Автокредит для юридических лиц

Автокредит для юридических лиц

Практически любая коммерческая компания нуждается в транспорте. И его не обязательно покупать за оборотные средства — руководитель может оформить автозайм в коммерческом банке. Естественно, условия выдачи автокредита для юридического лица будут отличаться от аналогичных кредитов для частных автовладельцев, а пакет документов будет значительно больше и подробнее.

Особенности автокредита для юридических лиц

Кредит организации выдается под залог имущества или товара. При этом, размер займа может быть больше, чем для обычных граждан.

Юридическим лицам понадобится подготовить финансовые документы. Специалисты рекомендуют обращаться за займом в банк, где у компании открыты счета — в этом случае условия могут оказаться выгоднее, пакет документов меньше, а размер кредиты выше.

Лизинг или автокредит: что выгоднее?

Владельцы бизнеса могут взять кредит на автомобиль, либо выбрать автолизинг. Каждый финансовый продукт имеет свои преимущества и недостатки:

  • При оформлении лизинга первоначальный взнос может составить от 5%. Для автокредита же ставка – до 15%.
  • В лизинге не требуется дополнительное финансовое обеспечение займа. В качестве залога выступает только транспортное средство.
  • Заявка на лизинг рассматривается в течение 1-3 дней, пакет документов – минимальный. Процесс оформления кредита на организацию занимает гораздо больше времени.
  • Лизинг позволяет снизить расходы на уплату налога на прибыль.

При наличии положительной кредитной истории и финансового обеспечения у компании, автокредит будет более рациональным решением. В противном случае, удобнее и выгоднее оформить лизинг на транспортное средство.

Список банков

Займ для юр. лица на покупку коммерческого авто предлагают многие финансовые организации. Среди лучших предложений можно отметить:

Юридические лица также могут рассмотреть предложения от банков:

  • Восточный Экспресс;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф;
  • Промсвязьбанк и др.

Максимальная сумма займа в них ниже, срок кредитования – от 12 до 60 месяцев, а в некоторых банках – до 84 месяцев. Первоначальный взнос составляет от 10%. Для получения минимальной процентной ставки требуется внести аванс до трети стоимости транспортного средства. В обязательном порядке на автомобиль оформляется полис КАСКО. С предпринимателей может взиматься комиссия за выдачу денежных средств, которая составляет от 2% от стоимости авто.

Некоторые банки оформляют автокредиты без первоначального взноса. Но в таких программах процентные ставки увеличены, а сроки погашения, наоборот, снижены. В отдельных кредитных продуктах есть требования о предоставлении поручительства.

Требования к заемщику

При подаче заявке на автокредит от юридического лица, учитывается следующее:

  • Организация должна быть зарегистрирована на территории РФ.
  • Предприятие осуществляет деятельность от 1 года.
  • Финансовый оборот компании соответствует требованиям банка.
  • Организация имеет хорошую кредитную историю.

Некоторые банки дополнительно предъявляют наличие открытого счета у них. В кредите могут отказать юридическому лицу, несущему убытки — их отсутствие подтверждается финансовой отчетностью.

Индивидуальный предприниматель также может оформить автокредит, если соответствует следующим требованиям:

  • Возраст от 21 до 60 лет.
  • Наличие российского гражданства.
  • Регистрация в качестве ИП не менее 6 месяцев.
  • Наличие прописки в регионе, где располагается филиал банка.

Кроме того, могут понадобиться бумаги, подтверждающие, что деятельность ИП не приносит убытков.

Автокредит оформляется на новое или подержанное авто (не старше 5 лет и ограничения по пробегу). Приобрести автомобиль обычно можно у автосалонов-партнеров банка (там могут быть ограничения по классу, марке и модели авто).

Для оформления автокредита, юридическому лицу необходимо подготовить следующие документы и копии:

  • паспорт руководителя или доверенного лица;
  • устав или другой учредительный документ;
  • лицензию на осуществление деятельности;
  • свидетельство о регистрации в налоговом органе (выписка из ЕГРН);
  • налоговую декларацию;
  • справки о взносах в бюджетные и внебюджетные фонды;
  • документы, подтверждающие право собственности или аренды помещения, где располагается компания.
  • выписки со счетов.

