Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам

Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам

В июне 2020 года условия программы изменились

Теперь льготный автокредит могут взять даже семьи с одним ребенком, а также медработники и автовладельцы, которые сдают машины в трейд-ин. Также скидку 25% можно получить при покупке электромобиля.

Максимальная стоимость автомобиля, который можно купить со скидкой за счет субсидии, увеличена до 1,5 млн рублей.

Полный разбор изменений — в отдельной статье.

Описание подводных камней программы и советы по поводу экономии, которые приведены в конце этого разбора, актуальны и сейчас.

В России действуют программы господдержки для покупки автомобилей. Если есть дети или раньше не было машины, можно получить скидку 10 или 25%. Автосалону ее компенсирует государство.

Программу периодически перезапускают, но деньги для субсидий быстро заканчиваются. В 2020 году на нее снова выделили несколько миллиардов рублей, и сейчас можно купить машину с господдержкой. Но в ноябре 2019 года в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» изменились условия.

Разберем, как они теперь работают.

Условия автокредитов с господдержкой

В 2020 году при покупке некоторых моделей машин можно получить скидку к первоначальному взносу: для Дальнего Востока — 25%, для других регионов — 10%.

Вот основные требования:

  1. Автокредит оформлен в банке, который участвует в программе.
  2. У заемщика есть водительские права. Еще у него хотя бы двое детей — или это первая машина в его жизни.
  3. Автомобиль — российской сборки, массой не более 3,5 тонны и стоимостью не больше 1 млн рублей. Модель должна продаваться с господдержкой: скидку дают не на все машины.
  4. ПТС выдан не раньше 1 декабря 2019 года.
  5. Машина в залоге, есть каско.

Субсидию не дают деньгами, а прибавляют к первоначальному взносу. Основные условия кредита — на усмотрение банка. Срок теперь не регулируют, а ставку не субсидируют.

Поделитесь новыми условиями льготных автокредитов:

Рассказать о господдержке

Что это за программа?

Это программа господдержки, в которую входят две подпрограммы для физлиц:

  1. «Первый автомобиль» — для тех, кто покупает машину впервые.
  2. «Семейный автомобиль» — для тех, у кого хотя бы двое детей.

Правительство придумало ее, чтобы больше людей могли купить машину, а автопрому и экономике было от этого хорошо. Суть программы в том, что банк дает заемщику скидку при уплате первоначального взноса, а государство компенсирует банку эту сумму. То есть субсидию прибавляют к первоначальному взносу: заемщик не тратит эти деньги, но их засчитывают при заключении кредитного договора.

Какую скидку от стоимости машины можно получить

За годы существования программа льготных автокредитов несколько раз менялась. Последние поправки внесли в ноябре 2019 года: изменили лимит по сумме кредитов и список моделей машин.

В прошлом году программа то работала, то нет: выделенные на субсидии деньги быстро заканчивались. Когда финансирование заканчивается, льготные кредиты вроде бы есть, но на практике они недоступны до следующего транша из бюджета. Потом председатель правительства встречается с главой Минпромторга и они анонсируют: выделяем еще столько-то миллиардов на субсидии. Тогда господдержка опять начинает работать, пока не закончатся деньги.

В январе 2020 года программы снова заработали, потому что на них выделили финансирование.

Кто может взять льготный автокредит

В 2020 году скидку дают заемщикам, которые одновременно соответствуют таким условиям:

  1. Есть гражданство РФ.
  2. Есть минимум двое несовершеннолетних детей, в том числе под опекой и попечительством. Или раньше никогда не было в собственности автомобиля.
  3. Есть водительское удостоверение, то есть права.
  4. В 2019 году не брали автокредит. И обязуются не брать в 2020 году. Это проверят по кредитной истории.

Если нет водительских прав, господдержку не дадут.

Например, в семье с одним ребенком на мужа уже была оформлена машина. На имя жены машины не было, но у нее нет водительских прав. Жене не дадут льготный кредит по программе «Первый автомобиль», хотя условие о первой машине соблюдается.

Если в этой семье родится еще один ребенок, муж сможет получить скидку по программе «Семейный автомобиль». Хотя машина у него не первая, зато есть права и двое детей.

Если заемщик покупает машину впервые, семью и детей иметь необязательно. По программе «Первый автомобиль» такого требования нет.

Один родитель с детьми — это тоже семья. Регистрация брака для этой господдержки значения не имеет.

С 2020 года право на скидку появилось и у семей, где дети не родные по крови, а под опекой. Раньше такого не было.

На каких условиях дают кредит с господдержкой

В 2018 году условия льготных автокредитов были строже. Сейчас требования к сроку и ставкам кредита отменили, хотя у банка они все равно могут быть. Список банков, которые выдают автокредиты с господдержкой, ограничен — уточняйте, можно ли взять такой кредит. Банк, который оформляет кредиты в автосалоне, может не работать по программе.

Требования к заемщику. Банк будет оценивать платежеспособность, риски и кредитную историю. Это не упоминается в программе, но давать льготный кредит — право банка, а не обязанность. Одного только желания купить машину со скидкой недостаточно: если у человека есть просрочки, нет официальной зарплаты или на него уже оформлено пять кредитов, могут отказать. Льгота по автокредиту — это не пособие, поэтому отсылки к постановлению правительства не помогут.

