Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

Финансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа. В случае с автокредитованием – это приобретенная машина. Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент.

Клиентам необходимо помнить, что КАСКО – это вид добровольного страхования. К обязательным относится только оформление ОСАГО.

Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:

  • уменьшение срока кредитования;
  • увеличение годовой процентной ставки;
  • необходимость внесения крупного первоначального взноса;
  • появление дополнительных комиссий за выдачу средств, обслуживание займа и т. д.

В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью. Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу. Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.

Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.

Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования. Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым. Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.

Финансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа. В случае с автокредитованием – это приобретенная машина. Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент.

Клиентам необходимо помнить, что КАСКО – это вид добровольного страхования. К обязательным относится только оформление ОСАГО.

Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:

  • уменьшение срока кредитования;
  • увеличение годовой процентной ставки;
  • необходимость внесения крупного первоначального взноса;
  • появление дополнительных комиссий за выдачу средств, обслуживание займа и т. д.

В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью. Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу. Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.

Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.

Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования. Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым. Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

В 2016 году было утверждено право заемщиков отказаться от добровольного страхования в течение пяти дней с момента подписания договора. Это дало возможность избежать навязанных клиентам дополнительных услуг.

В первую очередь действие закона распространяется на страхование здоровья и жизни. Но так как КАСКО считается необязательным, постановление относится и к нему.

Финансовые учреждения знают о существовании закона и предусмотрели способы обезопасить себя в случае отказа. К примеру, во время оформления уточняется, что при отказе от страховки меняются принятые ранее условия кредитования (размер процентной ставки и т. д.).

Чтобы отказаться от КАСКО, необходимо:

  1. Отправить почтой или отнести в офис страховой компании соответствующее заявление. В нем нужно указать причину отказа. Здесь же клиент должен написать номер лицевого счета для перевода денег.
  2. Дождаться возврата денег. Обычно это происходит в течение 10 дней.

Сумма страховки будет возвращена за вычетом дней действия полиса.

При этом возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО после оформления кредита, если прошло больше 5 дней. Ответ на него положительный. Но решать вопрос уже придется через суд, а выиграть дело достаточно сложно.

Продление КАСКО

Существует два варианта заключения страхового договора:

  1. Сразу на весь период кредитования.
  2. С ежегодным продлением.

Второй предпочтительнее для клиента, так как он сможет сэкономить в случае досрочного погашения займа. Кроме этого, на второй год стоимость страховки будет ниже. Но важно соблюдение основного условия – отсутствия страховых случаев в течение прошедшего срока действия полиса.

Односторонний отказ от продления приведет к необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных штрафных санкций.

Источник:
http://1000bankov.ru/wiki/obyazatelno-li-delat-kasko-pri-avtokredite/

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

КАСКО – один из самых полных и популярных видов страхования, действующих на территории РФ, способный защитить владельца транспортного средства от его угона или материального ущерба. Насколько обязательна процедура оформления, и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Каждый, кто берёт средства в банке, несколько ограничен финансово, и его желание сэкономить на данной расходной статье выглядит вполне оправданным. Что по этому поводу говорит закон?

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Чем чреват для заёмщика отказ оплаты страхования автомобильной и гражданской ответственности? Или это всего лишь необоснованное требование банков, которое просто защищает их материальные интересы?

Закон о КАСКО для кредитных машин

Действующим законодательством регламентировано обязательное страхование транспортного средства, оформленного в кредит. Правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры:

  • глава 28 Гражданского кодекса РФ;
  • закон о ведении страховой деятельности на территории Российской Федерации;
  • общие нормы и правила проведения страхования.

Кроме того, КАСКО выступает в качестве услуги имущественного характера, поэтому процедуры кредитных отношений касается и статья 929 ГК, где детально прописана динамика решения финансовых вопросов, связанных со страховым возмещением кредитных имущественных ценностей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Если автокредит уже оформлен, а за полис платить не хочется, можно поступить следующим образом:

  1. Досрочно погасить весь кредит.
  2. Обратиться в компанию, которая данное требование не считает обязательным, и переоформить договор кредитования.
  3. Заключить страховку с франшизой.
  4. Включить выплаты по КАСКО в общую сумму кредитных обязательств.

Следует знать, что если банк настаивает на страховке, его программа будет наверняка выгоднее той, где эта услуга не предусмотрена. Это может означать более высокие процентные ставки, короткий срок действия договора, слишком большие ежемесячные платежи.

По поводу франшизы можно сказать следующее — это идеальное решение для добросовестных и осторожных водителей, так как её затратную часть перекрывает непосредственно заёмщик (незначительные повреждения он будет устранять сам).

Является ли КАСКО обязательным страхованием при автокредите по госпрограмме?

Если заём оформляется в рамках действия государственной программы, то технически финансовая организация не сможет требовать с человека наличие полиса. При этом действия сотрудника банка следует рассматривать в индивидуальном аспекте. Нужно внимательно заполнять анкету – если там содержится пункт о КАСКО, оспорить действия работника в дальнейшем будет сложно.

Что касается закона, то с правовой точки зрения гарантом заключённой сделки и финансовой состоятельности плательщика выступает государство. Оно же должно обеспечивать и гарантировать безопасность салону, банку или иным заинтересованным лицам, участвующим в процедуре оформления автокредита.

Можно ли не продлевать КАСКО на второй год?