Сотрудники банка могут потребовать также дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность компании и хорошую кредитную историю. Если в качестве залога выступает не только транспортное средство, но и другое движимое или недвижимое имущество, то понадобятся документы на него.

При обращении в банк, где открыты счета юридического лица, список документов может быть уменьшен. Это связано с тем, что большинство бумаг, в том числе локально-правовые акты, лицензия и пр., есть в базах данных финансовой организации.

В случае, когда транспортное средство является залогом, в банк необходимо отдать ПТС, договор купли-продажи, страховые полисы. Страховку КАСКО необходимо продлевать ежегодно, иначе банк может пересмотреть и увеличить ставки регулярных платежей.

Плюсы и минусы автокредита для юрлиц

Перед тем, как оформить автокредит, юридическое лицо должно оценить все плюсы и минусы займа. Среди достоинств этого вида автокредитования отмечают:

  • невысокие процентные ставки;
  • возможность приобрести несколько транспортных средств на один займ;
  • ограничение залога только купленным автомобилем (другое имущество не нужно);
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий;
  • лояльные условия оформления постоянным клиентам финансовой организации.

К недостаткам получения автокредита на компанию относят: большой пакет документов, длительный процесс оформления договора, первоначальный взнос не менее 30% от стоимости авто, иногда — требование поручительства (для ИП).

В заключении следует отметить, что автокредит для юридических лиц оформляется во многих российских банках, где условия, сроки и размеры процентных ставок могут существенно различаться. Поэтому следует проанализировать разные программы автозаймов и выбрать тот, который выгоден для организации.

Процесс одобрения заявки занимает больше времени, чем для займа физического лица, но сумма кредита — существенно выше, чем сумма займов для физлиц, что дает возможность купить несколько автомобилей. Транспортные средства будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Источник:
http://www.driver-helper.ru/avtocredit/t/avtokredit-dlya-yuridicheskix-li

Как оформить автокредит для Юр. лиц. в 2020 году

Автокредит может понадобится не только физическим лицам, но и юридическим лицам для ведения бизнеса. В таком случае условия, требования и сама процедура кредитования могут существенно отличатся от автокредита для физ. лиц. Из этой статьи Вы можете узнать, как оформить автокредит на компанию и с какими проблемами можно встретится при получении займа?

В каком банке взять автокредит для компании?

Кредиты на покупку коммерческих автомобилей юридическим лицам есть в каждой крупной кредитной организации:

Как оформить автокредит юр. лицу?

Перед оформлением кредита нужно определиться с самим транспортом, найти подходящее предложение и отталкиваться именно от его цены.

Далее необходимо следовать инструкции:

  1. Ознакомиться с предложениями банков и подать заявки в несколько организаций. Подача заявки ни к чему не обязывает: кредит оформляется только после подписания договора. Вместе с заявкой потребуется предоставить копии документов, которые запросит банк. Через некоторое время менеджер предоставит условия кредитования, на которых банк готов выдать займ именно Вашему бизнесу.
  2. Внимательно изучить полный список условий различных банков и выбрать наилучший из них. Лучше делать это с опытным юристом или независимым банкиром.
  3. Собрать и предоставить пакет документов в соответствии с требованиями кредитной организации.
  4. Заключить договор кредитования, залоговый договор и договор купли-продажи, внести предоплату, если ее предусматривают условия кредитования.
  5. Перевести деньги на счет продавца автомобиля, если кредитование не предусматривало автоматическую оплату покупки.
  6. Оформить необходимые страховые полисы: как минимум, ОСАГО и КАСКО. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД и передать регистрационные документы или их копии в банк.

Какие документы нужны для получения кредита юр. лицам?

Список документов, подаваемых при оформлении автокредита, у юридических лиц намного шире, чем у физических.