Срок. Раньше в постановлении правительства было условие, что срок кредита не должен быть больше трех лет. В 2020 году его нет — договор можно заключить и на пять лет. Если заемщик и банк так решат, в господдержке не откажут.

Ставка. Теперь это тоже на усмотрение банка. Раньше кроме скидки на первоначальный взнос государство субсидировало еще и часть ставки. Теперь дают только скидку, а проценты заемщик платит полностью. В разных банках условия по ставкам различаются — есть предложения даже со ставкой от 3,5%. Но именно по этой программе проценты за счет бюджета в 2020 году не уменьшают.

Первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка. Раньше он должен был составлять минимум 20% от стоимости машины, но в 2017 году это условие отменили. В некоторых описаниях программы еще можно встретить такое требование, но в постановлении правительства его нет. Сумму, которую выделит государство, банк прибавит к первоначальному взносу.

Например, холостяк Игорь покупает в Рязани свой первый автомобиль — Ладу Весту за 600 тысяч рублей. У него есть 200 тысяч рублей на первоначальный взнос. Банк готов дать Игорю кредит по ставке 13%. Благодаря господдержке субсидия составит 60 тысяч рублей. То есть Игорь тратит 200 тысяч рублей, но по документам вносит 260 тысяч. В результате в кредит нужно брать меньше денег: не 400 тысяч рублей, а 340 тысяч.

Какую машину можно купить со скидкой

В 2020 году требования к машинам изменились.

Вот какие действуют сейчас:

  1. Автомобиль должен быть российского производства. Необязательно Лада, это может быть и иностранная марка, главное — чтобы ее собирали в России.
  2. Производитель должен заключить специальное соглашение с государством и получить сертификат на модель.
  3. Полная масса машины — не больше 3,5 тонны. То есть это должен быть легковой автомобиль.
  4. Стоимость — не больше 1 млн рублей. В 2017 и 2018 годах можно было купить машину и дороже, но в 2020 — только так. Причем это не сумма кредита, а именно цена машины по договору.
  5. Автомобиль должен быть новым. Если он 2019 года выпуска, ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря. То есть машина с ПТС от 30 ноября 2019 года под программу не подходит.
  6. Машина должна быть в залоге у банка.

Важное изменение с 2020 года — значительное уменьшение цены машины, которую можно купить со скидкой. Об этом снижении говорили еще год назад, но по документам оно случилось только сейчас. До ноября 2019 года в постановлении была указана сумма 1,45 млн рублей. Теперь господдержку дают только на машину ценой до 1 млн. Причем не на любую модель с такой ценой, а только на сертифицированную по особым правилам.

Разбираться в этих правилах нет никакого смысла. Нужно уточнять у конкретного дилера, какие машины продаются по госпрограмме. Это может быть Лада Гранта, Лада Веста, Киа Рио или Рено Логан. А вот Ниссан Террано или Киа Оптиму в средней комплектации купить со скидкой от государства не получится, хотя в 2018 году льготу на эти модели еще давали.

Налог со скидки по льготному автокредиту платить не нужно. Хотя это выгода, ее официально исключили из списка налогооблагаемых доходов.

В чем подвох господдержки на покупку машин

Программа господдержки на деле может оказаться не такой уж и выгодной. Если не просчитать все заранее, можно не сэкономить, а даже переплатить.

Вот причины, по которым такое происходит.

Нужно оформлять автокредит. Если у покупателя машины есть вся необходимая сумма и он не планирует брать кредит, скидку ему не дадут. Чтобы получить господдержку, придется взять в долг у банка, то есть оформить автокредит хотя бы на минимальную сумму. А автокредит — это всегда переплата. Потребительский кредит без залога не подойдет для господдержки.

Ставки выше, чем по обычным кредитам. Сейчас банк может назначить любую ставку, программой это не регулируется. И обычно ставка по программе выше, чем по кредиту без господдержки. Например, обычный автокредит дают под 13%, а льготный — под 15%.

Не все банки участвуют в программе. Субсидию дают не заемщику, а банку, и не любой банк может ее получить. Может оказаться, что банк, который готов сделать вам выгодное предложение или с которым работает дилер, не входит в перечень Минпромторга — ему не возместят скидку к первоначальному взносу.

Нужно оформлять каско. Для автокредита нужно страховать машину, потому что она в залоге и служит обеспечением. Каско стоит несколько десятков тысяч рублей. При этом для надежных заемщиков потребительский кредит может обойтись даже дешевле, чем автокредит, а машина не будет в залоге и каско для нее необязательно. Например, с хорошей кредитной историей потребительский кредит сейчас можно взять под 12%, а автокредит предложат под 15%. Плюс расходы на каско. В итоге скидка по госпрограмме иногда оказывается даже меньше переплаты.

Но это не значит, что господдержка всегда невыгодна. Есть законные способы получить скидку и не переплачивать за страховку и кредит.

Как сэкономить на автокредите благодаря господдержке

Вот работающие способы, которые проверены на практике.