Реально ли не платить КАСКО на второй год кредита? Практически в 100% случаев, организация, оформившая заём под приобретение автомобиля, настаивает на том, чтобы договор страхования был заключён на весь срок действия кредитного договора. Это достаточно неудобно для должника. Во-первых – требуется переплатить значительную сумму. С каждым годом цена на купленную машину будет понижаться, соответственно, и за сам полис следует платить меньше. Но такой пункт в договоре не указывается, и человек оплачивает страховку в первоначальном объёме.

Кроме того, лицо может быть готовым выплатить весь долг банку раньше установленного соглашением срока и вообще не оформлять страхование. Но в этом случае необходимую сумму всё равно заложат в кредитное тело. На практике получиться, что КАСКО вроде бы и оплачено, а сама услуга оказываться не будет.

По такому же принципу работают дорожные нарушения и происшествия. Если за первый год их не было, стоимость полиса уменьшится, что на сумме взносов опять никак не отразится. Следовательно, заключать договор страхования на весь кредитный период неразумно, предпочтительно это делать на один год. После чего при необходимости пролонгировать действие документа, а если что-то пойдёт не так, или услуга не устроит — просто сменить организацию.

Стоимость страхования для кредитного автомобиля

Как узнать, сколько придётся заплатить за КАСКО? Входит ли КАСКО в стоимость автокредита? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Каждая компания имеет индивидуальный алгоритм расчётов. При его разработке она руководствуется рядом факторов, которые могут играть как на уменьшение, так и на увеличение выплат. На стоимость полиса влияют:

  • цена транспортного средства — если машина с салона, страховка будет в разы выше, чем на подержанный автомобиль;
  • возраст владельца и его стаж вождения;
  • число ДТП – при их отсутствии сумма будет ниже, а если данные факты повторяются с завидной регулярностью, то к общей величине начислений добавится ещё одна статья (с юридической точки зрения она будет обоснована как потенциальные риски).

Если привязываться к каким-то конкретным суммам, то можно говорить о среднем процентном соотношении, которое в 2020 году составляет примерно 8-13% от общей стоимости транспортного средства с учётом рассмотренных нюансов.

Если речь идёт о КАСКО на фоне франшизы, то в случае наступления страховой ситуации собственник автомобиля также понесёт определённые финансовые затраты. Стоимость может рассчитываться по нескольким направлениям:

  1. Величина франшизы не компенсирует ущерб владельцу полиса – в этом случае клиент банка закладывает в расходную статью, к примеру, 20 000 рублей, из которых при нанесённом ущербе на сумму, большую заявленной, ему будет возвращена лишь разница по этим величинам. Следовательно, чем больше будет франшиза, тем выше компенсация.
  2. Услуга страхования насчитывается по максиму, а клиент получает возможность 100% возмещения убытков, если страховка перекрывает финансовые потери при страховом случае. При франшизе в 30 000 рублей на фоне ущерба в 40 000 рублей заёмщик получит на руки все 40 тысяч в полном объеме.

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Можно ли оформить автокредит без КАСКО? Конечно. Несмотря на то, что большинство кредитных компаний требуют наличие полиса, есть ряд банков, которые готовы закрыть на это глаза. Причём среди них есть довольно крупные структуры, имеющие государственную аккредитацию и возможность предложить своему клиенту наиболее выгодные условия погашения долговых обязательств.

Высокий процент получить одобрение на выдачу займа для приобретения автомобиля при обращении в:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Росбанк
  • ЮниКредит Банк
  • Совкомбанк
  • Уралсиб

Важно понимать, что такое решение банки принимают не во всех случаях — зачастую даже данный перечень не станет гарантией того, что полис не потребуется. Специалисты рекомендуют перед подачей документов изучить кредитную политику каждой организации и только потом делать выбор в пользу конкретного банка. Кроме того, можно обратиться одновременно в несколько компаний, а затем выбрать оптимальное для себя решение по результатам программ кредитования.

Читайте также  Автокредит без КАСКО в Балашихе - взять автокредит без КАСКО на новый, подержанный автомобиль

Как сэкономить на КАСКО при покупке авто в кредит?

Как обезопасить себя от лишних финансовых вложений, если банк требует страховку? Главное правило – ответственный и деловой подход к ситуации. Сэкономить на данной услуге действительно можно, причём немало. Начинать следует с того, что не только банк нужно выбирать тщательно – не менее серьёзно следует отнестись и к выбору салона, а также и к выбору конкретного автомобиля. Такая практика почти не применяется среди отечественных пользователей транспортных средств, а зря. В странах Европы заёмщики не игнорируют такую возможность выиграть финансово.

Рассмотрим пример. Так средняя сумма кредитования по регионам РФ составила в 2017 году порядка 600 тысяч рублей. В данную ценовую нишу попадает не так уж и много автомобилей, при этом их технические качества практически идентичны, а характеристики похожи. В этом случае покупателю следует отталкиваться не от выбора производителя, а сосредоточить своё внимание на кредитных банковских программах. И лучшим решением станет государственная поддержка. Сегодня в таких программах принимают участие более сотни банков по всей территории России – по ним процентные ставки меньше и условия погашения тела договора выгоднее.

Отдельно остановимся на выборе компании, обеспечивающей страховые услуги. В ряде случаев человек может сам рассчитать примерную стоимость полиса на электронном калькуляторе, имеющемся на сайте страховщика, и найти самый выгодный вариант. Как показывает практика, разница может быть весьма внушительной и составить не менее 12%. Учитывая, что сама сумма, заложенная в полис, измеряется в десятках тысяч российских рублей, экономия, как говорится, налицо. При личной беседе со специалистом компании необходимо акцентировать своё внимание на следующих факторах:

  • страховое покрытие – ситуации, на которые в случае их возникновения распространяется компенсация;
  • цена самого полиса.