Конкретный перечень необходимо уточнить в самом банке, однако стандартный набор включает в себя следующие бумаги:

  • гражданские паспорта всех лиц, которые получат доступ к кредитным деньгам (в том числе паспорт заявителя);
  • учредительный договор и/или устав;
  • подтверждение регистрации в ЕГРЮЛ (Едином государственном реестре юридических лиц);
  • соответствующие гос. лицензии, если они требуются для ведения деятельности компании;
  • налоговая декларация и бухгалтерская отчетность;
  • справки об отсутствии долгов Налоговой службе и информация о наличии и состоянии других кредитов;
  • выписка из расчетного счета, если он ведется другой финансовой организацией.

После оформления кредита и приобретения транспортного средства в банк необходимо предоставить дополнительные документы:

  • ДКП;
  • ПТС;
  • СТС;
  • полис ОСАГО;
  • полис КАСКО и любого другого страхования, если их оформление было обязательным условием кредитования.

Лизинг или автокредит?

Лизинг в России развит не так сильно, как в западных странах, однако ряд финансовых организаций, например, «Сбербанк», «Альфа банк» и другие, все же имеют лизинговые программы для юридических лиц. Подробнее о том ” Что выгоднее Автокредит или лизинг ” вы можете прочитать в данной статье на нашем сайте.

Суть у лизинга и автокредита одна: клиент получает транспортное средство за счет финансовой организации. Однако у этих способов есть существенная разница:

  1. Кредит.
    Заемщик получает в банке определенную сумму денег и постепенно возвращает ее, уплачивая проценты. Автомобиль с самого начала принадлежит заемщику, но находится в залоге у банка до момента погашения кредита.
  2. Лизинг.
    Финансовая организация самостоятельно приобретает определенное лизинговым договором транспортное средство и предоставляет его в аренду лизингополучателю. На протяжении всего периода действия договора клиент оплачивает аренду автомобиля, а по истечению срока действия имеет право сдать ТС назад или выкупить его с учетом амортизации.
Читайте также  Бюджетное учреждение приняло решение о списании автомобиля с балансовой стоимостью 720 000 руб

Переплаты по лизингу больше, чем по кредиту, однако во многих ситуациях юридическим лицам все же выгоднее оформлять именно его. Дело в том, что лизинг позволяет компаниям сократить расходы по 3 видам налогов: на прибыль, имущество и добавленную стоимость (НДС).

Еще одно преимущество лизинга – простота получения. Для его оформления требуется меньше документов, его можно получить даже при отсутствии кредитной истории или при наличии другого кредита. Лизинговые компании более лояльны к своим клиентам.

Какими бывают условия автокредита?

При выборе банка для автокредита нужно оценивать весь список условий:

  1. Процентная ставка.
    Ставка – это основной критерий, на который нужно опираться при оформлении кредита. Обычно, чем меньше процент, тем меньше переплата. Однако не стоит брать кредит, основываясь только на данном параметре, другие условия могут сделать кредит абсолютно невыгодным.
  2. Комиссия.
    За выдачу средств банк может снимать комиссию. В процентах она довольно небольшая – 1-3%, однако эти пара процентов от полной стоимости техники могут составлять десятки тысяч рублей.
  3. Необходимость в страховках.
    ОСАГО является обязательной страховкой для автотранспорта, ее оформления требует закон. Но большинство банков потребуют также приобретения КАСКО и/или других страховых полисов на невыгодных условиях. Если у заемщика не будет средств на оформление этих полисов, то их стоимость включат в сумму кредита.
  4. Возможность досрочного погашения.
    Чтобы сократить переплаты, можно погашать кредит досрочно. Однако для банков это потеря возможной прибыли, поэтому за досрочное погашение зачастую установлены дополнительные комиссии или проценты. Даже если на момент оформления кредита досрочное погашение не планируется, лучше обращаться в тот банк, у которого комиссия за досрочные выплаты минимальная или отсутствует вовсе.
  5. Максимальный срок кредитования.
    В основном кредиты для юр. лиц выдаются на срок до 5-7 лет, однако не всем организациям банки готовы предоставить максимально возможный срок, указанный на сайте банка. Чем надежнее и доходнее компания, тем дольше может быть срок кредитования.
  6. Первоначальный взнос.
    Также нужно обращать внимание на величину первоначального взноса. Обычно для автокредита банки запрашивают от 20% первоначального взноса. Если же нужен кредит без первого взноса, то нужно готовиться к повышенным процентам.
  7. Залог.
    Последний важный пункт при выборе кредитной организации – наличие залога. При автокредитовании залогом выступает сам автомобиль. Есть банки готовые выдать автокредит без обременения, но на повышенных процентах.