Заключайте отдельный договор на машину. И еще один — на допоборудование. Так можно уложиться в лимит для льготы. Например, Ниссан Террано в базовой комплектации стоит немного меньше 1 млн рублей. Но обычно по такой цене машину купить невозможно: все равно придется установить защиту картера и сигнализацию, провести антикоррозийную обработку, купить коврики в салон и багажник. Все вместе может обойтись в 100 тысяч рублей и даже больше. Если расходы включат в стоимость машины, лимит будет превышен и скидку не дадут.

Читайте также  Автосалон не отдает автомобиль, что делать?

Погасите кредит досрочно. По закону это можно сделать хоть на следующий день. Банк будет говорить вам, что так нельзя, или скажет, что досрочное погашение возможно только спустя четыре месяца. Это неправда. Но спорить не нужно, а то откажут. Кивайте и говорите, что согласны на погашение спустя полгода или вообще его не планируете. А на следующий день идите и спокойно закрывайте весь долг. Никто вам этого не запретит, даже если в договоре будет такое условие. Способ подходит тем, у кого есть вся сумма или выгодное предложение от другого банка. Можно взять потребительский кредит по низкой ставке и закрыть им льготный автокредит. В итоге и скидку дадут, и переплата будет меньше, да еще и обременение с машины получится снять.

Откажитесь от каско. Это стоит делать только после погашения автокредита. Если отказаться от каско, а долг перед банком-залогодержателем не закрыть, он вправе поднять ставку или потребовать досрочной выплаты всей суммы. Но если вы погасили льготный кредит своими деньгами или выгодным потребительским кредитом, можно смело отказываться от страховки, если она не нужна. Период охлаждения для отказа — 14 дней. Если с машиной ничего не произойдет, страховая компания отдаст все деньги за полис. При оформлении автокредита говорить об этих планах тоже не стоит. К тому же каско можно и оставить: это реальная защита машины и ваших денег, которая может окупиться после первой же неудачной парковки. По поводу периода охлаждения для каско есть разные мнения из-за формулировок в преамбуле, но по разъяснениям ЦБ, который и выпустил указание № 3854-У, вернуть каско в течение двух недель все-таки можно.

Заберите деньги за неиспользованный период ОСАГО. Если новую машину покупаете взамен старой, можно вернуть часть денег за полис, который покупали на предыдущий автомобиль. Например, очередную страховку купили в сентябре 2019 года. А в январе 2020 решили продать машину и купить новую с господдержкой. На новый автомобиль покупаете отдельный полис ОСАГО, а за старый возвращаете часть денег по заявлению — его пишут в страховой компании. На практике деньги могут прийти уже на следующий день.

Узнайте о спецпредложениях дилера. Господдержка — это не всегда самое выгодное предложение при покупке машины. Сейчас многие производители даже без субсидий государства предлагают свои программы, скидки и льготные ставки.

Например, в мае 2019 года можно было купить новую Киа Оптиму в салоне со скидкой без помощи государства. Для этого свою машину, причем другой марки, салон предлагал сдать в трейд-ин примерно по рыночной цене. За это производитель давал скидку 60 тысяч рублей. Потом прямо в салоне можно было оформить автокредит минимум на 300 тысяч рублей по ставке 13,9%. За это производитель давал еще одну скидку — 60 тысяч рублей. Кредит можно было погасить на следующий день, а от каско — отказаться. При этом скидка в размере 120 тысяч рублей никуда не девалась. Никаких штрафов от банка или страховой не было. Банк без проблем принимал деньги для погашения и выдавал справку, что машина больше не в залоге, а долга по кредиту нет.

Источник:
http://journal.tinkoff.ru/news/avto-so-skidkoi-gospodderzhka-2020/

Расширенная госпрограмма льготного автокредитования

По программе льготного автокредитования государство субсидирует часть стоимости автомобиля, прибавляя эту сумму к первоначальному взносу. Банк, который выдает автокредит, фактически сделает скидку на эту сумму, а потом государство компенсирует банку эти деньги. Заемщику не нужно возвращать сумму скидки: она не войдет в ежемесячные платежи и будет полностью оплачена из бюджета.

Основные изменения условий программы

Основные условия программ

Общие требования для участия

Какие программы предлагает Hyundai?

Семейный автомобиль

Первый автомобиль

Автомобиль в Trade-In

Автомобиль медработникам

Программа “Семейный автомобиль”

Помогаем молодым семьям не только встать на ноги, но и сесть за руль! Если вы — будущие клиенты Хёндэ, государство оплатит 10% от общей суммы кредита на покупку нового автомобиля (для Дальнего Востока — 25%).

Для семей с одним и более несовершеннолетними детьми

Вы должны иметь одного или более несовершеннолетних детей и подтвердить это документально

Программа “Первый автомобиль”

Покупка первого автомобиля — всегда важный шаг. А для будущих клиентов Хёндэ еще и выгодный: государство оплачивает 10% от общей суммы кредита (для Дальнего Востока — 25%).

Для тех, у кого не было автомобиля

если ранее у вас в собственности не было других автомобилей

Ваш автомобиль уже хорошо послужил вам? И послужит еще лучше, когда вы замените его новым, по программе трейд-ин.