Очень важно найти оптимальный баланс между этими двумя критериями при выборе привлекательной программы кредитования с участием КАСКО. Учитывая все изложенные факторы, можно не только сэкономить на самом полисе, но и выиграть финансово на общей стоимости автомобиля, купленного в кредит.

Видео по теме

Источник:
http://mnogo-kreditov.ru/kredity/otkaz-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Можно ли отказаться от полиса КАСКО при автокредите

Автомобиль – дорогостоящее имущество, и часто у людей не хватает средств, чтобы его купить в данный момент. Существует два варианта – ждать и копить или обратиться за кредитом в банк, который часто выставляет свои условия оформления страховки.

Поэтому прежде чем заключать договор, нужно узнать, обязательно ли КАСКО при автокредите.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

КАСКО – договор добровольного страхования транспортных средств. В полный полис включают все детали машины, а также все виды повреждений, которые могут случиться с автомобилем. В отличие от ОСАГО, эту страховку покупать необязательно, и каждый водитель сам решает, нужна ли она. Но, несмотря на это, при покупке автомобиля в кредит многие банки требуют заключения этого договора.

Даже если у человека большой стаж вождения и отсутствуют крупные аварии в прошлом, приобретаемая машина все равно может быть сломана или украдена. Если это произойдёт, то заёмщик может отказаться от выплаты кредита. А учитывая, что до окончательного погашения кредита полные или частичные права на автомобиль принадлежат банку, то сломанная собственность отходит ему. При этом финансовая организация не сможет продать машину, пока она не будет отремонтирована. Но и после этого она будет стоить гораздо меньше, чем до аварии. Такая ситуация невыгодна банкам, поэтому они стремятся минимизировать свои потери, и требуют с заёмщиков оформить полис КАСКО.

Всех причин для требования КАСКО ни один банк не раскрывает, часто агентам предписано, что непогашенные кредиты нельзя согласовывать без страховки. Но иногда встречаются чёткие инструкции, когда нужен этот полис. Частые причины:

  1. Малый стаж вождения или долгий перерыв.
  2. Нестабильный доход покупателя машины из-за чего возникает подозрение в будущей неплатёжеспособности.
  3. Автомобиль не новый, имеет большой пробег, был участником ДТП или подвергался другим повреждениям.
  4. Страхователь хочет быть уверен, что при необратимом повреждении транспорта он получит обратно свои деньги.
  5. Пока человек не выплатит банку все деньги, машина находится в собственности организации. Поэтому фин. учреждение желает, чтобы его имущество было в порядке и любые повреждения должны быть сразу отремонтированы. Для этого и нужен полис КАСКО.

Что банки получают от полиса КАСКО:

  • При просрочках платежа сумму неустойки финансовая организация взыскивает со страховой компании.
  • Когда заёмщик перестаёт выполнять обязательства, прописанные в договоре кредитования, банк может получить выплаты по любому из рисков, перечисленных в страховке.
  • При полностью разрушенном или угнанном автомобиле страховая компания сначала выплачивает денежные средства банку, полностью погашая автокредит. Оставшуюся сумму перечисляют заёмщику.

Выгоды банков объяснимы, но у многих людей вызывает сомнение законность таких требований. Ведь полис не является обязательным, и не совсем понятно, имеют ли финансовые учреждения право его требовать. При обосновании организации ссылаются на два закона:

  1. Закон №353-ФЗ (ч. 10 ст. 7), в котором говорится, что объект кредитования, передаваемый заёмщику, должен быть застрахован.
  2. ГК РФ ст. 343 (п. 1.1), объясняет, что страхование от рисков утраты или повреждения имущества должно проводиться за счёт залогодателя (заёмщика). Пункт действует, если нет других законов, регулирующих данную ситуацию.

Значит, требования банков являются законными, так как они обеспечивают собственную безопасность.

Можно ли отказаться от полиса при получении кредита?

Обоснование, почему банки требуют автостраховку, понятны, но суммы страхования по таким полисам часто очень большие. Поэтому многие водители хотят знать, можно ли отказаться от этого пункта договора. Это можно сделать двумя способами:

  • оформив потребительский кредит;
  • или сделать автокредит без страхования.

В первом случае будут более высокие процентные ставки, а также меньший период, на который ссужают средства. Но автомобиль с самого начала принадлежит водителю и если он водит аккуратно, то такой вариант может быть выгодней, чем целевое кредитование. Иногда выплаты по КАСКО и автокредиту оказываются выше, чем сумма потребительского кредита.

Когда выбирают второй случай, то существует вероятность, что финансовая организация откажет в кредите. Если же банк согласен на отсутствие КАСКО, то при этом факте могут измениться следующие пункты договора:

  1. Размер процентов (увеличение).
  2. Нужно будет предоставить дополнительный залог.
  3. Срок погашения (сокращение).
  4. Сумма кредита (сокращение).
  5. Первый взнос (увеличение).
  6. Потребуются дополнительные документы о платёжеспособности.

Кроме этого, банк может предоставить список рекомендованных для покупки автомобилей. Чаще всего в него входят самые распространённые модели, которые легко продать.

Чтобы определить, какой вариант кредита выгоднее – с КАСКО или без него, нужно узнать условия выставляемые кредитором по первому и второму случаю. Сравнив конечные суммы (автостраховки с кредитом и без, а также потребительского займа), можно выбрать лучший вариант.