Требования к заемщику

Банки не обязаны выдавать кредиты любой организации по первому же заявлению. К заемщикам выставляются жесткие требования. Если они не подходят под какой-либо критерий, то в выдаче кредита могут отказать. Также от фирмы зависят условия кредитования: чем надежнее компания, тем больше сумма кредита и меньше проценты.

Надежность банки оценивают по следующим критериям:

  1. Срок существования.
    Обычно банки кредитуют фирмы, которые ведут свою деятельность как минимум 6-12 месяцев.
  2. Кредитная история.
    В выдаче кредита могут отказать не только из-за просрочек по кредиту, но и при наличии другого действующего кредита.
  3. Финансовая отчетность.
    Компании, которая работает в убыток или в ноль, ни один банк кредит не выдаст.
  4. Место регистрации юридического лица.
    Иностранным компаниям банки предоставляют повышенные процентные ставки или вовсе отказывают в кредитовании из-за возможных проблем с взысканием долга.

Требования к машине

Еще один критерий, от которого зависят условия кредитования – параметры транспортного средства, на который берется кредит:

  1. Новизна авто.
    В 2020 году банки могут выдать кредит юр. лицам даже на поддержанные автомобили. Однако наилучшие условия предоставляются для покупки новых авто.
  2. Тип ТС.
    У некоторых банков есть специальные программы для покупки спец. техники. А какие-то банки наоборот предлагают кредиты только на легковые автомобили. Также сущесвтуют программы для авто российских марок, например, «Авто ГАЗ в кредит» в «ВТБ».
  3. Ликвидность авто.
    В случае банкротства юридического лица и неспособности погасить долги банк изымет залоговый автомобиль и продаст его на торгах. Поэтому чем сложнее и дольше будет продаваться авто, тем хуже будут условия кредитования.
  4. Стоимость.
    Чем дороже приобретаемая в кредит машина, тем жестче требования к заемщику. Но банки ограничивают не стоимость приобретаемого авто, а сумму кредита, поэтому если заемщик может покрыть разницу первым взносом, то банк согласится выдать кредит даже на ТС, стоимость которого выше максимальной суммы кредитования.

Могут ли юр. лица брать кредит без первоначального взноса?

Большинство банков выставляют авансовый платеж как обязательное условие. Чаще всего размер взноса составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Конечно, есть банки, готовые выдать кредит и без требования к первоначальному взносу, но в таком случае заемщика ждут повышенные проценты, сокращенный срок кредитования или необходимость в дополнительном залоге.

В чем отличие автокредита для юридических и физических лиц?

Несмотря на то, что цель обоих типов автокредитов одна – займ денег на покупку транспортного средства, программы кредитования для юридических и физических лиц существенно отличаются. Во-первых, процентные ставки для компаний намного выше, чем для граждан. Это связано с тем, что ведение бизнеса связано с рисками: вероятность банкротства компании выше, чем банкротство физического лица. Во-вторых, юридическим лицам необходимо предоставлять в банк намного больше документов и отчетностей. В-третьих, программы кредитования юр. лиц предусматривают крупные суммы, на которые компании смогут покупать спец. технику или целый автопарк.

