Автокредит на грузовой автомобиль – новый и БУ: где взять? какие требования и условия

Автокредит на грузовой автомобиль – новый и БУ: где взять? какие требования и условия

Целевой кредит на грузовой автомобиль пользуется спросом среди частных лиц и представителей бизнеса. Транспорт необходим для перевозки сырья и материалов, доставки готовой продукции. Для получения заемных средств соискателю необходимо удовлетворять требованиям к платежеспособности и благонадежности, установленным банком. Рассмотрим, как купить в кредит грузовик физическим и юридическим лицам.

Банки предоставляющие автокредиты на покупку грузовых авто

Целевые программы представлены в кредитной линейке многих банков. Они не являются высокорискованными для кредитора, так как весь период погашения обязательств транспортное средство находится под обременением. Для исключения ущерба, вызванного полной или частичной гибелью авто, обязательно оформляется КАСКО. В таблице представлены популярные предложения от ведущих игроков рынка кредитования.

Условия по автокредитам на приобретение грузовых автомобилей:

Инструкция – как оформить кредит на покупку грузовика

Автокредит на грузовик относится к инвестиционным программам, преследующим целью получение прибыли при использовании актива в перспективе. Его процедура оформления идентична для частных и корпоративных клиентов. Она включает следующие этапы:

  • подбор транспортного средства;
  • выбор кредитной программы (займ на приобретение нового или поддержанного авто, лизинг);
  • сбор документов (пакет различается в зависимости от типа заявителя: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо);
  • подача заявки (дистанционно или лично в банке);
  • подписание кредитного договора при положительном решении;
  • внесение аванса;
  • заключение КАСКО;
  • оформление прав собственности;
  • регистрация обременения.

Особенности автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

В рамках нестандартного процесса физические лица могут получить грузовые авто в кредит. Для них оформление целевого займа осложнено, что объясняется повышенным риском невозврата долга.

Стандартные требования к соискателям включают:

  • возраст: от 23 до 65 лет на дату погашения обязательств;
  • официальный доход, достаточный для внесения регулярных платежей;
  • хорошая, средняя, нулевая кредитная история;
  • отсутствие задолженности перед налоговыми органами;
  • наличие регистрации в регионе присутствия кредитной организации;
  • российское гражданство;
  • полная дееспособность.

Особенностями получения автокредита на грузовой автомобиль частным лицом являются:

  • Повышенный размер первого взноса. При отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя заемщик не сможет использовать транспортное средство в хозяйственной деятельности для получения дополнительного дохода.
  • Увеличенная процентная ставка. Физическому лицу недоступны федеральные и региональные программы поддержки малого бизнеса, предусматривающие компенсацию части процентной ставки.
  • Сниженная максимальная сумма кредита. Доходы частного лица, в большинстве случаев, ниже, чем индивидуального предпринимателя. По негласным правилам, регулярный платеж не может превышать 35-40% бюджета соискателя.

Кредитор может порекомендовать оформить договор страхование на случай потери трудоспособности. Он повышает вероятность одобрения заявки для соискателей в возрасте от 40 лет.

Документы для подачи заявки:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доход заявителя за последние шесть месяцев;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Особенности получения автокредита на грузовик ИП и юридическим лицом

Корпоративным клиентам предлагается три варианта, как взять в кредит коммерческий транспорт: нецелевой займ, целевой кредит и лизинг.

Претенденты должны соответствовать простым требованиям:

  • срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев (при оформлении нецелевого займа — от 12 месяцев);
  • полное исполнение обязательств по налогам и страховым взносам;
  • положительный результат хозяйственной деятельности;
  • отсутствие исполнительных производств и арбитражных дел, в которых заявитель выступает в качестве ответчика.

Для подачи заявки на автокредит на тягач индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить:

  • ИНН;
  • ОГРНИП или лист записи (при регистрации после 1 января 2018 года);
  • паспорт;
  • декларацию за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
  • лицензию, СРО (при наличии);
  • договор аренды или свидетельство на коммерческую недвижимость, использующуюся в бизнесе (помещение, здание, офис, цех, гараж);
  • выписку с расчетного счета за последние 3-6 месяцев;
  • квитанцию об уплате налога в полном объеме.

Для юридических лиц пакет документов расширяется за счет бухгалтерской отчетности, устава, документа-основания создания общества и приказа о назначении генерального директора.

Лизинг на грузовик: преимущества, алгоритм получения, требования

В лизинг предоставляется отечественный и зарубежный транспорт. Сразу можно заказать дополнительное оборудование.

Лизинг имеет ряд неоспоримых достоинств:

  • Лизинговые платежи относятся к расходам организации, что уменьшает базу для налогообложения. Предприятия, уплачивающие НДС, могут снизить налоги за счет его возврата.
  • За счет применения ускоренной амортизации снижается налог на имущество.
  • Грузовик можно поставить на баланс лизингополучателя или лизинговой компании. По окончании договора собственник может выкупить ТС по остаточной стоимости. Обычно она равна 1000 рублей.
  • Представители микро – и малого бизнеса могут принять участие в региональных и федеральных программах поддержки. Они предусматривают частичную компенсацию первого взноса или процентов. В рамках проекта Минпромторга предоставляются солидные субсидии.
  • Не требуется дополнительное обеспечение, за исключением поручительства собственника бизнеса.