Что будет, если не платить автоКАСКО на второй год?

По мере того как близится срок полного погашения кредита, заёмщик может начать с сомнением относиться к обязательному КАСКО. Человек может захотеть отказаться от полиса, чтобы уменьшить собственную финансовую нагрузку. Но нужно точно знать, когда машина находится в кредите, что будет, если не платить на второй год за страховку. Для этого нужно внимательно прочитать договор, который был заключён с банком. В нём прописаны условия, когда получатель кредита должен страховать транспорт.

  • Ежегодное страхование. В этом случае отказ от КАСКО возможен только после письменного разрешения банка, которое получено в ответ на заявление заёмщика. Без этого документа организация может требовать досрочного погашения кредита или увеличения процентных выплат, а при отказе – обратиться в суд. При этом орган власти будет на стороне банка, ведь человек не выполняет всех условий договора.
  • Отсутствие упоминания полиса КАСКО. При такой ситуации человек может не продлевать страховку на второй год. Банк не имеет права выдвигать дополнительные требования или повышать проценты.
  • Оплата КАСКО в момент подписания договора. Это означает, что полис должен быть оформлен только на первый год владения автомобилем. В остальной период страховка является личным решением.

Когда в договоре прописана обязательная страховка, нужно обратить внимание на следующие пункты:

  1. Какой вид полиса нужен. Если не прописан чётко вид (полный, частичный и т. д.), а просто упоминается КАСКО, то можно оформить минимальную страховку.
  2. Какие последствия будет иметь отказ от обязательного полиса. Если это штрафы и пени, то нужно посчитать, какова будет итоговая сумма выплат. Иногда она может быть меньше, чем платежи по страховке.

Важно помнить, что все соглашения, которые были достигнуты после подписания договора, должны быть нотариально заверены. Один экземпляр обязан быть у банка, а другой – у получателя кредита. При этом в них должны быть написаны пункты, которые изменены в изначальном документе.

КАСКО при покупке автомобиля в кредит довольно выгодно для банков, поэтому они предлагают его всем клиентам. Но прежде чем соглашаться, нужно точно знать насколько это целесообразно и какие есть альтернативы. Такой подход к вопросу поможет найти оптимальный выход и сократить собственные затраты.

Источник:
http://strahovoy.online/oformlenie/otkaz-ot-polisa-kasko-pri-avtokredite.html

Можно ли отказаться от страхования КАСКО при автокредите, после покупки авто

С точки зрения закона и позиции банков

Поскольку покупатель авто обращается в банк, не имея достаточной суммы для расчетов с продавцом, интерес к сокращению расходов за счет отказа от страхования КАСКО, понять можно. Правда, банки продолжают настаивать, что полная страховая защита по кредитному авто является одним из условий кредитования.

Чтобы окончательно прояснить вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите, стоит обратиться к федеральному законодательству:

  1. Закон о защите прав потребителей. Согласно п.16 ст.2, кредитные учреждения не вправе навязывать страховые услуги, которые квалифицируются как добровольные. Ни банк, ни страховая компания не могут по умолчанию добавлять услугу, которая не была согласована с потребителем.
  2. Гражданский Кодекс РФ. Статьей 421 гарантировано право гражданина не пользоваться страховыми услугами, если это противоречит его желаниям. Включая пункты о подключении страховой защиты с согласия заемщика, банки стали ссылаться на подписанный договор как на документ, подтверждающий добровольное оформление на момент подписания кредитного договора.

Если заемщик отказывается от страховой защиты, банк не может основывать свое решение на позиции клиента. Однако при рассмотрении заявки кредитор и не обязан сообщать причины отказа. Получается, что добровольная страховка КАСКО не должна включаться в обязательный перечень условий кредитования, однако по факту найти банк, готовый согласиться выдать крупную сумму, не имея гарантий сохранности залогового объекта, непросто.

При получении предварительной консультации в банке, заемщик получит утвердительный ответ, однако это никак не повысит шансов на согласование займа. Даже если кредитная организация согласится выдать средства, сумма окажется ниже, либо процентная переплата вырастет. Как альтернативный вариант, клиенту предложат увеличить долю первоначального взноса.

Почему банки навязывают автостраховку

Есть несколько причин, почему банки так неохотно согласуют займы, необеспеченные страховкой, или требуют обязательного включения в перечень условий оформление КАСКО. Чтобы понять позицию банков, необходимо изучить особенности автокредитования.

Читайте также  Сколько стоит независимая экспертиза автомобиля после дтп

Банк выдает крупную сумму на довольно длительный срок, и нуждается в дополнительных финансовых гарантиях. По этой причине машина оформляется в залог до окончания оплаты кредита. Чтобы обеспечить сохранность залогового имущества, потребуется страховка, которая покрывала бы все возможные риски повреждения или утраты авто.

Помимо надежной защиты в период выплаты долга заемщиком, банк, подключивший нового страхователя, получит бонусы от страховщика. Если же страховая компания входит в банковскую структуру, доход еще выше.

Помимо страховки КАСКО банки часто настаивают на подключении дополнительной защиты от рисков для здоровья и жизни заемщика, а также потери дохода или наступления инвалидности.

Если платежи по кредиту прекратились, банк сможет взыскать остаток долга со страховщика, если причиной неплатежей стало наступление страхового события.