Если он старше 6 лет, то вы обеспечены выгодой −10% на новый Hyundai. Государство оплатит 10% от общей суммы кредита на покупку нового автомобиля, при сдаче старого в Трейд-ин (для дальнего востока — 25%).

В программе участвуют автомобили стоимостью до 1,5 млн рублей — все комплектации и специальные версии Hyundai Solaris и Creta*. Указанные модели можно забронировать в онлайн-шоуруме.

* за исключением полноприводной версии комплектации Style с пакетом Brown

Для владельцев автомобиля старше 6 лет

— понадобится паспорт транспортного средства на автомобиль старше 6 лет
— договор купли-продажи автомобиля, приобретенного не менее 1 года назад

Хендэ объявляет о начале работы программы социальной поддержки «Автомобиль работникам медицины». Медработникам, которые помогают всем нам в это трудное время предоставлена компенсация на оплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% (+ КАСКО на специальных условиях). Максимальная стоимость автомобиля — до 1,5 миллионов рублей.

* за исключением полноприводной версии комплектации Style с пакетом Brown

Для медработников

если являетесь сотрудником организации государственной системы здравоохранения.

Пресс-центр
Покупателю
Служба клиентской поддержки

Какие вакансии вас интересуют?

Переход на сторонний ресурс

Вы будете перемещены на сторонний ресурс для заполнения анкеты. Если вы согласны, нажмите кнопку «Далее».

Уважаемые клиенты!

Мы все оказались в непростой ситуации из-за глобальной пандемии COVID-19. Молниеносное распространение коронавируса поставило под угрозу здоровье и благополучие буквально всех граждан не только нашей страны, но и мира. Приносим искренние извинения за то, что не можем выполнить ряд обязательств в условиях всеобщей изоляции и социального дистанцирования, включая своевременное гарантийное обслуживание ваших автомобилей.

Специально для вас мы подготовили новую программу Hyundai C A R E. Подробности тут.

Берегите себя и до новых встреч!

С заботой о вас,
Алексей Калицев
Управляющий директор
ООО «Хендэ Мотор СНГ»

Данный веб-сайт использует cookie-файлы с целью повышения удобства и эффективности работы пользователя.

Данный веб-сайт использует cookie-файлы

Использование cookie

Настоящий Web-ресурс (далее Сайт) использует «cookie», в том числе собирает следующие сведения о Пользователях в целях улучшения работы Сайта. Обработка сведений о Пользователях осуществляется в соответствии с Политикой в области обработки персональных данных ООО «Хендэ Мотор СНГ».

Этот сайт использует сервис веб-аналитики Яндекс.Метрика, предоставляемый компанией ООО «ЯНДЕКС», 119021, Россия, Москва, ул. Л. Толстого, 16 и сервис веб-аналитики google.ru/analytics, предоставляемый компанией ООО «ГУГЛ».

Эти сервисы используют технологию «cookie» — небольшие текстовые файлы, размещаемые на компьютере пользователей с целью анализа их пользовательской активности. Собранная при помощи cookie информация (IP-адрес пользователя, дата и время посещения сайта, типы браузера и операционной систем, тип и модель мобильного устройства, источник входа на сайт, информация о поведении пользователя на сайте (включая количество и наименование просмотренных страниц), возраст, пол, интересы, географическое месторасположение пользователя, прочие технические данные (cookies, flash, java и т.п.) не может идентифицировать вас, однако может помочь нам улучшить работу нашего сайта. Информация об использовании вами данного сайта, собранная при помощи cookie, будет передаваться ООО «ЯНДЕКС» и ООО «ГУГЛ», которые будут обрабатывать эту информацию для оценки использования вами сайта, составления для нас отчетов о деятельности нашего сайта, и предоставления других услуг. ООО «ЯНДЕКС» и ООО «ГУГЛ» обрабатывают эту информацию в порядке, установленном в условиях использования сервисов.

Вы можете отказаться от использования файлов cookie, выбрав соответствующие настройки в браузере. Используя этот сайт, вы соглашаетесь на обработку данных о вас в порядке и целях, указанных выше.

Источник:
http://www.hyundai.ru/promo/gsp

Теперь до 1,5 миллиона рублей: какие машины со скидками от государства можно купить в 2020 году

Минпромторг наконец поднял ценовую планку на машины, которые можно купить по госпрограммам льготного автокредитования, и расширил список категорий граждан, имеющих право на скидку. Matador.tech выяснил в представительствах автокомпаний, на какие автомобили теперь распространяются 10-процентные скидки. Все оказалось не так просто: в новых условиях – уйма новых ограничений.

Что изменилось в программе льготного автокредитования с 1 июня 2020 года

Инфляция у нас всегда опережает предложение, и все же государство неохотно и медленно, но подстраивает свои программы поддержки населения под реальность. Пандемия и обвал авторынка весной 2020 года подстегнули власти к действия, и вот с начала лета больше граждан России могут получить льготный автокредит, когда 10% стоимости автомобиля погашается из госбюджета. Выросла и максимальная цена машин, участвующих в программе: с 1 миллиона до 1,5 миллионов рублей.

Больше полезного:

24 сентября, 18:12

Автопроизводители не меньше потребителей желали, чтобы предельная стоимость машин, которые можно купить с господдержкой, была увеличена с миллиона хотя бы до 1,5 миллионов рублей. Потому как втиснуть в миллион рублей удавалось лишь базовые комплектации самых бюджетных моделей самых массовых марок.

К сожалению, инфляция тоже на месте не стояла – пока принимали решение, многие автомобили подорожали, на рынок вышли новые модели и модификации, которые стоят больше. К тому же с 2019 года для участия в господдержке автомобили должны оснащаться системой «ЭРА-Глонасс» и двигателем российского производства и отвечать высокому уровню локализации. И это исключает множество моделей, которые попадают под бюджет до 1,5 миллиона рублей. К тому же не все марки дожили до новых условий.

В то же время льготный автокредит стал доступен не только для многодетных семей и тех, кто покупает первый в своей жизни автомобиль. Претендовать на скидку 10% (25% на Дальнем Востоке) с 1 июня могут медики, семьи уже с одним ребенком и автомобилисты, продавшие свое автотранспортное средство возрастом свыше шести лет автомобильному дилеру в счет уплаты части первоначального взноса.

Пришло время обновить список автомобилей, которые можно купить по льготным программам начиная с 1 июня 2020 года. Так как Минпромторг пока не предоставил подборку подходящих моделей, Matador.tech составил ее самостоятельно на основе новых условий и с уточнениями от российских представительств автокомпаний. Это самый полный предварительный список автомобилей с господдержкой на сегодня.

Читайте также  Где и как снять машину с учета в 2020 году: актуальные вопросы

Больше полезного:

24 сентября, 18:12

На какие машины действует скидка от государства


Теперь весь модельный ряд АвтоВАЗа попадает под действие программы льготного автокредитования. В список входят все модели, даже топовые версии Vesta дороже миллиона рублей.

Для получения скидки от государства при покупке внедорожника Patriot ранее надо было выбирать только базовые версии, однако теперь и топовые модификации «Патриота» по цене более 1,3 миллиона рублей, и пикапы Patriot стоимостью почти 1,5 миллиона, и самый дорогой «Хантер» входят в программу.

Раньше 10-процентную скидку можно было получить только на бюджетный кроссовер Terrano. С 1 июня в госпрограмме участвует и кроссовер Qashqai, который собирают на том же заводе в Санкт-Петербурге, точнее – его начальные комплектации, чего российский офис ждал давно, как подтвердил PR-директор Nissan в России Роман Скольский на запрос Matador.tech.

Nissan убрал марку «Датсун» с российского рынка в рамках реструктуризации бизнеса в глобальном масштабе. Однако пока еще машины есть на складах и скидки на произведенные в России экземпляры все еще распространяются. Плюс седаны и хетчбэки сейчас, скорее всего, будут предлагать с дополнительным дисконтом.

Теперь по госпрограмме можно купить практически все автомобили «Рено», даже модное кросс-купе Arkana, которое собирают в РФ, но только с базовым 1,6-литровым атмосферником с уровнем локализации 80%. А вот топовая комплектация «Каптура» после глубокой модернизации вышла за предел 1,5 миллиона, хотя все остальные версии попадают в лимит. Зато по «Дастеру» больше нет никаких ограничений.

Тут ничего не изменилось с начала года.

Volkswagen

Седан обновился и превратился в лифтбэк по примеру родственной Skoda Rapid. К счастью, несмотря на подорожание, все версии «Поло» теперь подходят под льготные условия покупки в кредит. Прямо перед пересмотром льготных автокредитов на российский рынок вернулся седан классом повыше – Jetta. И его стартовая версия подходит под условия покупки с дисконтом… почти. Машины поставляют к нам из Мексики, а значит, они не проходят по пункту «производится в России».

«Рапид» также обновился – и после модернизации все версии можно купить со скидкой от правительства РФ. А вот кроссовер Karoq подойдет только в версии с базовым атмосферным мотором 1,6 литра мощностью 110 л .с. российского изготовления, но его производство начнется не раньше лета.

Теперь те, кто присматривает «Солярис» и «Крету», могут не стеснять себя в выборе – все модификации Solaris и почти все версии Creta отныне вписываются в условия. А вот «Элантре» не хватило уровня локализации, чтобы обеспечить дополнительную выгоду в 10% от стоимости машины.

Казалось бы, у «Киа» после понятия планки до 1,5 миллиона рублей под выгодные условия попадет сразу несколько моделей: Ceed, Seltos, Soul, Sportage и базовая версия нового купе-кроссовера XCeed, которая как раз вписалась в лимит. Но… хотя эти машины собираются в России, им не хватает двигателя российского производства. Поэтому, как подтвердил Matador.tech пиар-директор Kia Motor Rus Максим Полозков, у льготников остаются только Rio и Rio X-Line, но хоть во всех вариантах.

Какие машины так и не вошли в госпрограмму

Концерну Peugeot-Citroen, который многие годы собирает машины на своем калужском заводе, опять не повезло. Седаны С4 и 408 наконец вписались по цене в льготную программу, но не дотянули по уровню локализации. Однако, как сообщила Matador.tech руководитель по связям с общественностью Groupe PSA в РФ Лилия Мокроусова, налаживание выпуска моторов – в ближайших планах.