Лизинг предоставляется на новые грузовые автомобили. Небольшая часть компаний готова заключить договор финансовой аренды на поддержанный транспорт при условии его приобретения у официального дилера. Процент удорожания по этой программе увеличен на 3-5%.

Для заключения финансовой аренды частному лицу потребуется паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход за последние шесть месяцев.

Пакет для представителей бизнеса включает:

  • регистрационные документы;
  • официальная отчетность;
  • документы, подтверждающие право заявителя на заключение сделки (решение о создании общества, приказ о назначении руководителя, протокол об одобрении крупной сделки).

Автокредит на поддержанный БУ грузовик

Поддержанные автомобили на 30-50% обходятся дешевле, чем новый транспорт. Автокредит на грузовой автомобиль с пробегом предоставляются при условии увеличения первого взноса до 40-50% и снижения срока погашения обязательств.

Кредитор устанавливает возрастные ограничения по транспорту:

  • отечественного производства — не старше трех лет;
  • зарубежного производства — не старше семи лет.

При принятии решения учитываются следующие параметры:

  • пробег;
  • состояние транспорта;
  • количество владельцев.

При выборе нецелевой программы кредитования возможен выезд кредитного аналитика на место ведения бизнеса. Мероприятие проводится для подтверждения факта ведения хозяйственной деятельности и возможности вносить регулярные взносы.

Последствия нарушения графика платежей

По автокредиту возможны аннуитетные и дифференцированные взносы. Они списываются в безакцептном порядке со счета, указанного в договоре. При отсутствии денег возникает просрочка. Сведения о платежной дисциплине передаются в БКИ.

Штрафные санкции за нарушение графика платежей прописываются в кредитном договоре. Они представлены пенями и единовременными штрафами. Размер неустойки варьируется в диапазоне от 0,2 до 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки.

При систематическом нарушении платежной дисциплины кредитор вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и потребовать возврата долга в 10-дневный срок. При игнорировании этого решения залог подлежит реализации. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности.

При изъятии транспортного средства оформляется двухсторонний акт. В документе указываются следующие реквизиты:

  • дата и место изъятия грузовика;
  • основание;
  • перечень изъятого имущества;
  • описание его технического состояния;
  • подписи двух сторон.

Заключение

Грузовой авто в кредит — хороший способ обновить автопарк организации. При несоответствии требованиям кредитора к сроку ведения бизнеса, прибыльности, оборотам по счетам в качестве заемщика может выступать физическое лицо.

Источник:
http://auto-pravda.online/avtokredit/53-gde-vzyat-kredit-na-gruzovoy-avtomobil.html

Коммерческий транспорт

Автокредит для приобретения среднетоннажного грузового автомобиля:

  • Ставка 16,6%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Размер кредита до 3 млн ₽

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2-х дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита на коммерческий транспорт:

  • ставка по кредиту 16,6%;
  • сумма кредита от 280 тыс. руб. до 3 млн руб.;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования от 1 до 5 лет.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев;
  • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов.

Обязательные документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 12 месяцев:
    • справка 2-НДФЛ;
    • справка по форме банка;
    • выписка по личному банковскому счету.
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Необязательные документы (предоставляются копии):

  • водительское удостоверение;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.

В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.

Страхование кредитного автомобиля

Обязательно страхование залога.

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб.(при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб.(при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Читайте также  Международные водительские права Украина 2020 – правда и миф

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через офисы ВТБ;
  • через интернет-банк;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Источник:
http://www.vtb.ru/personal/avtokredity/kommercheskiy-transport/

Как купить грузовик в кредит

Автокредит является универсальной финансовой услугой, оказываемой банками. Разработанные программы подходят как юридическим, так и физическим лицам для приобретения легковых и грузовых машин. Ссуда оформляется для покупки тягачей, чья рыночная стоимость значительно выше цены транспорта, предназначенного для перевозки людей или некрупногабаритного багажа. Коммерческие предприятия и частные лица нередко делают запрос на кредит на грузовой автомобиль для бизнеса. Банки предлагают разнообразные варианты программ для компаний и индивидуальных предпринимателей.

Условия автокредита на грузовой автомобиль

Оформить заем вправе физические лица и производственные коммерческие организации. Грузовой автокредит пользуется спросом по причине расширения логистических связей. Банки выдают ссуду на машины, стоимость которых варьируется от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Процентная ставка устанавливается самостоятельно финансовыми организациями. Размер переплаты может составлять от 17 до 41% от рыночной цены тягача.

Требования к покупателю

При одобрении автокредита на грузовик банк оценивает финансовые возможности заемщика. Гарантиями своевременного внесения платежей по оформленной ссуде являются подтверждения официального трудоустройства, стабильного дохода.

Дополнительные требования к физическим лицам, желающим получить денежные средства на покупку тягача:

  • российское гражданство;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • возраст 22-65 лет;
  • место жительства в регионе оформления кредита;
  • стаж работы более 3 месяцев.