Источник:
http://auto-pravda.online/avtokredit/412-avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic-gde-i-kak-vzyat-usloviya-i-procentnye-stavki.html

Как взять автомобиль в кредит для юридических лиц и ООО

Решаясь на оформление автокредита, юрлицам стоит быть готовым к сложному процессу согласования и сбора бумаг. Программ кредитования юрлиц не так много, как предложений для обычных граждан, а суммы кредитных лимитов многократно превышают установленных для физлиц пределы. Чтобы получить автокредит, юридическим лицам придется запастись терпением и подготовить исчерпывающий пакет документации.

Тщательный выбор программы кредитования и расчет итоговой стоимости автомобиля с учетом финансовых возможностей компании поможет благополучно приобрести кредитное авто и расплатиться за него с кредитором.

Чем отличается автокредит юридического лица от физического

Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:

  1. Расширенный пакет документов для юридических лиц, когда физлицам доступны программы покупки по 2 документам.
  2. Процентная переплата у компаний гораздо выше, что вызвано рисками кредитного учреждения и отсутствию гарантий финансовой стабильности будущего заемщика.
  3. Крупные лимиты, исчисляемые десятками миллионов рублей. Компания вряд ли захочет связываться с приобретением бюджетного автомобиля в кредит – один процесс согласования займет слишком много времени. Одалживая у банка несколько миллионов рублей на авто, которое будет активно эксплуатироваться для нужд бизнеса, клиент несет повышенную ответственность по рискам, ведь многомиллионный долг влечет солидную переплату.

В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.

Что выгоднее юр. лицу лизинг или автокредит

Не всегда покупка кредитного транспорта будет выгодна компании. Чаще рассматривают вариант приобретения машин в лизинг, когда транспорт передается от компании-лизингодателя в пользование юрлица, с оплатой услуги использования автотранспорта и некоторой суммы в счет выплаты основной стоимости авто. В течение всего периода лизинга ТС остается в собственности лизингодателя, избавляя от необходимости платить налоги, нести расходы на обслуживание и страхование транспорта. По окончании периода действия договора клиент решает, возвращать ли транспортное средство, либо выкупить его в свою собственность.

Положительное отличие от автокредита для юридических лиц – в минимальных платежах со стороны организации. Купив дорогую спецтехнику, компания экономит на платежах по лизингу, откладывая момент окончательного расчета на конец лизинга с фиксацией суммы выплаты в договоре с лизингодателем.

С другой стороны, клиент, выплачивая постепенно стоимость авто, не является собственником. В случае непредвиденных ситуаций, вернуть право на автомобиль невозможно, хотя в течение всего периода лизинга исправно вносились средства. По автокредиту банк просто сохраняет право на залог, компенсируя им убытки при отказе возвращать сумму долга с процентами. С первого же дня кредитования машины уже считается в собственности компании, о чем будет свидетельствовать госрегистрация в ГИБДД финансовая отчетность юрлица.

Эксперты советуют выбирать лизинг с рассрочкой выплат, если планируется каждые три года обновлять автопарк организации. Для этого придется соблюсти требования к аккуратной эксплуатации и бережному хранению.

Оформить лизинг на практике гораздо проще, а перечень документации не такой большой. Можно не иметь средств даже на первый взнос, а отдавать средства в счет уплаты за авто, эксплуатируя его в интересах бизнеса, для увеличения прибыли. По автокредиту придется решать вопрос с внесением первоначального взноса.

Если руководство компании решит выкупить транспорт по окончании срока лизинга, такой вариант может оказаться невыгодным, а итоговая сумма расходов окажется больше, чем выплата по автокредиту. Только тщательный расчет и анализ помогут подобрать оптимальную программу и благополучно выплатить ссуду, не портя отношений с кредитным учреждением из-за просрочек или отказа вернуть долг.

Читайте также  Продали машину, пришёл налог – что делать и как вернуть?