По той же причине в список не попали кроссоверы Haval H5 и F7, которые производятся в индустриальном парке «Узловая». Однако китайцы еще в марте объявили о намерении построить завод для выпуска силовых агрегатов в Тульской области.

В общем, список машин, доступных для приобретения с 10-процентной скидкой от государства, из-за прибавки в 500 000 рублей к ценнику расширился незначительно. Не исключено, что автокомпании пересмотрят прайс-листы на какие-то модели или отдельные комплектации, чтобы попасть под выгодные условия со скидкой от государства.

Также увеличилось количество людей, которые теперь могут позволить себе льготный автокредит.

Кто может претендовать на автокредит с субсидией от государства

Ранее программы автокредитования с поддержкой государства рассчитаны на две довольно широкие категории потребителей: тех, кто приобретает машину впервые в жизни, и многодетные семьи. С 1 июня список расширился за счет семей с одним ребенком, медицинских работников и тех, кто сдает старую машину по трейд-ин при определенных условиях.

В 2020 году для покупателей с льготным автокредитом появились новые требования: оформление электронного ПТС и (для жителей Дальнего Востока, которые могут претендовать на возврат 25% от стоимости машины) подтверждение постоянной регистрации в регионе.

Программа «Семейный автомобиль»: условия

  • Гражданство РФ
  • Семья с одним ребенком и более
  • Есть водительские права
  • Нет кредитов на приобретение автомобиля с 2019 года и не планируется в 2020 году
  • Оформление электронного ПТС

Программа «Первый автомобиль»: условия

  • Гражданство РФ
  • Есть водительские права
  • Никогда ранее в собственности не было автомобиля
  • Никогда ранее не было кредитных договоров на автомобиль
  • Оформление электронного ПТС

Программа «Автомобиль работникам медицины»:

  • Гражданство РФ
  • Есть водительские права
  • Медик, водитель, административный и технический персонал
  • Оформление электронного ПТС

Программа «Автомобиль в Trade-in»:

  • Гражданство РФ
  • Есть водительские права
  • Сдача автомобиля старше 6 лет для уплаты части первоначального взноса по кредиту
  • Оформление электронного ПТС

Что такое программа льготного автокредитования

При приобретении в кредит транспортного средства определенной категории и при определенных условиях для покупателя часть долга погашает государство – вот что подразумевает программа льготного автокредитования. По сути это скидка в размере 10% от стоимости машины, которую продавец получает в виде денег из федерального бюджета. А для потребителя льгота означает скидку на оплату первоначального взноса по кредиту.

Источник:
http://matador.tech/articles/teper-do-15-milliona-rublej-kakie-masiny-so-skidkami-ot-gosudarstva-mozno-kupit-v-2020-godu

Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Зачастую кредит – это единственная возможность купить свой автомобиль. Но такой кредит достаточно дорогостоящий для клиента: сумма покупки большая, а процентная ставка, как правило, не маленькая. Именно поэтому многие клиенты банков пытаются взять автокредит с господдержкой. Такой тип кредитования является выгодным как для банков, так и для клиентов по автокредитам.

Что такое автокредит с господдержкой?

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Такая программа действует в России с 2013 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

Условия данной программы в 2020 году включает следующие пункты:

  • стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
  • на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
  • срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
  • существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
  • такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
  • субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
  • в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

Кто и как может получить такой кредит?

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

  • весить авто должно не больше 3,5 тонны;
  • покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
  • возраст от 21 до 50-65 лет;
  • уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
  • стаж на последнем месте работы;
  • при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

  • В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку в 8,5-9,5% годовых, хотя изначально она составляет 16-17%.
  • Русфинанс Банк уменьшает стоимость автомобиля за счет скидки до 25% за счет Государства.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

  • выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
  • подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
  • решение банка;
  • подписание договора по кредиту
  • внесение первоначального взноса;
  • подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Список автомобилей, доступных для такого типа кредитования, достаточно большой, из него точно можно что-то выбрать. Поэтому это действительно выгодный и максимально доступный способ купить свою машины на максимально выгодных условиях.

Источник:
http://bankiros.ru/wiki/term/avtokredit-s-gospodderzkoj

Семейный автомобиль в 2020 году

Срок проведения акции

Срок программы «Семейный автомобиль» продлен до конца 2020 года. Бюджет на текущий год на госпрограмму «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составляет 17,5 млрд рублей.

Размер скидки для получателей льготных автокредитов остался таким же – на скидку 25% могут рассчитывать жители Дальнего Востока, а на скидку 10% – все остальные.

Для чего создана программа «Семейный автомобиль»

Для того, чтобы стать участником программы, есть несколько условий:

1. У вас должно быть двое или более детей не старше 18 лет.

2. Наличие у заемщика водительского удостоверения.

3. Возраст заемщика от 18 до 65 лет.

Читайте также  Код грабер или сканер сигнализации – современное оружие угонщиков автомобилей

4. Наличие паспорта гражданина РФ.

5. Официальное трудоустройство.

6. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.

7. Постоянная регистрация (прописка).

Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны, а стоимость – 1 000 000 рублей. Автомобиль должен быть новым – 2019 года или 2020 года выпуска. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояли на учете в ГИБДД.

Также программа подходит только тем, кто, начиная с 2019 года и в 2020 году не заключал иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Сроки проведения

Льготная программа «Семейный автомобиль» появилась еще в 2015 году, сейчас она продлена на 2019-2020 годы.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» составил 15 миллиардов рублей. До конца 2019 года, по оценкам экспертов, предполагалась реализация более чем 45 000 автомобилей.

Какие автомобили подходят под программу

  • Lada (Kalina, Granta, Vesta, Largus)
  • Datsun (Mi-do, On-do)
  • Chevrolet Niva
  • Nissan (Almera, Terrano, Sentra, Qashqai)
  • Ford (Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta, Kuga)
  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson)
  • Kia (Rio, Cerato)
  • Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
  • Mitsubishi (Lancer, Outlander)
  • Volkswagen (Polo, Jetta, Tiguan)
  • Peugeot 408
  • Mazda (6, СХ-5)
  • Skoda (Superb, Octavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid)
  • УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап)
  • Toyota (Camry, RAV4)
  • Lifan (Smily, Solano, X50, X60)
  • Citroen C4 sedan
  • SsangYong Actyon
  • Geely Emgrand (7, GT, X7)
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, не всех);
  • Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
  • Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
  • Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
  • Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах, взяв справку в ГИБДД.

Какие банки участвуют в программе?

  • «Русфинанс банк»;
  • «Сетелем Банк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «ЮниКредит Банк»;
  • «РАДИОТЕХБАНК»;
  • «ТатСоцБанк»;
  • «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
  • «Совкомбанк»;
  • Банк Зенит;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Банк СОЮЗ;
  • Банк «Инвестиционный капитал»;
  • Банк ПСА Финанс;
  • БыстроБанк;
  • Газпромбанк;
  • КБ «Верхневолжский»;
  • Кредит Европа Банк;
  • Меткомбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Сбербанк России;
  • Связь-Банк;
  • Уралсиб;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Энергобанк.

Пошаговая инструкция по получению автомобиля

Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях.

Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента.

В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.

  • Оформление страхования КАСКО.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Подписание кредитного договора.

Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

После покупки клиент ставит машину на учет в ГИБДД, а оригинал ПТС-ки отдает в банк, где документ будет храниться до полного погашения кредита.

Источник:
http://www.kp.ru/putevoditel/avto-i-moto/semejnyj-avtomobil/

Какие автомобили можно купить по льготным кредитам

Несмотря на то, что адресные программы льготного автокредитования для многодетных семей и начинающих водителей в прошлом году были запущены сразу, как авторынок пошел на снижение, это не помогло ему вернуться к росту. В наступившем году госпрограммы “Первый. ” и “Семейный автомобиль” начали действовать уже с 1 января, однако их условия стали еще менее привлекательными.

Так, ценовой барьер для участвующих в господдержке моделей не изменился и по-прежнему составляет 1 млн рублей, хотя из-за очередной индексации утильсбора автомобили в этом году уже вовсю начали дорожать. Правда, и размер скидки для получателей льготных автокредитов тоже остался прежним: 10% от стоимости автомобиля (25% для жителей Дальнего Востока).

Кроме того, с 2020 года для участия в госпрограммах автопроизводитель должен заключить корпоративную программу повышения конкурентоспособности и набрать по ней не менее 1,4 тыс. баллов, которые будут рассчитываться в зависимости от уровня локализации производства. Напомним, в прошлом году помимо ограничения ценового диапазона (с 1,45 млн рублей до 1 миллиона) требования к моделям, допущенным в господдержке, также были ужесточены. Автомобили должны оснащаться системой “ЭРА-Глонасс” и двигателем российского производства.

“Государство ужесточает требования к локализации, при этом оставляя неизменными низкие лимиты по максимальной цене автомобиля. Эффективность программы в таком виде остается под вопросом, ее потенциал по поддержке рынка – сомнителен”, – считает директор по развитию компании “Рольф” Владимир Мирошников.

В свою очередь, директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин отмечает, что требования к производству и доле российских комплектующих в автомобиле, а также сохранение его максимальной стоимости в пределах 1 млн рублей направлены на сдерживание роста цен на самые массовые и доступные модели на российском рынке. Таким образом, при помощи госпрограмм реализуется важная составляющая социальной поддержки их целевой аудитории.

В результате очередного ужесточения условий госпрограмм льготный список в 2020 году стал еще короче, чем в прошлом. Сегодня в него целиком вошел модельный ряд АвтоВАЗа – от бюджетника Lada Granta до флагманской Vesta Sport, а также все внедорожники УАЗа.

Из линейки Renault участникам госпрограмм доступны все комплектации Renault Logan и Sandero, кросс-седана Logan Stepway и переднеприводного кроссовера Sandero Stepway, включая версию City с бесступенчатой автоматической трансмиссией CVT X-Tronic, а также версии внедорожника Duster, кроссовера Renault Kaptur и купе-кроссовера Arkana стоимостью до 1 млн рублей. Кроме того, с 10-процентной скидкой от государства покупатели с детьми и водители-“чайники” могут приобрести автомобили Kia Rio и Rio X-Line, а также Hyundai Solaris и Creta в комплектациях, цена которых не превышает 1 млн рублей.