Если заемщиком является юридическое лицо, банк учитывает срок ведения бизнеса (не менее 1 года), положительную основную прибыль за последний отчетный период (до 400 миллионов руб.), наличие действительных контрактов, отсутствие просроченных платежей. Малое коммерческое предприятие, являющееся резидентом России, должно насчитывать не более 50 штатных сотрудников, производственное объединение – до 100 человек.

Важно знать! Автокредит грузового транспорта не одобряется компаниям, занимающимся реализацией алкогольной, табачной продукции, причиняющим вред окружающей среде. Отказ могут получить индивидуальные предприниматели, возраст которых превышает 70 лет.

Требования к машине

Банк предлагает получение автокредита на грузовой автомобиль отечественного или зарубежного производства. Допускается оформление ссуды на новый или подержанный транспорт. Требования к тягачам – категория С, снаряженная масса машины более 3,5 тонны.

Выбор грузовой техники

При покупке тягача следует изучить суммарное потребление топлива, рыночную цену, возможность передвижения по труднопроходимым дорогам, долговечность, стоимость запасных деталей. Преимущества оформления подержанной машины – минимальная сумма займа, вариант приобретения грузовика после профессиональной диагностики. Возраст транспорта, бывшего в употреблении, не должен превышать 7 лет.

Особенности автокредитования на спецтехнику для физлиц

Оформить ссуду на покупку тягача могут только россияне. Физическим лицам нужно иметь официальную работу, стаж с последнего места трудоустройства не должен быть менее 3 месяцев. Для займа гражданам необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение категории C, C1, CE, C1E или D, копию трудовой книжки, справку о доходах.

Особенности приобретения грузового авто в кредит:

  • высокие процентные ставки;
  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • ограничение максимального размера ссуды;
  • оформление страхового полиса КАСКО;
  • возможность досрочного погашения задолженности;
  • отсутствие сборов, комиссии.

Физические лица не могут приобрести грузовик в рассрочку без первоначального взноса. Размер выплаты составляет 10-30% от стоимости спецтехники в зависимости от условий автокредитования. Для рядовых покупателей банки устанавливают повышенные ставки – до 24% годовых. Минимальная переплата возможна при высоком первоначальном взносе: 7% при единовременном начислении 70% от цены тягача.

Покупка подержанного грузовика

Заемщики вправе оформить рассрочку на приобретение автомобиля, бывшего в эксплуатации. Подержанная машина стоит намного дешевле нового транспорта из салона. При покупке следует обратить внимание на пробег, функциональность деталей, оценить технические характеристики, надежность и безопасность частей.

Особенности оформления кредита на грузовой автомобиль:

  • высокий первоначальный взнос;
  • сниженный срок погашения задолженности;
  • ограниченный год выпуска тягача.

Банки одобряют заявки на приобретение грузовика отечественного и китайского производства, срок эксплуатации которого не превышает трех лет. Для иномарок установлен возраст 5-7 лет с момента выпуска.

Какие банки кредитуют

Финансовые организации самостоятельно разрабатывают программы лизинга, получения ссуды, отличающиеся максимальным сроком эксплуатации подержанного автомобиля, периодом начислений, суммой первоначального взноса. Покупку грузовика в кредит можно осуществить в следующих структурах:

  • ВТБ24;
  • Европа Банк;
  • АКБ Банк;
  • ИНРЕСБАНК;
  • Глобэкс Банк;
  • Сбербанк.

Важно знать! Многие организации сотрудничают только с коммерческими компаниями или определяют специальные условия для физлиц. При выборе банка необходимо изучить процентные ставки, время рассмотрения документов, возможность досрочного погашения задолженности.

Купить грузовик в кредит физическому лицу без первоначального взноса можно в Локо-Банке по программе «Под залог авто». Процентная ставка составляет 12,4% годовых.

Процедура оформления

Первый этап – выбор организации на основании рейтинга компании, опыта работы в сфере кредитования, отзывов клиентов. Этапы оформления ссуды на грузовик:

  1. Направление заявления в банк с указанием информации о заемщике, данных о сумме и сроке кредита.
  2. Ожидание одобрения выдачи денежных средств.
  3. Выбор марки, модели, комплектации транспортного средства.
  4. Заключение договора купли-продажи.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Передача договора, технического паспорта грузового автомобиля заемщику.
  7. Получение спецтехники.

После выдачи документов лицо обязано поставить машину на учет в ГИБДД. Далее ПТС тягача передается в банк. Оригинал возвращается владельцу на руки только после полного погашения задолженности.

Необходимые документы

Оформление кредита физическими лицами подразумевает предоставление российского паспорта, водительского удостоверения и бумаг, подтверждающих платежеспособность. Доказательствами финансовой благонадежности являются справка формы 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета или иные документы о получении доходов, например, договор аренды недвижимого имущества, земельного участка.

Банки могут потребовать привлечения поручителей, которые обязаны предоставить паспорт, копию трудовой книжки, бумаги о размере получаемой прибыли. Если клиент желает купить в кредит фуру без первоначального взноса, необходимо предъявить только документы, удостоверяющие личность. Юридические лица должны предоставить учредительные бумаги организации, справки финансовой отчетности.