Такая забота о благополучном завершении выплаты должна повысить безопасность сделки с выдачей займа, однако вовсе не входит в планы заемщика, испытывающего недостаток в средствах на покупку авто.

Можно ли отказаться от КАСКО в автокредите

Уже при подаче заявки заемщика просят определиться, будет ли подключена защита КАСКО при покупке авто в кредит. Если подобный вопрос не задают при согласовании займа, тема оформления добровольной страховки не обсуждается по умолчанию, поскольку она предусмотрена условиями кредита.

Если отказаться от страховки до оформления договора, можно остаться без кредита. Опасения, что кредитор откажется от выделения суммы, заставляет соглашаться со всеми условиями и требованиями. Впоследствии клиент надеется отказаться от невыгодной страховки, либо продолжает исправно вносить новые платежи.

Иногда отказаться от КАСКО невозможно, поскольку это условие заложено параметрами льготных госпрограмм. Банки, работающие на рынке автокредитования с применением госсубсидий (например, ВТБ 24, Совкомбанк, Сетелем), согласуют займ при условии подключения КАСКО.

Сразу после подписания документов

Многим заемщикам известно, что после подписания договора можно отказаться от полиса, пользуясь «периодом охлаждения». Такое право предусмотрено российским законодательством, если обратиться к страховщику в течение 14 дней с момента оформления, либо в иные сроки, предусмотренные договором. При обращении к страховщику в течение первых дней, клиент вправе вернуть всю сумму, уплаченную за оформление полиса в полном объеме.

Проблема в том, что банки научились обходить установленное ограничение, включая в пункты кредитного соглашения обязательность страховой защиты. Отказаться от продолжения оплаты взносов также нельзя, поскольку стоимость полиса оплачивают заранее и за весь период, и только потом принимают первый взнос и согласуют сделку.

Чтобы не платить КАСКО по автокредиту, многие делают выбор в пользу нецелевых займов, когда банк не оформляет залог и не требует согласования цели расходования выделенных средств. Минус такого кредитования – в коротких периодах погашения и относительно небольшой сумме, ограничивающей выбор авто для покупки.

Добровольная страховая защита оказывается невозможной, если покупатель выбрал авто, возраст которого превышает 10 лет. Раз компания не страхует старое авто, кредитное учреждение с высокой вероятностью откажет в выделении средств. Единственным вариантом станет получение потребительского займа.

Когда проходит первый год выплат, наступает пора снова задуматься о продлении или отказе от страхового полиса. До того, как оплачивать второй год, стоит уточнить у страховщика о возможных скидках, перехода на неполное КАСКО при пролонгации.

Можно ли на второй год не продлевать страховку

Собираясь отказаться от КАСКО при автокредите на второй год погашения, автовладельцу рекомендуется изучить пункты в соглашении, разъясняющие последствия отказа от покупки страховки на второй год автокредита.

Если отказаться от страховки, есть риск начисления штрафных санкций за отказ от продления защиты на следующий год. Альтернативный вариант – в пересмотре страховой суммы. Клиент страхует не сам автомобиль, а свои непогашенные обязательства перед банком. Снижая размер выплат по наступлению риска, человек уменьшает стоимость самого полиса.

Перед продлением договора с той же компанией, рекомендуется проанализировать текущие предложения других страховщиков. Возможно, банк согласится с переходом клиента на обслуживание к другому страховщику с более выгодным предложением.

Если не продлить страховку на второй год, в скором времени банк предъявит новые требования с повышением процентной ставки, как минимум на полпроцента в год.

Если решено не пользоваться полноценной защитой страховщика, при наступлении ДТП или угоне машины, заемщику придется оплачивать ремонт из собственных средств и погашать оставшийся долг перед банком самостоятельно.

Можно ли отказаться от страховки на третий и четвертый год

Обычно автозайм получают минимум на 3 года. Если предстоит гасить долг на третий год, имеет смысл рассмотреть возможность досрочного погашения, пока банк не применит повышенные ставки из-за отказа продлевать КАСКО. Если кредит погашен, заемщик вправе отказаться от услуг страховщика в любой момент через подачу заявления.

Для остальных владельцев машины в кредите вариантов только два:

  1. Подписать новое соглашение и оплатить взнос.
  2. Отказаться от страховки с последующим пересчетом процентной ставки.

После расторжения страхового договора есть риск, то банк потребует вернуть деньги досрочно, потеряв страховую защиту на залоговое имущество.

Продлевать ли КАСКО при досрочном погашении

Когда заемщик погасил последний платеж, обязательства, связанные с оформлением добровольного полиса, прекращаются. Потребность в продлении КАСКО зависит от конкретных обстоятельств:

  • вероятность попадания в ДТП;
  • аккуратность и опыт водителя;
  • риски угона, получения повреждений;
  • стоимости услуг страховщиков.

Осторожным водителям, уверенно управляющим транспортным средством, принимающим все меры безопасного хранения автомобиля, страховка КАСКО бывает невыгодна. Начинающим водителям, с высоким риском попадания в аварию, имеет смысл подумать о продлении страховой защиты. Для правильного решения используют данные о предыдущем опыте вождения с КАСКО – если стоимость оказанных по страховке услуг превысила цену полиса, в продлении договора есть смысл.

Как правильно отказаться от КАСКО

Чтобы отказаться от полиса КАСКО, достаточно дождаться окончания срока действия полиса или завершения кредитных выплат. Для досрочного прекращения страхования, обращаются к страховой компании с заявлением, в котором указывают основную информацию о страхователе, банке, реквизиты кредитного договора (номер, дату подписания). В тексте заявления описывают причины расторжения договора и отказа оплаты страхового полиса. Стоит упомянуть о том, что ежемесячные платежи по кредиту вносились вовремя и в полном объеме на протяжении всего предыдущего периода кредитования. В качестве возможной причины отказа указывают финансовые затруднения. Заявление должно быть подписано лично заемщиком и датировано.

К заявлению прикладывают квитанции о внесенных платежах, копии финансовых документов и подтверждающие слова заявителя бумаги.

Перед обращением к страховщику рекомендуется уточнить порядок досрочного расторжения на сайте компании. Там же могут быть подготовлены бланки заявлений и подробное описание списка прилагаемой документации.

Отказываясь от страховых услуг до завершения кредитного договора, рекомендуется внимательно изучить пункты договора с банком, посвященные отказу от КАСКО и договор со страховой компанией (разделы о возврате КАСКО). Если экономия на страховке окажется выгоднее, чем переплата по автокредиту после отмены добровольного полиса, а риски наступления страховых событий минимальны, отказ от услуги целесообразен.

Источник:
http://kredit-blog.ru/avtokredit/otkaz-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Можно ли отказаться от каско при автокредите

Россияне могут оформлять страховку КАСКО, даже если автомобиль был приобретен в кредит или будет после заложен в залог. Процедура оформления проста, а вот расторгнуть договор КАСКО не всегда бывает возможным.

Расскажем обо всех нюансах, касающихся расторжения обязательств перед страховой компанией, и определим, так ли важно оформлять КАСКО при автокредите.

Содержание статьи:

КАСКО при автокредите – правила де юре и де факто

КАСКО является отдельным видом страхования, который регулируется специальным законом.

Безусловно, все вопросы, требования, условия предоставления данного страхования будет определять фирма страхователя. Ее представители должны издать внутренние документы, позволяющие автомобилистам знакомиться с важными моментами.

Полис КАСКО не обязателен. Его оформить – да и отказаться от него – может любой желающий. Оформление страховки происходить только на добровольных основаниях.

Многие владельцы авто задумываются – а нужен ли им такой полис, если он не обязателен?

Перед покупкой страховки, следует понимать, что автомобилист получает такую выгоду:

  1. Процентная ставка по кредиту будет ниже, если вы оформляете КАСКО. Без страховки процент будет выше.
  2. Материальный ущерб страховая компания будет выплачивать, если был страховой случай. Без полиса возмещать ущерб никто не будет.
  3. Кредит будет «гасить» страховая организация, если автомобиль был угнан или уничтожен.

Также обязательство по оформлению полиса КАСКО может быть прописано в договоре, заключенной с кредитной организацией. Тогда у будущего собственника ТС не будет выбора – оформлять полис придется обязательно.

Рассмотрим несколько ситуаций, когда от полиса КАСКО можно отказаться:

1. В самом начале, когда кредит не был взят и оформлен

Отказаться от оформления КАСКО, конечно же, можно, но – в самом начале, когда договор не подписан.

2. Кредит был оформлен недавно

В случае положительного решения, когда автомобиль еще в залоге, отказаться от КАСКО уже не получится.

Требование по оформлению, как правило, выдвигает банковская организация.

3. Кредит оформлен, но идет второй год

Отказаться от повторного приобретения страховки будет можно. Вопрос будет зависеть от того, сколько еще придется выплачивать кредит.

Например, если остается срок не больше полугода, то можно не оформлять годовую страховку. Достаточно заключить краткосрочный договор, действующий определенное время – до окончания срока действия договора с банком.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если машина куплена в кредит или находится в залоге?

Несколько ситуаций по поводу отказа от оформления КАСКО мы рассмотрели выше. А вот теперь разберемся – если же автомобиль уже был приобретен в кредит или находится машина в залоге, то можно ли расторгнуть договор.

Владелец авто должен ознакомиться с договором КАСКО, определить, когда заканчивается его срок действия. После этого периода необходимо отправиться в кредитную организацию – и побеседовать со специалистами.

Как правило, банк идет навстречу тем, у кого отличная кредитная история.

Она может выражаться в таких моментах:

  1. Гражданин отказывается от кредита и выплачивает оставшуюся сумму досрочно. Отказаться можно будет, но если только владелец авто получит документационное подтверждение полной оплаты кредита. Обычно банк выдает справку.
  2. По кредиту отсутствуют просрочки, не было начислено пени, штрафов.
  3. В банке не было взято других кредитов.

Также удастся расторгнуть договор КАСКО, если:

  1. Автомобилист ни разу не попадал в ДТП. Таким клиентам зачастую разрешают выбрать другую страховую компанию.
  2. До окончания кредитного договора остается менее полугода. Многие владельцы ТС не оформляют новый полис, даже не консультируясь со специалистами кредитного отдела в этом случае.

На практике дело обстоят так, что собственники авто находят лазейки – и, некоторым образом, обманывают кредитные организации. Они оформляют полис КАСКО в компании, которая не была аккредитована и одобрена банком. Как правило, стоимость страховки в таких фирмах намного ниже. После окончания действия полиса, новый они попросту не оформляют, когда до закрытия кредита остается пару месяцев.

Юристы рекомендуют обращаться только в проверенные организации, иначе мошенничества не избежать! Следуйте законным способам оформления страховки и расторжения договора КАСКО.

Читайте также  Фаркоп - что это такое в машине? Фото и предназначение

Что будет, если не покупать КАСКО при оформлении автокредита, или просто не платить за него – последствия неуплаты по КАСКО

Как мы уже писали, КАСКО является добровольным. Но, если обязательство по оформлению полиса указано в договоре с банком или кредитной организацией, то оформлять полис обязательно.

Если же автомобилист отказывается выполнять требования банка, то к нему могут быть применены разные санкции.

Например, в случае отказа от оформления полиса КАСКО, компания может:

  1. Отказать в получении кредита.
  2. Пойти на уступки и прописать в договор обязательство по оформлению другой страховки. Это бывает очень редко.
  3. Выдать кредит, но – с более высокими процентами, до 30% годовых.
  4. Во время выплаты кредита могут возникнуть дополнительные комиссии. Следует это узнавать заранее, читая договор. Например, дополнительные средства потребуют за обслуживание счета, ведение досье или другой документации.
  5. Банк может требовать возвращения взятого кредита и расторжения договора.

Все условия автомобилист должен обговорить с представителем кредитной организации или кредитного отдела в банке.

Справка: Обычно первоначальный взнос по автокредиту без КАСКО составляет 60% от общей стоимости авто. Такая ставка считается высокой. Кроме того, будущему владельцу автомобиля придется предоставлять дополнительную документацию, чтобы получить кредит на более жестких условиях.

Правила оформления КАСКО при покупке машины в кредит, чтобы сэкономить – важные советы бывалых автовладельцев

Автомобилисты, уже встречающиеся с КАСКО, рекомендуют обращать внимание на такие правила при покупке ТС в кредит:

  1. Оформлять лучше полис КАСКО на период кредитования. Так вы сможете досрочно оплатить кредит, не оформляя дальше страховки, либо оформить ее по своему усмотрению.
  2. Оформлять полный полис КАСКО следует только тогда, когда требует этого банковская организация. По сути, до погашения кредита в полной мере собственником автомобиля будет являться банк, также он будет оценивать все риски, связанные с эксплуатацией ТС (в том числе поломка, ремонт, угон, повреждение и др.).
  3. Приобретайте полис КАСКО только в надежных и проверенных организациях. Компанию можно выбрать самостоятельно или обратиться к списку аккредитованных СК, который имеется в банке.
  4. Обязательно проверяйте и перечитывайте договор страхования. В нем должна быть такая информация о том, кто является собственником авто, какое количество водителей может быть допущено к управлению (все данные на них), имеется ли дополнительное оборудование. Также должна быть прописана процентная ставка по кредиту, период действия договора, перечень случаев, когда выплачивается страховка, список условий, когда договор теряет свою силу.
  5. Оплатить страховку можно только после того, как будет заключен договор, не раньше! Чек об оплате должен быть выдан заемщику.
  6. Самый лучший вариант оформления кредита – когда гражданин/автомобилист отвечает за авто в случае ущерба. Так он сможет получить от страховой компании выплаты. Банковская организация должна же быть выгодоприобретателем в случае хищения, угона или полного уничтожения ТС. Как правило, банк должен быть застрахован от крупных потерь. Тогда заемщик останется в плюсе.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник:
http://pravo812.ru/useful/964-kak-rastorgnut-dogovor-kasko-esli-avto-v-kredite-ili-v-zaloge.html

Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год

При любом виде кредитования так или иначе нужно оформлять страховой полис, во избежание возникновения непредвиденных рисков, от которых себя защищает прежде всего банк. При оформлении кредита риски, ложащиеся на плечи заемщика, достаточно велики, в особенности на второй год, когда залоговый автомобиль в процессе эксплуатации теряет свой товарный вид, либо может быть поврежденным, угнанным.

В большинстве российских банков заемщику при оформлении автокредита будет «добровольно-принудительно» предложено оформление страховки КАСКО. Поскольку данная услуга не из дешевых, и вносить страховые взносы необходимо будет в течение всего периода кредитования с обременением в виде обязательных платежей по самому кредиту, многие задумываются о том, можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год после оформления займа, либо – как совсем отказаться от КАСКО. Попробуем разобраться более подробно в этом вопросе.

Как можно минимизировать расходы, либо вовсе отказаться от КАСКО?

Существует несколько законных способов, исходя из которых можно узнать, как не платить КАСКО при автокредите или хотя бы минимизировать расходы:

  1. Выбор банка, в условиях кредитования которого не предусматривается оформление КАСКО. Существует множество кредитных организаций, в условиях договоров которых можно отказаться от КАСКО. Однако при обращении к ним придется столкнуться с некоторыми «подводными течениями», как то: дополнительные комиссионные сборы банка, повышенные кредитные ставки (25%), высокие первоначальные взносы (30% от стоимости авто), короткие сроки предоставления кредита и т.п. – условия специфические, и не каждому придутся по душе, однако их нужно будет соблюсти. Плюсом же при таком раскладе будет являться предоставление минимального пакета документов.
  2. Выбор оптимальной страховой программы. В условиях ощутимого спада спроса на приобретение автомобилей в кредит с КАСКО-страхованием банкам пришлось пойти на принятие оптимальных мер для клиентов – предоставление на выбор нескольких страховых программ. К примеру, у страхователей появилась возможность включения суммы страховки в сумму кредита. Итоговая стоимость, безусловно, увеличится, однако, этот метод позволит заемщику не искать дополнительных финансовых ресурсов при очередной необходимости вносить страховку. Еще одним методом можно считать выбор частичного вида страховки (с франшизой). Франшиза предполагает разграничение ответственности – в каком размере и при каких обстоятельствах ответственность будет нести заемщик, а при каких – страховщик. Так, например, в случае наступления мелких страховых случаев нести материальную ответственность будет автовладелец, при значительных повреждениях или угоне – страховая компания. Данный вид страхования лучше всего выбрать тем водителям, которые не имеют за плечами печального опыта вождения (с авариями).
  3. Выгодные условия перезаключения страховых договоров. В некоторых банках клиентам предоставляют возможность менять страховщиков с условием оформления КАСКО. Данный метод является вполне выгодным для тех, кому нужно минимизировать расходы.
  4. Страхование автомобиля только на сумму оставшегося долга. При крупном первоначальном взносе, стабильном внесении платы за кредит в течение года, сумма страховых взносов будет базироваться на остаточном долге. К примеру, если заем составил 1 млн рублей, из них первоначальный взнос – 300 тыс. и 200 тыс. рублей клиент уже успел внести в качестве платежей по кредиту, то в таком случае заемщик может переоформить страховку на оставшиеся 500 тысяч рублей.
  5. Страхование транспортного средства только на случай угона. При данном способе страховой полис КАСКО будет стоить не столь дорого, а условие банка при выдаче кредита будет считаться выполненным.

Существуют ли законные способы не платить КАСКО на второй год?

Еще до возникновения данного вопроса необходимо тщательно изучить предоставляемый банком кредитный договор. Может быть и так, что банк потребует внесения платежей по КАСКО только в первый год действия договора. Но это скорее исключение, нежели правило – чаще всего в документе прописывается необходимость оплаты КАСКО в течение всего периода кредитования. Таким образом, у заемщика нет возможности по собственному желанию менять условия кредитования или отказаться от оплаты.

По статистике, в первый год действия кредитного договора, страховые взносы осуществляют все заемщики. Ведь если банку не предоставить страховой полис, кредит не будет одобрен. А вот уже по истечении срока годности страхового документа после года действия многие задумываются об уклонении от уплаты платежей по КАСКО и необязательности продления страхового соглашения.

Главными причинами нежелания платить за страховку являются: значительное увеличение взносов (порой – в два раза), связано это с общим повышением тарифов и с высокой вероятностью причинить умышленный вред автомобилю; а также неявная обязательность – то есть, необходимость страхования нужна только банкам, каждый из которых устанавливает условия по своему усмотрению, а законодательно нигде не прописано о необходимости оформления страховых полисов.

Именно в этот момент и стоит обратить внимание на детали кредитного договора. Во избежание рисков, которые может понести банк, зачастую он прописывает санкции на случай уклонения от продления полиса – штрафы, которые не преминет наложить при выявлении факта неоплаты. Но бывает и так, что в договоре не прописаны определенные штрафные санкции, и способы вынесения наказаний отсутствуют. В последнем случае отказ от продления страховки будет вполне легальным действием.

Еще один способ законно отказаться от оплаты КАСКО на второй год – досрочно погасить кредит. Добросовестный клиент, прилежно выполняющий условия кредитного соглашения, при намерении досрочно выплатить заем может рассчитывать на благосклонное отношение банка-кредитора. Обычно переоформление КАСКО такому клиенту не грозит. А уже решать – продлевать страховку или нет после получения авто в собственность, заемщик будет самостоятельно и добровольно. Важным условием при досрочном погашении является недлительный период несения кредитных обязательств. В каждом конкретном случае банк решает – является ли период недлительным.

Подобным досрочному погашению может являться следующий случай: заемщик планирует закрыть кредит в ближайшее время, но при этом подходит время продлевать страховой полис. В такой ситуации можно заключить соглашение с банком о перестраховании – то есть, покупке полиса у другого страховщика. Добросовестному клиенту наверняка пойдут навстречу, но на это стоит рассчитывать, если банк является солидной организацией с положительной репутацией.

Какие санкции грозят заемщику, нарушившему кредитное соглашение?

Зачастую заемщики не утруждают себя прочтением особых положений автокредитного договора, напечатанных мелким шрифтом. И зря. Нет таких пунктов в соглашении, которые не обязательно изучать. В частности, о накладываемых санкциях за нарушение условий, причем в случаях наложений штрафов, суммы у каждого отдельного кредитного учреждения будут индивидуальными. Так, банк вправе:

  • изменить условия договора – например, увеличить процентную ставку;
  • изъять автомобиль, на который был оформлен кредит (в случаях неуплаты страховки применяется крайне редко, зачастую – при злостном уклонении от кредитных взносов);
  • расторгнуть договор до формального окончания срока его действия. При расторжении договора банк истребует всю сумму долга досрочно. В случае отказа дело клиента будет передано в суд для дальнейших разбирательств.

В заключение

Таким образом, можно ли не платить КАСКО при автокредите – дело сугубо индивидуальное. Однако стоит помнить, что с юридической точки зрения заключение договора влечет за собой определенные обязательства, отказаться от которых нельзя, а за их невыполнение можно получить неприятные последствия. В этой связи добровольно выбирать – платить ли КАСКО на второй год, либо отказаться от выполнения обязательств, автовладелец не имеет права, а вот после погашения кредита отказаться от продления страхового полиса сможет без давления. Важно учитывать, что кредитное соглашение – серьезный документ, беглое прочтение которого неприемлемо, оптимальным решением будет перед его подписанием проконсультироваться с юристом.

Источник:
http://insur-portal.ru/kasko/kasko-na-vtoroj-god