А вот внедорожник Chevrolet Niva, кроссовер Nissan Terrano, модели Datsun on-DO и mi-DO, седан Volkswagen Polo и лифтбек Skoda Rapid, согласно сайтам автопроизводителей, в программах господдержки больше не участвуют. Впрочем, Volkswagen уже запустил собственные кредитные программы, по которым модель Polo предлагается с аналогичной выгодой в 10%. Так, акция “Твой старт с Volkswagen” предназначена для клиентов моложе 30 лет, а “Положись на Polo” доступна покупателям, имеющим двух и более несовершеннолетних детей.

Как отмечает Владимир Мирошников, уже в прошлом году под действие программ “Первый / Семейный автомобиль” попадал весьма ограниченный спектр моделей. В частности, вне ценового диапазона осталось большинство автомобилей класса SUV, и выбор покупателей был практически ограничен городскими легковыми моделями начального уровня.

“Между тем, весь прошлый год цены росли, и с января автомобили вновь подорожали в среднем на 1-3%, а некоторые модели – еще больше. Это значит, что список “до миллиона” будет сужаться еще сильнее. Возможно, некоторые автопроизводители, чтобы “уместить” свои модели в ценовой категории до 1 млн рублей, предложат упрощенные, более “бедные” варианты их оснащения – например, без кондиционера или без противотуманных фар”, – полагает Владимир Мирошников.

По мнению директора по развитию розничного бизнеса “РГС Банка” Марины Дембицкой, сокращение списка автомобилей, безусловно, снизит спрос на программы льготного автокредитования, но данное снижение окажется незначительным. Это объясняется тем, что в госпрограммах по-прежнему участвуют самые популярные модели на российском авторынке.

Действительно, согласно данным, полученным “РГ” в кредитных организациях, при большем выборе автомобилей в прошлом году наибольшим спросом среди льготных заемщиков пользовались те же модели, что предлагаются сейчас. К примеру, в ВТБ лидерами продаж как по госпрограммам, так и в целом по автокредитам ВТБ стали Lada, Hyundai, Kia и Renault. На них в 2019-м пришлось около 85% всех продаж в рамках госсубсидирования и 50% по всем выдачам ВТБ. В 2020 году в ВТБ ожидают сохранения структуры продаж за счет предоставления данными автопроизводителями широкой современной модельной линейки, заявили в пресс-службе кредитной организации.

В Абсолют банке наиболее востребованными у потребителей льготных автокредитов являются доступные модели АвтоВАЗа – Lada Granta, Vesta, Largus и Xray, среди иномарок лидируют Hyundai Solaris и Kia Rio. А вот в рейтинг самых популярных марок среди клиентов Русфинанс Банка помимо Lada, Kia и Hyundai в прошлом году также вошли Volkswagen и Skoda, которые в 2020-м по госпрограммам оказались не доступны.

По словам Алексея Бородавина, в момент действия госпрограмм наибольшим спросом на рынке пользуются модели, которые можно купить при помощи льготного автокредита. В целом, выбор льготных покупателей во многом схож с предпочтениями клиентов на рынке бюджетных автомобилей.

“Как и раньше, основным бенефициаром программ “Первый / Семейный автомобиль” останется АвтоВАЗ, у которого весь модельный ряд попадет под условия господдержки. Из иномарок их действие теперь распространяется только на несколько моделей Hyundai, Kia и Renault. По нашему мнению, такое положение дел не очень справедливо по отношению к потребителю, который оказывается перед выбором из искусственно ограниченного числа вариантов, так и по отношению к автопроизводителям, которые сделали инвестиции в развитие производства в России, но теперь будут более осторожными при решении вопроса о дальнейших вложениях”, – рассуждает Владимир Мирошников.

Что касается сроков действия текущих госпрограмм “Первый / Семейный автомобиль”, то на их реализацию в 2020-м выделено 5 млрд рублей против 9,4 миллиардов в прошлом году. Тогда, напомним, этих средств хватило на выдачу льготных автокредитов с марта по октябрь, причем даже с небольшим перерывом.

С учетом сокращения выбора автомобилей, доступных по господдержке, участники рынка ожидают, что выделенный в 2020 году бюджет программ “Первый / Семейный автомобиль” будет израсходован за 6-8 месяцев, но и эффект от их действия будет менее заметным. Вместе с тем в кредитных организациях не исключают, что в случае продолжающегося падения авторынка правительство может увеличить финансирование госпрограмм, тем самым продлив их действие на более долгий срок.

“Госпрограммы, безусловно, поддержат авторынок, обеспечив порядка 10-12% всего объема продаж. В то же время их целевая аудитория с каждым годом становится все меньше, ведь с момента запуска программ “Первый / Семейный автомобиль” достаточно большое количество заемщиков уже воспользовались ими, а получение второго кредита по этим же программам невозможно”, – констатирует начальник управления развития розничных продуктов Абсолют банка Виталий Костюкевич.

Источник:
http://rg.ru/2020/01/26/kakie-avtomobili-mozhno-kupit-po-lgotnym-kreditam.html