Ответственность за просрочку

Несвоевременное перечисление денежных средств – причина наложения штрафа. Банки самостоятельно устанавливают размер пени за каждый день просрочки платежа. При систематическом нарушении условий договора финансовая организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и после письменного уведомления заемщика в течение 10 дней взыскать сумму задолженности с процентами, начисленными по калькулятору из расчета стоимости транспорта.

Внимание! В случае не поступления денежных средств на протяжении установленного периода, банк вправе подать исковое заявление в суд с требованиями изъять имущество под залогом для последующей реализации грузовика в счет погашения кредита.

Физические и юридические лица могут оформить ссуду на приобретение спецтехники. Для одобрения заявки необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовую благонадежность для своевременного перечисления денежных средств. При просрочке банки вправе наложить штрафные санкции с последующим расторжением договора и изъятием грузовой машины.

Источник:
http://pravodorog.ru/sdelka/dolg/kredit-na-gruzovoj-avtomobil.html

7 Банков, дающие кредиты на покупку спецтехники для физических лиц (без первоначального взноса) в 2020 году

Кредит на спецтехнику может получить не только юридическое лицо, но и физическое. Спецтехника может принести стабильный доход для гражданина РФ. Грузовой автомобиль или специальная техника стоят приличную сумму и сложно купить его на свои деньги, поэтому мы подобрали для вас 7 банков, дающих заём для физических лиц, а также расскажем, как получить кредит и какие условия вы получите.

Особенности кредита на спецтехнику

Чаще всего по данному виду кредитования обращаются именно физические лица, так как техника закупается на начальных этапах бизнеса, а юридическое лицо ещё не кредитуют банки на старте. Как правило, техника требуется для строительных, земляных и других видов работ.

Но есть и другая категория физических лиц, оформляющая ссуды на спецтехнику, эти люди покупают её для себя, для своих личных целей. И в той и в другой ситуации оформление финансовой поддержки от банка имеет особенности, отличающиеся от обычного оформления кредита.

Больше всего займ на покупку спецтехники похож на автокредит. Так как специальную технику объединяет то, что на каждый экземпляр высокая стоимость, а срок эксплуатации очень долгий. Поэтому в большинстве случаев технику приобретают именно в кредит.

Многие банки на спецтехнику и выдают обычные автокредиты, но такая возможность есть далеко не у всех. Как будет выглядеть кредит:

  • Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • Возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

Так что, купив технику можно дождаться, когда она начнёт приносить доход и уже затем начать выплачивать кредит. Но есть один нюанс, банк вовсе не будет учитывать ваш возможный доход в будущем с приобретением спецтехники, аналитики будут смотреть только на текущий доход.

Ставка по проценту не будет отличаться от процентов по-обычному автокредиту. А если вы предоставите дополнительный залог или поручителей, то банк может даже снизить ставку. При этом одобренная сумма может быть гораздо больше, чем при автокредите, так как стоимость на технику выше. Сумма от 200 000 до 10 000 000 рублей. Техника предоставляется в залог, так же, как и в классическом автокредите.

Предложения банков

Мы подобрали 7 предложений от банков кредитующих физических лиц:

Срок платежей от 1 до 96 месяцев;

Ставка от 12 % годовых;

Обязательное оформление Каско.

Срок платежей 1 года до 5 лет;

Ставка от 13,9 % годовых;

Срок выплат от 24 месяцев до 84 месяцев;

Ставка от 10,9 % годовых;

Можно обойтись без полиса Каско.

Срок платежей для новой техники до 84 месяцев, для подержанной 48 месяцев.

Срок от 1 года до 7 лет;

Ставка от 11 % годовых;

Ставка от 9,9 % годовых;

Срок от 1 года до 5 лет;

Каско по договорённости.

Срок выплат от 2 до 5 лет;

Ставка от 10,7 % годовых.

Стоит учитывать, что представлены стандартные расчёты, если заёмщик всё-таки решит оформлять заём без первоначального взноса, то ставки может быть выше (до 5%).

Важно! Если спецтехника приобретается не для личных нужд, а для бизнеса, то предприниматель может получить индивидуальные условия, такие как отсрочка выплат и взнос платежа раз в сезон.

Читайте также  Образец жалобы на постановление об административном нарушении

Стоимость полиса Каско, можно включить в сумму кредита, но учитывайте, что это увеличит и переплату. Максимальная сумма ссуды не будет превышать стоимость техники + Каско. Но в качестве залога может выступать не только техника, но и личный автомобиль или недвижимость заёмщика.

Какие требования выдвигаются к автомобилю:

  • Категории E, C, D;
  • Возраст специальной техники на момент покупки не больше 10 лет;
  • Приобретать технику можно как у юридических, так и физических лиц;
  • Техника может быть как российского, так и иностранного производства, новая или Б/У.

Некоторые банки кредитуют покупку только определённых производителей техники или только новые автомобили.