Банки, которые дают автокредит юр. лицам

Предложения автокредитования есть практически во всех банках, но для юрлиц программы будут несколько отличаться. Если транспорт потребовался для нужд бизнеса, стоить рассмотреть варианты кредитования в наиболее популярных среди юрлиц банках:

  1. Сбербанк выдает до 50 миллионов под 12,1% и выше.
  2. ВТБ предлагает аналогичную сумму под меньший процент — 11,8% годовых.
  3. Альфабанк предложит купить автотранспорт стоимостью до 40 миллионов рублей под 12,5%.
  4. РСХБ дает минимальный процент от 9,6% годовых для покупки машин не дороже 7 миллионов рублей.
  5. Росбанк кредитует покупки до 100 миллионов рублей под 12,79%.
  6. Уралсиб дает до 170 миллионов рублей со ставкой более 13,1%.
  7. Банк Восточный – с переплатой под 10% предоставит сумму до 10 миллионов рублей.

Помимо этих банков, услуги предлагают во Внешторгбанке, МКБ, Локо-Банке, СДМ-банка. Наиболее щадящие условия предлагают кредиторы с увеличенным до 10 лет периодом погашения. Без первоначального взноса найти программы почти невозможно, однако можно свести авансовый платеж к минимальным 5% от суммы.

Условия и требования банков

Особенность автокредита – в наличии цели, куда будут потрачены деньги. Транспорт будет передан в залог банку, поэтому он будет беспокоиться о ликвидности транспортного средства, с помощью которого будет закрыт долг при прекращении выплат со стороны заемщика.

В процессе согласования автокредита предстоит выполнить 3 набора требований банка:

  1. К заемщику.
  2. К транспортному средству.
  3. Пакету подаваемых бумаг.

При проверке юридического лица (ООО)банк будет предъявлять следующие требования:

  • деятельность ведется не менее 6-12 месяцев;
  • обороты организации (каждый банк предъявляет требования к минимальным оборотам, а также максимальным оборотам заемщика, если речь идет о кредитовании малого бизнеса);
  • открытие р/с в банке, где планирует кредитоваться организация;
  • отличная платежная репутация;
  • хорошие финансовые показатели и отсутствие убытков, подтвержденные бухгалтерской документацией;
  • работа организации зарегистрирована в России.

Для предпринимателя установлены следующие рамки:

  • возраст 21-55 лет;
  • действующий паспорт с гражданством РФ;
  • прописка по месту нахождения кредитора;
  • предприниматель ведет зарегистрированную деятельность не менее 6 месяцев;
  • финансовые результаты положительные.

Параметры приобретаемого автомобиля:

  • состояние авто – новое (реже подержанный транспорт не старше 5 лет);
  • модель и производитель – часто программы предполагают ограниченный выбор конкретными машинами (на иномарки кредитный процент обычно ниже);
  • категория и класс автомобиля для организаций не ограничиваются легковушками, но конкретную разновидность транспорта указывают в описании программы;
  • кредитный лимит – в отношении организаций практически бесконечен – от миллиона до 100-150 миллионов рублей.

Как взять автокредит юридическому лицу

Перед обращением в банк юридическому лицу предстоит тщательный анализ финансовых возможностей компании, насколько оправдано оформление кредитного договора. Для покупки авто в кредит обычно предъявляются следующие параметры:

  1. Период погашения – 3-10 лет.
  2. Первый взнос – 10-30% и более.
  3. Оформление залога обязательно.
  4. Комиссия за получение средств – 2% от суммы.
  5. Полис страхования обязателен.

Схема оформления кредитного авто незначительно отличается от стандартного алгоритма, в связи с необходимостью изучения финансового положения организации:

  1. Подобрать программу кредитования и обсудить предварительные условия с банком.
  2. Подать заявку вместе с собранным пакетом документации.
  3. Выбор машины и продавца с учетом требований конкретного банка.
  4. Предоставленные в банк документы используют для оценки финустойчивости предприятия.
  5. После одобрения по заявке готовят договор на предмет залога. Покупатель вносит аванс.
  6. Оформляют страховку (КАСКО, ОСАГО) по требованию банка.
  7. Заключают кредитный договор. Средства перечисляют по предоставленным реквизитам счета организации.
  8. После расчета с продавцом и получением автомобиля завершают процесс регистрации в ГИБДД.

Полученный при сделке паспорт ТС передается для хранения в банк.

