКО является наиболее полной защитой для автовладельца и его транспортного средства. В отличие от предыдущих видов страхования автомоблия, КАСКО предоставляет полную финансовую защиту. То есть, страхуется не только гражданская ответственность человека по отношению к третьим лицам, а и его собственное авто.

    В случае дорожно-транспортного происшествия по этому виду договора страховая компания возмещает материальный ущерб, нанесенный машине. Причем, для назначения выплат не имеет значение, кто является виновником ДТП. Главное условие – водитель должен быть трезв и не нарушать процедуру оформления протокола.

    КАСКО не является заменой ОСАГО. Этот вид страхования автомобиля, также как и ДСАГО, оформляется дополнительно к обязательному полису.

    Максимальная сумма компенсации по КАСКО составляет 2 миллиона рублей. То есть, она полностью способна покрыть стоимость, пострадавшего авто. Но, нужно знать, что цена автомобиля устанавливается с учетом его износа. Она никак не может составлять 100% его начальной стоимости.

    Цена полиса КАСКО зависит также от множества факторов: водительского стажа, стоимости авто и его запчастей и пр. В среднем, для бюджетной иномарки она составляет около 30-100 тысяч в год. Это может показаться, на первый взгляд, слишком дорого. Однако, если учитывать, что в случае ДТП страховая компания компенсирует автовладельцу полностью все убытки, то это не так уж и много.

    Вывод из вышесказанного, можно сделать следующий:

    1. Любой автовладелец должен иметь полис обязательного страхования ОСАГО.
    2. Если человек желает расширить функции страховки по отношению к третьим лицам, то ему стоит купить в дополнение страховку ДСАГО.
    3. Для того чтобы получить компенсацию в случае ДТП за ущерб, нанесенный собственному автомобилю, владелец транспортного средства должен купить полис КАСКО.

    Но, лучше, все же, ездить по правилам, быть за рулем внимательным и осторожным. Тогда значительно уменьшится риск того, что может пострадать ваш автомобиль или авто других участников дорожного движения. Но, самое главное, в безопасности будет жизнь и здоровье водителей и пассажиров. А это то, что никакими деньгами возместить не получится.

    Источник:
    http://steepmen.ru/vidi-avtostrahovaniya/

    ДСАГО – расширенная страховка ОСАГО: условия, преимущества и недостатки

    ДСАГО – это расширенная страховка ОСАГО, название которой расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности». В отличие от стоимости обязательного полиса, которую устанавливает государство, стоимость добровольной страховки остается на усмотрение каждой компании. В связи с этим сумма, которую заплатит автовладелец при выборе расширенной «автогражданки», может существенно отличаться в разных организациях.

    Условия покупки и выплат по ДСАГО

    Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:

    1. Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
    2. Регион прописки владельца автомобиля;
    3. Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
    4. Стаж и возраст водителя;
    5. Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
    6. Срок действия страхового договора;
    7. Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).

    Преимущества ДСАГО

    1. Добровольно приобретение. Каждый водитель сам принимает решение, вносить ли дополнительный полис в свои расходы.

    2. Максимальный порог выплат при наступлении страхового случая отсутствует. Это значит, что страховая компания потенциально может выплатить такую сумму, которую затребует пострадавший для восстановления своего автомобиля.

    3. Стоимость полиса зависит от суммы страховки. Так, владельцы недорогих машин могут купить полис дешевле, чем обладатели премиальных иномарок, так как стоимость ремонта бюджетных моделей существенно ниже. Большинство водителей предпочитает приобретать ДСАГО с покрытием до 1,5-2 миллионов рублей: этой суммы обычно хватает для восстановления популярных автомобилей после ДТП.

    4. Стоимость ДСАГО ниже, чем КАСКО.

    5. В отличие от ОСАГО, прибавляющий коэффициент по количеству вписанных в страховку водителей в ДСАГО не предусмотрен.

    Недостатки ДСАГО

    1. ДСАГО не работает самостоятельно. Этот страховой продукт может идти в дополнении к ОСАГО, но не наоборот. Приобретая обязательный полис, проверьте подлинность ОСАГО, так как недействительной основной документ отменяет и действие дополнительного.
    2. Так как стоимость полиса устанавливается каждой СК самостоятельно, нельзя заранее предположить приблизительную сумму, которую придется заплатить за него.
    3. Выплата по ДСАГО не осуществляется, если истек срок действия обязательного страхования. По этой причине водителям, оформившим два полиса в разное время, необходимо внимательно следить за сроком действия основного документа и вовремя продлять добровольную «автогражданку».

    Рекомендации по оформлению ДСАГО

    1. Разумно оформлять полис добровольного страхования вместе с ОСАГО и в той же страховой компании. Таким образом, срок действия обоих полисов будет одинаковым, а урегулировать вопросы по выплатам за поврежденное имущество будет проще. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки и другие бонусы, если два договора заключаются одновременно.
    2. Обратите внимание, что стоимость полиса напрямую зависит от суммы страховки и обычно составляет до 0,2% от нее. Например, при приобретении полиса добровольного страхования на 1 500 000 рублей вы можете заплатить за годовой договор около 3000 рублей.
    3. Внимательно изучите договор. В разных страховых компаниях может отличаться процесс истребования страховых выплат, поэтому покупатель полиса должен четко понимать, за что платит деньги и каким образом осуществляются выплаты.
    4. Выплаты по ДСАГО производятся только в том случае, если на возмещение понесенных убытков не хватило суммы по ОСАГО. Перед оформлением ДСАГО оцените его необходимость – для ремонта недорогого автомобиля может хватить выплат по ОСАГО, при этом стоимость добровольного страхования не возвращается.
    5. При выборе страховой компании обратите внимания на условия заключения договора с ней. Например, компания «Согласие» оформит ДСАГО только в том случае, если и ОСАГО куплено у этой СК. РЕСО же требует просто наличие действующего полиса обязательного страхования. Для заключения договора с Ингосстрах нужно, чтобы сроки действия обоих полисов совпадали. Выбор компаний широк и зависит только от ваших личных предпочтений.

    Расширенная страховка дает много возможностей, но влечет и дополнительные расходы, которые не всегда оправданы. Для получения максимума от заключенного со страховой компанией договора по ДСАГО оцените все плюсы и минусы, учтите все влияющие факторы и примите верное решение с полным пониманием ваших прав и обязанностей.

    Источник:
    http://www.polisosagoonline.ru/info/dsago-rasshirennaja-strakhovka-osago-uslovija-preimushhestva-i-nedostatki/