Требования к заёмщикам

У каждой финансовой организации будут отличные от других требования к заявителю. От физического лица будет приниматься в залог только работающая техника в удовлетворительном состоянии. Максимальный возраст российской техники, приобретаемой в кредит – 10 лет, для иностранной – 15 лет. Предоставление залога по кредиту на технику идентичен залогу по автокредиту, единственное отличие — это место регистрации залога. Для займа на коммерческий автомобиль потребуется регистрация залога в Гостехнадзоре.

Перед тем как решение по кредиту будет вынесено производится оценка техники специалистом. Решение по автокредиту на спец технику принимается в течение 3 – 5 дней.

Оценку специальной техники могут провести как специалисты банка, так и независимые оценщики. Но только если заёмщик решит провести независимую экспертизу, ему придётся её самостоятельно оплатить. От заключения эксперта зависит окончательная стоимость, а вместе с ней процентная ставка и сумма кредита. Процедура эта обязательная и проводится даже если заёмщик вместо техники предоставляет другой залог.

Какие требования банк предъявляет непосредственно самому заёмщику:

  • Возраст от 22 до 80 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная прописка на территории Российской федерации, не менее полугода до момента подачи анкеты на кредит;
  • Официальное трудоустройство (как по найму, так и собственный бизнес);
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой от 12 месяцев.

Заёмщик должен заполнить анкету-заявителя, в документе указываются контактные данные, сведения о работе и доходе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Какие ещё документы могут понадобиться:

  • Военные билет (для заявителей младше 27 лет);
  • 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка или выписка из ПФР;
  • Снилс;
  • Водительские права.

Если вы покупаете автомобиль у другого физического лица, то дополнительно потребуется ДКП, ПТС и копия полиса Каско.

Если вы индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется декларация о доходах, будьте готовы к тому, что аналитики проверят и ваш бизнес. Проанализируются и ваши конкуренты, чтобы понять, насколько востребованы и перспективны ваши услуги. Подать заявку можно только тем ИП, которые проработали от 1 года.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: как происходит процедура оформления займа на специальную технику?

Ответ: если вы покупаете технику у официального дилера, то вас сразу направят к специалисту банка-партнёра компании. Он рассчитает для вас кредит и если условия подходят вам, то от вас потребуются документы, всё остальное специалист заполнит за Вас. Если вы покупаете коммерческий автомобиль с рук, то дело обстоит немного сложнее. Вам нужно составить предварительный договор купли продажи, взять ПТС и обратиться в банк. Специалист банка составит с ваших слов анкету и останется только дождаться решения по кредиту.

Источник:
http://poluchi-credit.com/7-bankov-dayushhie-kredity-na-pokupku-specztehniki-dlya-fizicheskih-licz/

Как купить грузовик в кредит

Автокредит является универсальной финансовой услугой, оказываемой банками. Разработанные программы подходят как юридическим, так и физическим лицам для приобретения легковых и грузовых машин. Ссуда оформляется для покупки тягачей, чья рыночная стоимость значительно выше цены транспорта, предназначенного для перевозки людей или некрупногабаритного багажа. Коммерческие предприятия и частные лица нередко делают запрос на кредит на грузовой автомобиль для бизнеса. Банки предлагают разнообразные варианты программ для компаний и индивидуальных предпринимателей.

Условия автокредита на грузовой автомобиль

Оформить заем вправе физические лица и производственные коммерческие организации. Грузовой автокредит пользуется спросом по причине расширения логистических связей. Банки выдают ссуду на машины, стоимость которых варьируется от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Процентная ставка устанавливается самостоятельно финансовыми организациями. Размер переплаты может составлять от 17 до 41% от рыночной цены тягача.

Требования к покупателю

При одобрении автокредита на грузовик банк оценивает финансовые возможности заемщика. Гарантиями своевременного внесения платежей по оформленной ссуде являются подтверждения официального трудоустройства, стабильного дохода.

Дополнительные требования к физическим лицам, желающим получить денежные средства на покупку тягача:

  • российское гражданство;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • возраст 22-65 лет;
  • место жительства в регионе оформления кредита;
  • стаж работы более 3 месяцев.

Если заемщиком является юридическое лицо, банк учитывает срок ведения бизнеса (не менее 1 года), положительную основную прибыль за последний отчетный период (до 400 миллионов руб.), наличие действительных контрактов, отсутствие просроченных платежей. Малое коммерческое предприятие, являющееся резидентом России, должно насчитывать не более 50 штатных сотрудников, производственное объединение – до 100 человек.

Важно знать! Автокредит грузового транспорта не одобряется компаниям, занимающимся реализацией алкогольной, табачной продукции, причиняющим вред окружающей среде. Отказ могут получить индивидуальные предприниматели, возраст которых превышает 70 лет.

Требования к машине

Банк предлагает получение автокредита на грузовой автомобиль отечественного или зарубежного производства. Допускается оформление ссуды на новый или подержанный транспорт. Требования к тягачам – категория С, снаряженная масса машины более 3,5 тонны.

Выбор грузовой техники

При покупке тягача следует изучить суммарное потребление топлива, рыночную цену, возможность передвижения по труднопроходимым дорогам, долговечность, стоимость запасных деталей. Преимущества оформления подержанной машины – минимальная сумма займа, вариант приобретения грузовика после профессиональной диагностики. Возраст транспорта, бывшего в употреблении, не должен превышать 7 лет.

Особенности автокредитования на спецтехнику для физлиц

Оформить ссуду на покупку тягача могут только россияне. Физическим лицам нужно иметь официальную работу, стаж с последнего места трудоустройства не должен быть менее 3 месяцев. Для займа гражданам необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение категории C, C1, CE, C1E или D, копию трудовой книжки, справку о доходах.

Особенности приобретения грузового авто в кредит:

  • высокие процентные ставки;
  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • ограничение максимального размера ссуды;
  • оформление страхового полиса КАСКО;
  • возможность досрочного погашения задолженности;
  • отсутствие сборов, комиссии.

Физические лица не могут приобрести грузовик в рассрочку без первоначального взноса. Размер выплаты составляет 10-30% от стоимости спецтехники в зависимости от условий автокредитования. Для рядовых покупателей банки устанавливают повышенные ставки – до 24% годовых. Минимальная переплата возможна при высоком первоначальном взносе: 7% при единовременном начислении 70% от цены тягача.

Покупка подержанного грузовика

Заемщики вправе оформить рассрочку на приобретение автомобиля, бывшего в эксплуатации. Подержанная машина стоит намного дешевле нового транспорта из салона. При покупке следует обратить внимание на пробег, функциональность деталей, оценить технические характеристики, надежность и безопасность частей.

Особенности оформления кредита на грузовой автомобиль:

  • высокий первоначальный взнос;
  • сниженный срок погашения задолженности;
  • ограниченный год выпуска тягача.

Банки одобряют заявки на приобретение грузовика отечественного и китайского производства, срок эксплуатации которого не превышает трех лет. Для иномарок установлен возраст 5-7 лет с момента выпуска.

Какие банки кредитуют

Финансовые организации самостоятельно разрабатывают программы лизинга, получения ссуды, отличающиеся максимальным сроком эксплуатации подержанного автомобиля, периодом начислений, суммой первоначального взноса. Покупку грузовика в кредит можно осуществить в следующих структурах:

  • ВТБ24;
  • Европа Банк;
  • АКБ Банк;
  • ИНРЕСБАНК;
  • Глобэкс Банк;
  • Сбербанк.

Важно знать! Многие организации сотрудничают только с коммерческими компаниями или определяют специальные условия для физлиц. При выборе банка необходимо изучить процентные ставки, время рассмотрения документов, возможность досрочного погашения задолженности.

Купить грузовик в кредит физическому лицу без первоначального взноса можно в Локо-Банке по программе «Под залог авто». Процентная ставка составляет 12,4% годовых.

Процедура оформления

Первый этап – выбор организации на основании рейтинга компании, опыта работы в сфере кредитования, отзывов клиентов. Этапы оформления ссуды на грузовик:

  1. Направление заявления в банк с указанием информации о заемщике, данных о сумме и сроке кредита.
  2. Ожидание одобрения выдачи денежных средств.
  3. Выбор марки, модели, комплектации транспортного средства.
  4. Заключение договора купли-продажи.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Передача договора, технического паспорта грузового автомобиля заемщику.
  7. Получение спецтехники.

После выдачи документов лицо обязано поставить машину на учет в ГИБДД. Далее ПТС тягача передается в банк. Оригинал возвращается владельцу на руки только после полного погашения задолженности.

Необходимые документы

Оформление кредита физическими лицами подразумевает предоставление российского паспорта, водительского удостоверения и бумаг, подтверждающих платежеспособность. Доказательствами финансовой благонадежности являются справка формы 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета или иные документы о получении доходов, например, договор аренды недвижимого имущества, земельного участка.

Банки могут потребовать привлечения поручителей, которые обязаны предоставить паспорт, копию трудовой книжки, бумаги о размере получаемой прибыли. Если клиент желает купить в кредит фуру без первоначального взноса, необходимо предъявить только документы, удостоверяющие личность. Юридические лица должны предоставить учредительные бумаги организации, справки финансовой отчетности.

Ответственность за просрочку

Несвоевременное перечисление денежных средств – причина наложения штрафа. Банки самостоятельно устанавливают размер пени за каждый день просрочки платежа. При систематическом нарушении условий договора финансовая организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и после письменного уведомления заемщика в течение 10 дней взыскать сумму задолженности с процентами, начисленными по калькулятору из расчета стоимости транспорта.

Внимание! В случае не поступления денежных средств на протяжении установленного периода, банк вправе подать исковое заявление в суд с требованиями изъять имущество под залогом для последующей реализации грузовика в счет погашения кредита.

Физические и юридические лица могут оформить ссуду на приобретение спецтехники. Для одобрения заявки необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовую благонадежность для своевременного перечисления денежных средств. При просрочке банки вправе наложить штрафные санкции с последующим расторжением договора и изъятием грузовой машины.

Источник:
http://pravodorog.ru/sdelka/dolg/kredit-na-gruzovoj-avtomobil.html

Грузовик в кредит

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Автокредит на грузовой автомобиль – купить тягач (грузовик) в кредит физическому лицу

Читайте также  Лицензия на такси в Краснодаре 🚗💨 документы в 2020, процедура, с регистрацией ИП и без

Зачастую предприятия страдают от недостаточного оборота собственных средств, что подталкивает на мысль о покупке в кредит. Особенно это касается транспортных организаций, поскольку на приобретение грузовых автомобилей необходима немаленькая сумма.

На сегодняшний день получить автокредит на грузовик может только:

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

Предприятие, у которого работает не более 50 человек, а на производственных компаниях не более 100 человек, причем организация должна работать более полугода;

Чаще всего банки могут отказать тем фирмам, которые изготавливают алкогольную или табачную продукцию, а так же тем, которые загрязняют окружающую среду. Автокредитование на грузовой автомобиль, как правило, предоставляется на 1-2 года, а первоначальный взнос будет составлять от 30% полной стоимости автомобиля. Оформление производится только через автосалон, а выплаты кредита должно производить предприятие.

Для чего ИП необходим новый грузовой транспорт

Причиной спроса на приобретение нового грузового автомобиля является увеличение собственных служб логистики, износ предыдущего транспортного средства или востребованность услуг грузовой техники.

Существуют некоторые нюансы, для получения автокредита ИП на автомобиль данного типа:

Любая грузовая техника стоит значительно дороже легкового автомобиля, а значит, необходим существенный доход, который будет подтвержден документально;

Для конкурентоспособности, необходимо иметь несколько грузовых автомобилей, что в разы увеличивает сумму автокредита, который может сильно обременять предприятие индивидуального предпринимателя;

Получение кредита для владельцев малого бизнеса

Среди владельцев предпринимательской деятельности существует актуальный вопрос, как приобрести грузовой автомобиль в кредит. Для начала необходимо иметь структуру, которая в свою очередь будет иметь стабильный и прибыльный бизнес, а так же четкую стратегию развития на ближайшее будущее. Перед тем как выбирать автомобиль, необходимо выбрать кредитного партнера, который не подведет вас.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной организации:

На какой позиции рынка кредитования находится выбранный вами банк;

Как давно банк работает с малым и средним предпринимательством;

Сотрудничество банка, как с физическими, так и с юридическими лицами;

Наличие специализированных программ, предоставляющие возможность получения льготного кредита;

Наличие выгодных программ для ИП;

После того, как вы остановитесь на каком-либо банке, необходимо выбрать из всех предлагаемых продуктов банка, один который будет подходить под следующие условия:

Доступность пакета документов, которые понадобятся для оформления;

Наличие различных требований к залогу;

Удовлетворительные условия для досрочного погашения ссуды;

Состав пакета документов обычно зависит от предлагаемой программы, но основными являются следующие:

Документ подтверждающие полномочия руководителя;

Бухгалтерские документы и выписки со счетов;

Документы на залоговое имущество;

Во время консультации у кредитного специалиста в отделении банка, вам будет предоставлена вся необходимая информация, в том числе точный список документов, необходимых для оформления, чтобы заемщик мог реально оценить свои возможности на получение, а так же на возврат денежных средств.

Какую грузовую технику лучше приобрести

Приобрести грузовик не составляет особого труда, необходимо определится с типом автомобиля и по каким критериям его выбирать. Существует 4 типа приобретаемого автомобиля:

Подбирая автокредит на грузовой автомобиль, необходимо учесть несколько факторов, которые помогут выбрать именно тот транспорт, который вам подойдет для компании:

Практичность на дороге;

Доступность запчастей, в случае поломки;

К примеру, грузовики фирмы Mercedes являются очень популярными среди грузоперевозок. Запчасти на них в оригинально исполнении найти не так сложно. Трудность составляет подобрать необходимую деталь или расходник для последних моделей, так как последние модели имеют немного другую модификацию, нежели предшественники.

А вот грузовики MAN из-за удобного и доступного обслуживания и ремонта выбились в лидеры, и спрос на них продолжает расти до сих пор. Их единственный минус это замерзание на морозе ниже 20-30 градусов интеркулера или охладителя.

Шведский грузовой транспорт фирмы Scania имеет огромный выбор запасных частей, но один нюанс, в виде ошибок электронной программы, потребует у владельца наличия времени для ремонта.

Стоит ли приобретать грузовик с пробегом?

Покупка нового автомобиля не всегда по карману фирме, так как он может стоить несколько миллионов. А вот купить б/у грузовик (тягач) в кредит вполне можно себе позволить. При приобретении такого транспорта, следует обратить внимание на наличие каких-либо дефектов у кузова или неисправностей, иначе велика вероятность потратить деньги зря. Что необходимо осмотреть особенно тщательно при покупке грузовика бывшего в употреблении:

Реальный пробег грузовика. Спидометр в наше время, даже электронный, можно скрутить. Но меньше 20 000 километров он не покажет, а для грузовика, такая цифра не является расстоянием для машины, которая предназначена для эксплуатации «на полную катушку», поэтому следует посмотреть техническое состояние машины.

Поинтересуйтесь у продавца, бывал ли грузовик в аварии, есть ли у него какие-нибудь уязвимые места. Для того, чтобы определить состояние подвески и тормозов, необходимо прокатиться, а так как хозяин авто подумает, что вы можете на нем уехать, садитесь вместе с ним в кабину и езжайте.

На КП скорости должны переключаться четко, без всяких хрустов, скрипов и пр.

Люфт на руле не должен быть более 25 градусов. Так же как и на коробке должны отсутствовать посторонние звуки.

Проехав небольшое расстояние, следует заглянуть в мотор, трансмиссию и КП. Присутствие подтеков масла или других жидкостей, сообщит вам о том, что вложение денежных средств в автомобиль будет неоправданным.

Внимательно осмотрите сиденья в кабине и обшивку. Потертости будут свидетельствовать о том, что грузовик эксплуатировался довольно долгое время.

Двери должны закрываться плотно, без затруднений открываться и закрываться, стекла легко подниматься и опускаться. Если были обнаружены проблемы, это значит, что кабина перекошена из-за аварии.

Осмотрите внимательно раму, она не должна быть переварена 10 раз, а должна иметь ровную структуру.

На колесных дисках не должны присутствовать деформация в виде трещин, вмятин, а так же видимые следы после грубого выпрямления. Глубина протектора должна составлять не менее 1 миллиметра.

Автокредит на грузовой автомобиль физическим лицам

В большинстве случаев, приобретение грузового транспорта интересует юридическое лицо. Поэтому банки чаще всего предлагают данный кредит организациям, нежели частному лицу. Но в ассортименте банковских продуктов можно встретить кредит на грузовой автомобиль физическому лицу.

Условия займа для физ.лиц:

Процентные ставки варьируются, как правило, от 12% до 21% годовых. В случае оформления без КАСКО, ставка будет 21-24%, но самыми дорогими будут экспресс-займы с процентной ставкой от 25% до 41% годовых.

Сумма кредита предоставляется от 100-500 тысяч рублей до 3-5 миллионов рублей, сроком до 5 лет. Некоторые банки готовы предоставлять кредит на грузовое авто сроком от 7 до 10 лет.

Минимальный первоначальный взнос, необходимый для оформления кредитного договора составляет от 10% до 30% от полной стоимости автомобиля.

Почти все банковские учреждения выдают кредит только при обязательном оформлении КАСКО, обещая при этом различные скидки.

Какие банки предоставляют кредит на грузовики

Банки с небольшими процентными ставками, которые предлагают программы для приобретения коммерческого транспорта:

Банки, чьи программы рассчитаны именно на приобретение грузового транспорта: Уралпромбанк, Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

При выдаче кредитов на авто бывших в употребелении, большинство банков выдвигает особые требования к приобретаемому транспорту:

Глобэкс Банк оформляет кредитование на грузовик с малотоннажным весом возраст, которого не превышает 5-7 лет, а для крупнотоннажного транспорта возраст не должен превышать 7-10 лет.

Кубаньбанк и Первобанк предоставляют кредит на покупку грузового транспорта, возраст которого на момент погашения будет не более 10 лет.

В АКБ Барс возраст машины на момент погашения займа не должен превышать 8 лет для иностранных машин и 6 лет для отечественных.

Залогом выступает приобретаемы автомобиль.

Так же на данный момент на территории России действуют еще две программы, позволяющие получить грузовое авто в кредит. Речь идет о программе «для подержанных авто» и программе «автокредит по 2 документам». Например, «РоссельхозБанк» готов сотрудничать с предпринимателями малого и среднего бизнеса по кредитной программе ««Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Ставка по такой программе не будет превышать 20%, минимальная ставка, на которую может рассчитывать клиент, равна 9%. Однозначное условие, независимо от возраста грузового транспорта – готовность заемщика внести первоначальный взнос по кредиту. Практически во всех случаях банк-кредитор потребует и единовременной оплаты комиссионных перед выдачей денежных средств. Так, если грузовые машины в кредит будут новыми, то комиссия составит около 2,5% общей суммы займа. Если речь идет о машинах с пробегом, то комиссия будет равна 3,5%. Но размер комиссии в обоих случаях не должен быть больше 7 500 рублей.

Погашение кредита на грузовой автомобиль может осуществляться равными платежами (аннуитетными). В соответствии с кредитным договором банк разрешает частичное либо полное досрочное погашение займа без оплаты штрафных санкций. Но при этом сумма преждевременного закрытия договора не может быть меньше 30 000 рублей. Наряду с этим, банк может счесть уместным прописать в договоре дополнительные аспекты, касающиеся нарушения условий. Например, может быть оговорена сумма штрафа за несвоевременное внесение платежей. Обычно заемщику это обойдется в дополнительные 2% от суммы кредита. Но в каждом случае банк может варьировать этим значением. Но в любом случае кредитор не потребует от нарушителя больше 6 000 рублей.

При желании заемщик может просить у кредитных организаций предоставление льготного периода на период от 3 до 12 месяцев. В этот период обязательным платежом являются только проценты от тела кредита. Однако окончательное решение будет принято банком в одностороннем порядке.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Источник:
http://zakon-auto.ru/autocredit/info/gruzovoe-auto.php