Перечень документов для оформления автокредита

Документация для оформления автокредита от юридического лица выглядит солидным списком, однако большинство справок и бумаг уже имеется в распоряжении организации:

  1. Паспорт гражданина РФ (заявителя, уполномоченного подавать запрос на кредит, и руководителей предприятия).
  2. Устав, учредительная документация.
  3. Свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика.
  4. Лицензии, если деятельность компании подлежит лицензированию.
  5. Декларация ФНС.
  6. Баланс за последний отчетный период (за год или квартал).
  7. Справка о своевременной уплате налогов.
  8. Банковские выписки (если счет открыт в других финансовых учреждениях).
  9. Документация на недвижимость, используемую для нужд бизнеса.

К подписанию кредитного договора готовят оставшийся пакет на автомобиль (договор о покупке ТС, ПТС, регсвидетельство, КАСКО, ОСАГО).

Источник:
http://zambank.ru/avtokredit/kredit-na-avto-dlya-yur-lic

Коммерческий транспорт

Автокредит для приобретения среднетоннажного грузового автомобиля:

  • Ставка 16,6%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Размер кредита до 3 млн ₽

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2-х дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита на коммерческий транспорт:

  • ставка по кредиту 16,6%;
  • сумма кредита от 280 тыс. руб. до 3 млн руб.;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования от 1 до 5 лет.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев;
  • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов.

Обязательные документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 12 месяцев:
    • справка 2-НДФЛ;
    • справка по форме банка;
    • выписка по личному банковскому счету.
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Необязательные документы (предоставляются копии):

  • водительское удостоверение;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.

В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.

Страхование кредитного автомобиля

Обязательно страхование залога.

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб.(при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб.(при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через офисы ВТБ;
  • через интернет-банк;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Источник:
http://www.vtb.ru/personal/avtokredity/kommercheskiy-transport/

Какой автокредит для бизнеса и юридических лиц самый лучший: программы банков

Автокредит для юридических лиц выгоден, так как процесс оформления сделки не занимает много времени, а найти учреждение, предоставляющие такие услуги, нетрудно. ООО могут рассчитывать на особую программу кредитования, скидку, заниженную процентную ставку и отсрочку платежа. Покупка транспортного средства в кредит позволяет организации расширить сферу своей деятельности.

Особенности автокредитования юрлиц

Автокредит юридическим лицам предоставляется на несколько других условиях, чем физическим. Отличие в следующем:

  1. Стоимость ссуды. Сумма займа для ООО выше потребительских автокредитов до 30-40% в связи со значительно большим доходом.
  2. Рассрочка. Физическим лицам нужно выплатить деньги за 5 лет, не более. Для юридических лиц срок погашения задолженности индивидуальный и составляет в среднем 7-10 лет.
  3. Процентная ставка. Уровень доходов у организаций выше, чем у физических лиц. Поэтому они способны оплатить полный объем кредита.
  4. Требования к транспорту. Физическим лицам обычно нужны легковые автомобили, а юридическим требуется грузовая спецтехника, оборудование, коммерческие авто.

Одинаковые критерии для всех – это оформление страховки и передача автомобиля банку под залог. Поэтому, если кредит не будет возвращен, машина переходит финансовой организации.

Читайте также  Судебная медицина - Автомобильная травма

Виды автокредитов

Банки предлагают юридическим лицам займы с первоначальным взносом и без него. Второй вариант доступен в определенных учреждениях:

  1. Московский Кредитный Банк. Предоставляет суммы от 100000 до 15000000 руб. без первого взноса.
  2. Банк Русский Стандарт. На 6 лет дают сумму 150000-12000000 руб.
  3. Восточный Экспресс-банк – 8000000 руб. на 5 лет.

По желанию заемщика можно внести залоговое обеспечение по кредиту и оформить поручительство.

Кроме варианта без первоначального взноса, возможны ссуды без залога и поручителей. Их можно оформить в банке Тинькофф и Ситибанке.

Какую машину можно приобрести

Все учреждения предъявляют разные требования к автомобилю, но есть и общие критерии:

  • Новизна транспорта. Кредиторы благосклонны к свежевыпущенным автомобилям.
  • Марка и класс. Некоторые организации сотрудничают с определенными марками, но есть и те, для которых этот факт не важен.
  • Максимальная стоимость.

Юридические лица обычно берут кредиты для покупки спецтехники, грузовых автомобилей, коммерческих транспортных средств.

Требования к заемщику

Чтобы взять автокредит, ООО должна получать стабильную прибыль и не иметь долгов по другим кредитам. Обращают внимание на репутацию и стаж предпринимателя. Большую сумму малоизвестная организация может получить, если за нее поручится крупная фирма.

К заемщику предъявляют такие требования:

  • Собственником ООО должен быть гражданин России.
  • Возраст 25-65 лет.
  • Срок успешной деятельности не меньше 6 месяцев.
  • Кредитная история, не испорченная случаями неуплаты и просрочки.

Разрешается приобретать автомобили на срок не более 5 лет с обязательным страхованием имущества.

Необходимые документы

Кредит на авто оформляется с использованием таких бумаг:

  1. Учредительские документы предприятия, на основании которых ведется деятельность.
  2. Бухгалтерские документы о доходах предприятия и рентабельности бизнеса.
  3. Свидетельство о регистрации предприятия.
  4. Удостоверения личности всех участников бизнеса.
  5. Документальные сведения о задолженностях предприятия, если они есть.
  6. Лицензионные документы на право ведения деятельности.

Также могут запросить информацию о том, какую продукцию реализует предприятие, является ли ООО арендатором имущества.

Порядок оформления кредита

Оформление автокредита для бизнеса состоит из таких действий:

  1. Нужно выбрать банк, предлагающий хорошие условия, а также узнать, какие условия он ставит перед заемщиком.
  2. Собрать документы.
  3. Выбрать транспортное средство.
  4. Поставить в известность банковских сотрудников. Они оценят машину и сообщат, соответствует ли она условиям программы.
  5. Эксперты банка изучат документы, оценят устойчивость фирмы и сообщат решение.
  6. В случае одобрения заявки составляют договор залога на транспортное средство.
  7. Дальше вносят взнос, если он предусмотрен условиями. Если брать кредит без взноса, то нужно быть готовым к высокой процентной ставке и коротким срокам возвращения кредита.
  8. Если кредит оформляют с поручителем, то он должен собрать документы и предоставить их банку.
  9. Оформить страховку автомобиля.

В конце подписывают договор, открывают счет для перевода денег продавцу, покупают машину и ставят ее на учет.

Необходимо принести в банк копии регистрационных документов на авто.

Лучшие программы российских банков

Получить автокредит юридические организации могут от различных банков, отличающихся ставками, требованиями к предприятию, условиями оплаты, сроками и другими нюансами.

Источник:
http://tden.ru/avto/kredit-dlya-yuridicheskih-lits

Где взять кредит на авто для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и список документов

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
  2. Что требуется от заемщика.
  3. Плюсы и минусы автокредитования.

Содержание

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст 25 — 60 лет;
  • Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
  • Обороты по расчетному счету – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • Безупречная кредитная история;
  • Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Юридическое лицо вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

  • Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ИП;
  • Выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП);
  • Протокол первого учредительного собрания;
  • Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
  • Устав фирмы;
  • Последние налоговая и финансовая отчетности;
  • Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
  • Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
  • Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
  • Договоры аренды помещения и иного имущества;
  • По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
  • Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
  • Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
  • Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

  1. Выбрать необходимый автомобиль.
  2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
  3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
  4. Собрать документы.
  5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
  6. Заключить договор с займодателем.
  7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
  8. Подписать договоры со страховщиками (ОСАГО и КАСКО) и поручителем (если требуется).
  9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
  10. Купить в кредит автомобиль.
  11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

  • Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
  • Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
  • Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
  • Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает кредиту для «физиков». Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. Сэкономить драгоценное время может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Источник:
http://kakzarabativat.ru/finansy/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic/